被“闺蜜”骗走了千万元

方菲 梁爽

在杨珍珍眼里，苏美静不仅名包名表傍身，而且为人热情，出手阔绰，应该是个值得交往的朋友

苏美静告诉杨珍珍，操作流程是这样的：先将理财本金交由自己购买理财产品，等结汇时间截止，自己再将理财所得利息及本金返还给她，以低买高卖的方式赚钱。虽然只相处了短短一个月，但眼前这个谈吐不凡的年轻女子，已经得到了杨珍珍的充分信任。

“我一般会盯上有经济实力的主儿，冒充理财经理，通过不断引诱，让其先尝到一点甜头，然后吸引对方加大投资，待金额达到一定规模后，就能捞上一条‘大鱼。”3月20日，在北京市公安局大兴区分局，“90后”美女苏美静向警方交代了自己的诈骗套路。令人难以置信的是，从2018年4月至今年3月，不到一年的时间，苏美静就从“闺蜜”杨珍珍手里诈骗2000余万元。到底是什么套路能诈骗如此巨大的数额？其中有什么隐情？

一点甜头带来的信任

2018年4月，闲来无事的杨珍珍在北京市朝阳区某英语机构学习英语，该机构设在一名酒店里，某银行也长期在这里进行培训。在英语学习机构里，一个自称苏美静的女子向她主动接近，苏美静自我介绍，自己在某银行总行信贷部做对公贷款业务，该银行就是同一栋楼里正在办理企业培训的那家银行。据杨珍珍描述，苏美静妆容精致，轻声细语，看起来温文尔雅。

“理财虽说是一门大学问，但实际上就是教你怎么赚钱和怎么花钱的问题。不论钱多钱少，你都需要理财。”苏美静讲起金融理财头头是道，杨珍珍认为对方很有理财经验就跟她聊了起来。在杨珍珍眼里，苏美静不仅名包名表傍身，而且为人热情，出手阔绰，应该是个值得交往的朋友。事后，苏美静经常请杨珍珍一起做美容、吃火锅、品红酒，培训班结束后，两人成为无话不谈的好朋友。

有一次，交杯换盏之后，苏美静突然向杨珍珍透露了自己的生财之道：“你肯定不知道，我除了是一名客户经理。我还会有选择性地进行投资，最近一笔投资，我赚了几十万元。”杨珍珍连忙询问赚钱的方法，苏美静则神秘一笑，表示以后机会来了会带她一起赚。

2018年5月，杨珍珍向苏美静询问如何购买某银行总行的VIP理财产品，苏美静说会帮她留意。几天后，苏美静给她打电话约见面：“杨姐，我们这边有个美金理财的项目不错，能赚不少钱，你要不要入？”看到楊珍珍一脸好奇，苏美静诚意十足地介绍了这个项目：这个美金理财项目原本只有内部员工有资格购买，具体方式是以低于美元汇率的价格买入，之后再以正常价格卖出，具体卖出时间以该银行外汇部门要求结汇的时间为准。“如果你想买，可以以我的名义，把钱转给我就行。”杨珍珍动心了，她手里有千万资金，正不知道怎么处置才能安全稳妥。

苏美静告诉杨珍珍，操作流程是这样的：先将理财本金交由自己购买理财产品，等结汇时间截止，自己再将理财所得利息及本金返还给她，以低买高卖的方式赚钱。虽然只相处了短短一个月，但眼前这个谈吐不凡的年轻女子，已经得到了杨珍珍的充分信任。杨珍珍记得清清楚楚，苏美静介绍过自己是某银行总行信贷公司业务部的客户经理，在两人交谈中，自己见过苏美静的工作证，她清晰记得编号是0128。

“没错的。”杨珍珍想到自己即将投入的大笔资金，在心里给自己打气。而且苏美静对银行的主营业务非常熟悉，看她的谈吐和衣着，不像是骗子。

苏美静说总行现在有3万美元的认购权可以买，这3万美元按照当时的汇率价值17万余元人民币。按照苏美静说的特殊渠道买进，价格只需要9万多人民币。只是要先花费17万元，后期会返还多余款项。“真的吗？”杨珍珍不敢相信天底下竟有这等好事，自己跟银行里的人好歹也打过交道，怎么从来也没听说过这种项目啊。但看在苏美静真诚的态度上，杨珍珍还是想尝试一下，万一发现不对劲，撤退就好了。

于是，按照苏美静的要求，杨珍珍往她的卡里打了17万余元人民币，“我记得第一次买理财，钱款转账过去不到几小时，回款就来了。”杨珍珍说，“当时就赚回了约一万美金。如果这是假的，苏美静岂不是要掏自己的钱给我，人没有这么傻的。”杨珍珍飘飘然了，她在第一次尝到“美金理财”的甜头后，对苏美静更加信任了。

不断加码的投资额

第一次合作很愉快，杨珍珍放松了戒备，她时不时向苏美静询问有没有什么新项目，苏美静向杨珍珍介绍：“如果你申请VIP客户，就可以买进更大额的美元，赚到更多的钱，但是申请VIP客户的话，每次回款都要将本金再次买入。”杨珍珍马上按照苏美静的要求，回购了57800元人民币的理财。之后一段时间，按照这种模式，杨珍珍不断地往苏美静的账号里打钱，增加理财的金额。虽然这个来钱方式利润高得不够真实，但情况还是如预期发展。“这期间，每一笔美元理财，苏美静都按照给我的承诺，将所有收益都回款给我了。”这些真金白银的回款，让杨珍珍对苏美静深信不疑。“好姐们，就是有钱一起赚。”

2018年7月，两人联系更加热络。周末吃个饭，做个美容，日子过得平静又舒坦。一天，苏美静又提出一个新的理财模式——购买期货，“具体不知道是什么期货，只是这个期货仅供内部员工家属购买”。杨珍珍依稀记得，苏美静介绍这个项目时的认真劲儿，她当时瞪大眼睛：“这个期货的利息很高，比美元理财更保值，稳赚不赔。”“到底能赚多少呀？”杨珍珍追问，苏美静笑了：“每日获利是本金的1%-10%。”杨珍珍喜上眉梢，心想这么好赚的钱，自己不赚不是傻子吗？而且在购买“美元理财”的过程中，72笔美元理财，苏美静都按期给自己返利了，“这个人是靠得住的。”杨珍珍给自己鼓气。

于是，杨珍珍尝试购买了28笔期货理财。2018年5月9日至12月24日，杨珍珍在苏美静那里购买了72笔美元理财，28笔期货理财，共计向苏美静提供的账户转账2000多万元人民币，除了2018年11月苏美静返利的550万元人民币，杨珍珍被骗了1400余万元人民币。

到2018年12月，杨珍珍累计已经向苏美静账户转账2000多万元人民币，截止11月份，苏美静回款550余万元人民币，这笔钱都是“利息”。也就是说，如果不算利息的话，实际上，杨珍珍还有1400余万元放在苏美静账户里。

一个月之后，杨珍珍家里突遭变故，她便打去电话：“妹妹，我家里有点急事，急需资金周转，能不能把我的本金转出来？”好久之后，苏美静才说：“银行出台了新政策，美金不能结汇，结汇时间要等通知。”等苏美静说完那句话后，杨珍珍才隐隐感觉到危机，虽然回款了收益，但是本金是大头啊，这个大头还在苏美静身上。

杨珍珍开始担心资金安全，有些猜想需要慢慢证实，所以她不敢妄下定论。那段时间，苏美静做的唯一一件称得上积极的举动是，“2019年1月的一天，苏美静给我拍了某银行总行VIP客户的资产证明。很真实的样子，反正钱在银行，也丢不掉的。”杨珍珍当时心里就是这样想的。

但杨珍珍需要把本金提出来，因为家里真的出了急事。“没法再拖了。”杨珍珍又硬着头皮问了几次，得到的回答还是不咸不淡、慢条斯理的拒绝。每次拒绝的原因几乎一字不差：“结汇时间不能确定，所以资金暂时不能取出来。”

自己的钱要不回来了

今年1月份，杨珍珍又表示：“我家里确实需要用钱了，就算不能把本金全部套现，总可以先取点资金给我吧？”谁知道，这样合理的要求，也还是遭到苏美静的拒绝。这次，苏美静还煞有介事地进行了一番解释：“杨姐，是这样的，你的VIP客户资格还在审核中，这时候美元账户资金全部都是不能变动的，而且现阶段期货理财项目因为卡在某银行总行的信息科技部，也不能随便转出，必须经过授权才行。”杨珍珍急忙问道：“那你可以帮我授权一下吗，或者找人帮帮忙？”“我目前没有这个权限。”这下子，曾经“本事通天”的苏美静竟然“束手无策”了，她无奈地表示：“这个审核程序没法催啊，而且我也没有这个权限去授权转出。”

“客户经理没有权限！”杨珍珍脑子一嗡，一种不祥的预感弥漫在她的心头。苏美静是某银行总行信贷公司业务部客户经理，但是这样的小事，她竟然没有处理权限。杨珍珍的脑袋里跑出几个假设：“她的职位是真实的吗？转给她的理财钱能不能还给我了？”

杨珍珍突然比任何时候都要清醒，她开始利用各种形式对苏美静的身份进行核实。终于，她发现苏美静根本不是某银行总行的员工。该银行北京某支行理财经理在案发后配合警方调查时，也证实：“苏美静只是我的客户，她不是我们银行的员工。她从来没有在我们银行上过班，也没有总行的工作证。”

重重借口之下，掩盖的是苏美静虚构的身份，她并不是某银行总行信贷公司业务部客户经理，甚至根本不在该银行工作，只因为苏美静曾经在那家银行实习过，趁着实习机会，私自留下了银行的资产证明模板。苏美静事后供述，为了解决公章的问题，她还使用了一个最拙劣的方法。“我从淘宝上找到刻章的，花钱刻了一个公章和一个业务章，就在给杨珍珍的银行总行VIP资产证明盖上了。”

“理财经理”不懂理财

在杨珍珍向警方报案后，苏美静并没有策划逃跑，她压根没想过要逃，甚至面对警方的讯问，苏美静从始至终，都表现得十分“真诚”。“骗了这么一大笔钱，不可能没有预谋，但是我们抓到她的那一天，感觉苏美静依然活在自己的骗局里。”北京市大兴区检察院检察官周宇告诉《方圆》记者。

几年前，某银行客户经理方淼结识了一位“好朋友”叫苏美静。“我是2015年在这家银行支行实习的时候，认识她的。”方淼介绍，两人的相识非常自然。2015年，苏美静去银行询问银行业务的时候，认识了方淼。之后，苏美静经常去方淼的柜台询问她一些投资理财的内容，有时候会让方淼帮忙办理一些业务，一来二去，两人熟悉了。“最起码从表面上说，苏美静为人很真诚，热情大方，我们相处很舒服，成了好朋友，直到现在，我们的联系都挺多的。”在方淼眼里，苏美静素质很高，性格也好，是值得信赖的朋友。

两人熟悉之后，苏美静自我介绍在某银行总行工作，但是从来没有提起过自己的具体职务。方淼不太相信她说的话，但是觉得无伤大雅，便也没有揭穿。“苏美静自己在银行工作，理财知识应该算是业务知识了，她可以向同事咨询的呀，但她每次都专门过来问我。有点奇怪。”

两人相识三年，苏美静只让方淼给她兑换过两次钱款，一次是澳元兑换人民币，还有一次转给方淼10万元人民币，让她兑换成等额的美元。方淼好奇蘇美静也在银行工作，于是一边顺嘴问对方：“为什么不在你们银行兑换呢？”一边给苏美静数钱，苏美静当时也觉着不妥，她接过钱，佯装解释：“我们员工每年的额度是有限度的，我的用完了。”“你要这么多外币干什么？”苏美静讪笑：“帮朋友换的。”2019年1月份，苏美静让方淼帮忙换取了7万元美金，“我不会记错，是杨珍珍来拿的，苏美静让她来银行里面找我拿，杨珍珍点完钱就走了，我们没有交谈”。

按照苏美静给杨珍珍介绍的理财产品来看，苏美静至少自己买过或者是熟知理财项目的规则，但据警方调查，苏美静没有在任何一家银行购买过理财产品、期货和股票。那么，苏美静还有别的收入来源吗？方淼皱皱眉：“不清楚，但是感觉挺复杂的。”有一次苏美静跟方淼说，有一个叫宗明的男子帮她买了股票，挣了不少钱。事后警方根据苏美静提供的宗明手机号，无法查证该名男子信息。

2018年2月，正是苏美静和杨珍珍认识的两个月前，苏美静和方淼一起去过日本，“那次我们是去旅游的，但是苏美静一直在朋友圈里拍视频，各种代购”。苏美静倒也坦然：“这些化妆品也就是四五千元，我加点价卖给朋友，也挣不了多少钱。”日本之旅不足几日，苏美静却一直想着挣些为数不多的辛苦钱。

“事实上，也就是两个月后，苏美静选择在英语培训机构与杨珍珍成为好友并不是偶然，为钱发愁的苏美静早已经盯上了对方，利用自己平易近人的个性和不俗的谈吐，捕捉了这条大鱼。”周宇说。苏美静又是怎么盯上杨珍珍的呢？“她开着跑车，还佩戴昂贵的手表，一看就是很贵的那种。有一次闲聊，我瞥见她微信余额，好多个零。”苏美静说。

投资防入“虎口”

3月19日，民警将犯罪嫌疑人苏美静传唤至公安机关接受调查，同日公安机关决定立案侦查，次日苏美静被刑事拘留。

“我真的能够还上她的钱，我不会骗你们的。”直到看守所里，苏美静还一直在为自己辩护，她用一贯的“真诚”向检察官周宇供述：“这个案子里，我只是伪造了证件和文书，仅此而已。绝无诈骗行为。”据警方调查，实际上，苏美静并未给杨珍珍办理任何理财项目，而是全部将钱挪作私用。

4月25日，检察机关经审查，犯罪嫌疑人苏美静以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为符合刑法第266条规定的诈骗罪的犯罪构成，其行为应当判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。根据刑事诉讼法第81条规定，决定批准逮捕苏美静。

“这起案件中，骗子的骗术并不算高明，但是受害人还是倾其所有，去相信她。只能说每种骗术能够得逞，都有其生长的土壤，也许再碰见一个人，苏美静的招数还会灵验了。”周宇告诫大家：投资者应该擦亮双眼，通过审查投资机构或者业务人员的业务资质、登录互联网查询相关信息等多种途径仔细甄别，防入圈套。同时，作为投资者，应该明白投资是有风险的，不可能稳赚不赔，应该摒弃“高额回报”“无风险利润”等暴富心理，树立良好的投资心态，以免上当受骗。投资理财要走正规渠道，对待小道消息、内部渠道要提高警惕，不能轻信。（文中涉案人物均为化名）