供应链金融

摘要：近年来，随着现代经济的发展，商业银行的业务发展受到很大影响，金融脱媒、业务瓶颈以及外资冲击等现象都为商业银行的健康发展带来了困扰。供应链金融作为转型的突破点和着力点成了商业银行新的发展方向，它有效地适应了供应链企业发展的金融需求，并逐渐成了商业银行业务发展的新增长点。本文将对我国商业银行供应链金融发展现状与存在的问题分析，进而探索商业银行公司供应链金融发展的新思路。

关键词：供应链;金融;商业银行

一、供应链金融的含义

对于供应链金融的定义是多样化的，有的会将供应链金融定义为商业银行，根据供应链企业、用户金融需求特征，为供应链企业和用户提供综合金融（融资）服务的金融服务方案。而有的又将其定义为资信较高的核心企业为供应链不同节点上的中小企业提供担保，商业银行根据其提供的担保为中小企业提供封闭授信支持及其他结算、理财等综合性质及同时由物流公司等第三方服务机构提供监督管理的金融服务。

二、实施供应链金融的现实意义

（一）促进银行中间业务收入和存款的增长

供应链金融是金融系统，包括传统的资金结算，商业银行的信贷业务，电子贸易融资、金融工具和其他商业项目，它具有业务全面、风险控制效果好等特点，为商业银行发展中间业务及新的业务增长点提供了巨大的商机。供应链金融贸易链贯穿整个过程。商业银行可以提供相应的交易活动和融资服务节点根据每笔交易在交易过程中，然后从每个业务获得各种服务费用和融资利息节点，以提高他们的收入。目前，供应链金融已逐渐成为商业银行中间业务快速增长的业务点。它的保证金和各种支付在一定程度上增加了银行存款。

（二）控制银行的信贷风险

商业银行通过推行供应链金融，使得商业银行对中小企业贷款给物流企业不仅是一对一的检查，也包括在控制货物的权利范围，形成一个完整的供应链与上游和下游企业，这样他们就可以掌握和理解供应链的整体架构。此外，商业银行注重核心企业的优质信贷，为上下游企业提供必要的金融服务，在一定程度上降低了银行的信用风险，也一定程度上降低了商业银行的资本占用。

（三）有利于商业银行的转型发展

在新的经济发展背景下，商业银行的发展面临诸多因素的束缚，变得越来越困难。如果要想在竞争激烈的时代背景下继续生存发展下去，必须进行转型升级。作为一个新的全面的金融服务模式，供应链金融可以丰富商业银行产品系统，优化客户结构，增加收入来源，以促进商业银行的转型和发展。

三、商业银行供应链金融存在的弊端探析

（一）供应链融资结合商业交易基础薄弱

我国供应链金融服务模式起步较晚，现阶段在企业服务范围内没有稳定的供应链主导产业，与合作企业通常是无法真正遵循“平等互利、共同双赢”业务规则，往往只是单方面强调了主要和次要地位，或者想要最大化自己的利益，并很容易使企业间的合作已成为一个短期交易和宽松状态的共同游戏。因此，这个脆弱的交易基础往往导致不稳定的供应链企业之间合作关系以及不稳定的产品供应和需求之间的关系，现金流、物流、技术流程和人力资源流动。使商业银行在供应链金融融资方面承担了较大的风险，因此也影响了商业银行供应链金融的积极性。

（二）新领域风险管理能力不足

供应链金融具有较强的创新性和整体性，其技术含量也较高，对商业银行风险控制管理提出的要求也相对较高。就当前我国已经开展供应链金融融资管理的商业银行来看，都还未建立专门负责供应链融资的运营机构，不管是银行总部还是地方分行都缺乏专业化的管理部门和操作平台，这些都会使商业银行在供应链抵押物评估、核库、拍卖以及处理等等方面缺乏专业化的运营机制和管理方法。同时，大部分商业银行在应收账款的信用调查、融资审批、授信管理、质押登记以及贷后管理等方面都还缺乏体系化的风险防控机制，就不能有效的统筹衡量和辨别项目下信用风险、交易风险以及第三方机构的监管风险等因素。而且当前的商业银行普遍是依靠核心企业的实力以及担保和回购等来分辨是否給链条上下游企业提供融资，但对整体链条风险以及链条行业间的横行风险都没有得到好的控制和分析，从而引发了风险危机。

（三）供应链金融技术支持薄弱

供应链金融业务的发展和进步的进程中，良好的技术平台支持是非常关键的。外资银行在发展供应链金融业务中普遍采用先进的技术。而对于我国商业银行的供应链金融业务发展来讲，起步较晚、基础仍不稳定，国内金融信息技术和协调应用的发展也相对滞后，这些因素都在不同程度上造成商业银行供应链金融发展中的信息技术的含量很低。在我国目前的商业银行供应链金融中，在单证、文件传递以及账款确认等环节上，是人工化的操作进度，它严重降低了商业银行供应链金融的经营效率，在一定程度上增加了银行的经营风险。

（四）法律制度尚不健全、管理人才欠缺

对于商业银行的业务开展来说，法律制度是否健全和完善影响极大。一个完整健全的法律框架体系，不仅能够有效保护信托人的权利，而且能够促进金融市场的进步和发展，这对于商业银行的供应链金融也是有相当大的帮助的。供应链金融是一种信用金融模式，主要是对存货、流动资产如应收账款和预付账款都有担保。需要一套健全的法律体系作为支撑，然而就我国目前的情况来看，在这方面的法律制度尚不健全，这就制约了商业银行供应链金融的发展。

四、商业银行供应链金融发展思路探索

（一）提高融资水平

随着商业银行的转型发展，供应链金融融资已经成为其业务新的增长点，因此商业银行要根据实际情况，不断更新自己的发展思维和理念，在银行的实际运营中，打破传统单一的大中型企业授信融资模式，开发新的供应链金融融资，满足中小企业多方位的资金需求，提高银行自身的融资水平。

（二）加强信息化建设

要实现商业银行供应链金融的规模化、跨区域和健康可持续发展，就必须全力推进供应链金融信息化建设，利用现代新型技术，建立信息技术支撑平台，建立物流和资金数据共享管理和技术平台的支持下，组织供应链的上游和下游企业，加强各企业之间的信息传输，减少信息传播的风险。建立和完善供应链金融发展信用管理信息系统、客户数据采集系统、信用调查和验证系统，实现全面合作，商业银行和中小企业之间的信息共享。从而降低信贷的风险。

（三）强化供应链风险管理

在发展供应链金融业务的同时，商业银行应加强对供应链金融的风险管理。当企业提供金融服务，密切关注整个供应链的运作。我们不仅要分析外部经济环境，但也明白和理解银行的内部供应链中的薄弱环节。此外，应该建立一套科学的评价体系来获得完整的信息供应链的及时和有效的方式，确保供应链的有效运行。对核心企业和接受服务的中小企业的经营情况进行跟踪评估，实行严格的信用管理。以此降低供应链金融业务的风险。

（四）健全组织结构，培养或引进高端人才

供应链金融作为一项高技术含量的融资模式，需要大量的高素质管理人员，商业银行应该要加强供应链金融业务全过程中的专业化人才培养，通过对在职员工的针对性培训和介绍，从而进一步的提升银行从业人员的整体业务素质。

五、结语

随着现代经济的快速发展，商业银行进行转型发展，开展供应链金融业务已是大势所趋，然而，其在开展供应链和金融业务的时候，要认真分析可能出现的问题，不断探索供应链金融发展的新思路和新方法，促进商业银行业务的健康发展。

参考文献：

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[2]吕亚楠，王姗.探索商业银行供应链金融发展思路[J].商，2014（5）.

[3]刘峰.中小企业融资难的原因和对策分析——基于供应链金融创新的银企双赢模式[J].金融创新，2009（5）：27-29.

作者简介：

姜珂，中国建设银行股份有限公司贵州省分行，贵州贵阳。