我国民营企业融资问题及对策分析

索诗雨

摘 要：民营企业在我国经济发展中有着重要地位，民营企业的发展不仅缓解了就业压力的严峻局势，而且对于社会的稳定发展有促进作用。因此，我国政府历来都十分重视民营企业的发展。然而因为中小企业规模小、信用水平低，民营企业无可避免存在着融资困难的问题。因此，研究民营企业的融资问题是非常有必要的。

关键词：中小企业;融资;贷款;资金

一、研究意义

当前民营企业已成为国民经济的重要组成部分，民营企业每年对GDP的贡献越来越明显。但在现实的金融市场上，民营企业无法获得同等于国有企业的平等的融资土壤，这已严重成为民营企业发展的桎梏。因此本文通過调查和研究，从分析民营企业融资难的现状出发，思考民营企业引入目前金融市场较为成熟的新型融资渠道的重要性，希望通过此文可以从切实可行的角度拓宽民营企业的融资思路，为民营企业的发展提出建议。本文研究的本质意义主要体现在能够在一定程度上帮助我国民营企业走出融资困境，了解自身融资难问题的根源，对于在资金融通能力方面薄弱的民营企业来说有着十分关键的作用。同时也能够对民营企业治理融资问题起到一定的实际意义，推动民营企业的持续发展。

二、民营企融资存在的问题

目前，内源融资和银行借贷是民营企业主要的融资渠道。由于民营企业自身经营不稳定、创新能力薄弱、市场开拓能力不强等问题，无论是资金实力、发展规模、人才储备，还是技术水平等方面，和国有企业相比都具有很大的劣势。因此，银行在办理借贷程序时手续相对严格，企业要想从银行获得的资金是十分有限的。因此，企业在成长初期筹集资金的渠道相对狭窄单一，导致后续发展资金不足，很大程度上会影响企业之后的发展。而要想拓宽融资渠道，中小民营企业可以寻求上市。然而，当今中国证券市场准入门槛相对较高，多数中小民营企业很难达到上市的要求。原因在于一个企业要想上市公开筹集资金，首先证券发行市场和证券交易市场会对这个企业的经营状况、管理情况和财务状况等执行严格的把关。

同时，信贷歧视的存在也是问题的关键。民营企业相对于国有企业而言从银行获取贷款时存在着信贷歧视现象，这主要是由于国有企业与政府的隐形合约、地方政府利益驱使等原因。在申请银行贷款时，银行执行的审查程序复杂和灵活性差，这对企业的发展也有着负面作用。中国商业银行实行的信贷政策更倾向于大型国有企业。银行在对企业进行贷款的首要原则第一是保证资金安全，第二就是盈利能力。对于银行来说，像中小民营企业规模小、经营发展具一定的不确定性，存在创新动力不足等问题。银行一方面要维护自身收益另一方面要考虑潜在风险，因此不愿意向中小民营企业贷款。

政策扶持力度不够也是导致民营企业融资存在困难的原因之一。根据本国民营企业发展的实际情况，世界各国会有对应的政策法规，例如完善担保机制。虽然在立法上政府做出了促进中小民营企业发展的努力，但实际现有的部分法律法规却背离了中小民营企业成长步伐。我国对于国有企业出台了许多支持性的政策和法规，与之相比，国家对于民营企业的关注程度是远远不够的。许多政府给出的优惠政策，民营企业不但不能享受，甚至还受到诸多限制。当前我国政府对民营企业的扶持政策以及相应机制还是不够健全。相对我国庞大的民营企业资金缺口，政府相关的政策扶持的仍旧相对缓慢。

三、解决民营企业融资问题的建议

完善法律和政策的支撑体系是民营企业融资体系构建的关键任务。政府应该致力于尽快出台能促进我国担保机构持续稳定发展的一系列政策条款，对中国金融体系的许多传统领域进行以市场化为基本导向的深刻变革。这方面的变革要注意四点：首先要健全市场基准利率体系，推进利率市场化稳步发展;其次要对现有金融监管体系进行变革，尤其是地方中小金融机构的准入限制;然后应该对银行业务和现有的经营管理体制进行改革并在现实的基础上尝试实施;最后要从制度上进行资本市场变革，努力推动民营企业公开上市从而实现其私募股权市场化。

出于解决民营企业发展资金的角度，对于政府来说，应该放宽中小银行的准入制度，支持和鼓励中小银行的发展。政府要加大对银行等金融机构的扶持，使得金融机构自身不断进行创新，研究出更多的新型金融产品，使金融服务提供的方式和渠道更加广泛，从而满足民营企业多元化的需求。而从地缘性的角度来看，城市商业银行所提供的金融服务与政府、本地民营企业和公众的日常生活息息相关，对于政府和当地居民来说更像是为自己量身定做的金融服务机构。金融信息不仅传递畅通，而且具有及时性。在风险处理或者其他问题上当地政府和民众也更主动寻求沟通解决。不断完善中小银行的准入制度，有利于我国中小企业的融资困难的解决，同时对城市商业银行的成长也起着推动作用。

银行业的对外开放首先不仅能够促进行业变革和增强竞争力，同时也是中国经济与世界经济接轨的必然要求。在保障中国经济安全的情况下，我国十分欢迎外资银行的进入。外资银行相比国内银行除了有着不同的金融产品也提供多样的金融服务。发展商业银行和外资银行能够促进我国银行业的改革发展，同时也能够对中国银行业在世界经济的竞争力有所提高，加快形成互利共赢的局面。

通过组建统一的民营企业管理服务机构，支持民营企业的发展，民营企业可以获得公平的发展机会，我国民营企业是市场竞争的弱者，体现在企业规模小、技术装备水平不高、获取信息的能力较弱等方面。要想弥补民营企业的这些缺陷，迫切需要一个统一的管理、服务机构。一旦建立统一的民营企业管理机构体系，企业发展就有了规范的政策引导，打造综合配套服务，如资金融通、信息获取、人力支持、法律支援、管理咨询、科技开发、市场准入、教育培训等形成，既有助于企业经营模式的调整，又能促进企业综合竞争力的提升。

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（作者单位：广东财经大学会计学院）