探析新形势下商业银行合规风险管理的新思路

张舂梅

摘要：新形势下商业银行的运作遭遇巨大风险挑战，主要来自于合规风险，这也是商业银行发展中亟待解决问题，否则就会加大银行的资金风险、信用风险等，不利于商业银行效益的增长。商业银行合规风险管理是重中之重，更新管理思路，完善合规风险管理体系，确保风险管理遵循相关的法律法规，增强内部控制，最大程度降低商业银行经营风险。本篇文章以新经济形势为落脚点，分析了商业银行合规风险管理不足之处，提供了合规风险管理的新思路，仅供参考。

关键词：新形势;商业银行;合规风险管理;新思路

在合规管理，中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”的大背景、新经济形势下，商业银行所面临的市场环境极为复杂，内控失效，挪用资金、私用印章内外勾结、销售飞单等违规现象滋长，合规风险不断提升，这种情况下商业银行就必须加强合规风险管理，增强识别和应对合规风险能力，制定完善的合规风险管理制度，惩戒力度要提升，从而达到有效规避风险的目的。商业银行的一切活动都要遵守法律法规，按照银行制定的各种标准去办事，不能有违背自律标准的行为，我们将其称为合规。合规风险管理具有重要意义，寻找新思路是风险管理的要求，内部控制会更加到位，有效的防范和减少不符合法规事件出现，及时的弥补不合规行为所产生后果，提高商业银行合规风险管理水平和效率。

一、商业银行合规风险管理不足之处

合规风险制度建设是商业银行规避风险的主要手段，可是从银行违规案例来看，商业银行内部的合规风险管理还不完善，存在着思想上不重视合规风险管理问题，风险源头变得越来越多，与银行监管委员会要求相去甚远，严重地影响商业银行稳定发展。

（一）合规风险管理理念存在偏差

一是重业绩，轻风控。商业银行自上到下对合规风险认识缺乏全面性和深入性，管理意识淡薄，把精力都放在了提升业绩上，长期忽视合规风险管理。商业银行关注的是业绩，活动都是冲着完成经营任务和目标，拓展业务中为了实现这些目标，有时会触碰法律红线，做出一些违规的行为，为了实现短期利益置合规风险于不顾。

二是重整改，轻防范。商业银行的风险管理以事后为主，对已产生的风险进行惩罚或者处理，以便达到更好的控制风险效果，提前预防和事中控制风险的意识有待提高。事后管理风险最大的问题在于，已经产生的损失是无法追回的，效果远不如通过合规风险管理，预防和管理银行风险。

三是重基层，轻机关，商业银行合规管理往往将重点放在基层工作人员身上，高层的约束不是很严格，而领导层掌握着经营大权，一旦引起合规风险，其危害性远超普通员工。如山西省某支行原行长李伟伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，非法盗取客户存款3000万元，用于投资办厂和支付引资高额利息，给建设银行造成重大资金风险和声誉损害。

（二）管理框架和制度不够健全

任何管理工作都需要制定行之有效制度，其是保障管理成效的基础条件，商业银行合规风险管理也不例外。当前商业银行合规管理制度还不健全，自上而下管理体系尚未形成，很少会设置独立的合规管理部门，管理框架有一定的缺陷，未能实现全方位和系统化管理。商业银行的合规管理权责不是很分明，参与合规风险管理的部门比较多，主要包括信贷、财务、企业等，自我管理和自我监督，统筹管理的能力不强，重复管理多，有些交叉部分责任划分不清晰，管理人员思想松懈，互相推诿，还容易出现合规风险管理空白。商业银行内部制定的个合规风险管理制度脱离实际需要，可操作性低，不能达到防范和监督风险要求，未完善激励制度和奖惩制度，内部出现违规行为只要没有引起大的损失，基本上都会大而化小，惩戒力度不够。[1]

二、新经济形势下商业银行合规风险管理新思路

（一）提高合规管理意识

商业银行加强合规风险宣传和教育，提高领导和全體工作人员的合规意识，这是增强合规管理成效的基础。商业银行要将合规风险管理渗透到企业文化中，既要促使全体人员主动遵守相关法律法规，言行符合银行制定的行为标准和规范，又要强化合规风险的监督和管理，两者有效互动，减少监管漏洞。合规风险管理要明确各项要求，商业银行在抓业务的同时兼顾合规风险管理，平时要组织员工学习相关的法律法规，熟悉合规风险管理内容，金融活动中自觉遵循合规风险委员会提出要求。商业银行的合规管理人员跟踪相关法律和准则，不违规的情况下发展金融业务。[2]

（二）建立健全合规管理机制

商业银行合规风险管理需要制度支撑，根据商业银行风险管理实际需求，结合相关的法律法规，制定行之有效的合规风险管理制度，确保其有很强的操作性，可以落实到银行的合规风险管理。商业银行要设立独立的合规管理部门，与银行的业务划清界限，给予合规管理部门一定的权限，比如查看与合规管理相关的资料和信息，其他部门做好配合工作，有助于合规风险管理效率提升。合规风险管理有权利调查一切可能的违规行为，这个过程中如果发现了违反法律的行为需要上报给相关部门。银行高层要支持合规风险管理，同时要以身作则，将个人纳入到合规管理范围内，接受合规监管，消除合规风险管理部门的畏惧心理。合规风险管理要完善框架，建立自上而下的管理制度，分析合规管理存在问题，有针对性的改进和完善制度，融入到业务活动，明确各个部门和岗位在合规风险管理中的职责，推行问责机制。银行合规风险管理制定激励机制，奖励和惩罚要透明化，只要违规就要追究责任，严厉的处罚，同时奖励在银行经营活动中言行都合规的员工。拓展业务中重视风险管理，绩效考核不能只关注业务，把合规风险管理纳入到绩效中，作为一个重要的标准。加强员工排查制度的建立健全，鼓励员工检举违规行为，全体人员加入合规管理监督，创造良好的合规风险管理环境。此外，合规风险管理借助互联网和信息技术，做好风险的实时监测和控制，确定风险监测指标，分析风险结构等，员工的合格操作量化考核，通过系统数据分析和处理评估满不满足合规要求。[3]

三、结束语

综上所述，新经济形势下商业银行需要提高合规风险管理水平，根据银行合规风险建设的实际需求，把合规管理融入企业文化，增强全体员工合规风险管理意识，主动参与风险管理，还要建立健全合规风险管理机制，实行问责制和奖惩制度，有效控制违规事件发生。

参考文献：

[1]傅剑舜探析新形势下商业银行合规风险管理的新思路[J]经济师，2018，358（12）：157+161

[2]路晨蓉强化商业银行合规风险管理的路径探讨[J].青海金融，2018（7）：38-40.

[3]叶雄杰.构建商业银行合规风险管理机制的途径分析[J]商业会计，2016（21）：39-41.