江苏丰县农商银行多措并举 全面提高合规银行建设有效性

于洪波

近年来，丰县农商银行在加快制度流程建设、提升风险防控能力、推进案防长效机制建设等方面持续开展工作，构建三道防线，逐步形成责任清晰的经营管理运行架构。合规管理水平和核心竞争力明显提高，服务实体经济能力明显增强。

一、深化乱象整治，不断增强员工行为“自控力”

一是保持战略定力。清醒认识整治乱象工作的长期性、艰巨性和复杂性。紧紧围绕整治银行业市场乱象工作的8AI方面22条“体检报告单”，深入问题根源，精准落实整改措施，坚持什么问题突出就查什么，什么环节最薄弱就补什么，什么问题整改不到位就改什么。二是加强后续跟踪。确保问题整改质效。完善问题整改台账，对己完成整改的问题，持续跟踪，坚决遏制违规反弹、“前清后冒”。尚未完成整改的问题，制定计划并按时跟踪督促，做到问题“逐条评估、逐项确认、逐条核销、存档留存”。三是推行负面清单。前移风险防控关口。深入思考整治乱象工作暴露出来的难点、痛点，形成“负面清单”，划出“操作红线”，定期补充更新，持续自查自纠，从源头遏制乱象发生。

二、强化规矩意识，不断加大违规行为“惩戒力”

纵观国内外银行系统发生的风险案件和损失，令人触目惊心，不仅是制度不全、要求不严，更多的是因为制度执行不力，在工作中不讲纪律、不守规矩的后果。个别案件的发生可能会严重影响稳健发展态势，打击员工对发展的信心。问题不是一朝一夕形成的，而是经营偏离合规轨道，人情代替制度、习惯代替流程、信任代替监督，违规操作造成严重后果，所以我们绝不能只算业务发展账，不算合规风险账。

新形势下强化规矩意识，不仅是从严治党的内在要求，也是确保农商银行始终走在正确发展轨道的重要政治保障和纪律保障。在日常经营中必须把规矩挺在前面，把纪律融入流程，把执行摆在突出位置，破解执行偏差、监督缺位、行为失范等问题。强化对上级决策部署贯彻落实情況的监督检查，紧盯“不落实的事”，严查“不落实的人”，坚决查处上有政策、下有对策，有令不行、有禁不止，有职不履、有责不尽等行为，切实维护中央和上级党组织的权威。

三、压实案防责任，不断提高规章制度“执行力”

以合规银行建设“持续优化年”为抓手，进一步强化底线思维和合规意识。一是完善制度流程。对现有制度和流程进一步梳理和再评价，特别是要结合近年来法律法规的新变化、监管部门的新要求、违规行为发生的新特点，深度分析在业务流程、内控机制、科技监督等方面存在的缺陷，有针对性地加以评估和完善，确保所有业务有章可循，所有环节相互制约，使制度流程更具有科学性、严密性、完整性，确保每个人的权力都始终置于缜密的制度管控之下。二是加强行为管理。完善制度要求，违规人员五年之内不得提拔。规范细化员工积分管理，建立全员“合规档案”，将违规积分与评优评先、晋升晋级、绩效薪酬等挂钩，对参与民间借贷、非法集资、内外勾结等严重违规违纪行为，一经查出严肃处理。三是执行落实到位。形成“视合规如生命，视案防为己任”的意识和自觉。结合深入开展形式主义、官僚主义集中整治活动，坚决杜绝定制度、提要求、发文件多，对制度执行、检查重视不够、评价不多、反馈不畅的现象，充分发挥业务检查、合规检查、审计监督的作用，加大内控执行压力传导和责任落实。四是建立长效机制。综合运用大数据、智能风控等手段，加强数据监测分析，有效提升数字化防控能力，筑牢风险入口把关、风险过程控制和风险事后监督三道防线，向精细化管理要效率、向严密内控要发展、向合规经营要效益，坚持发展速度与发展质量协调统一、经营效益与风险管理统筹兼顾、高效决策与有效制衡有机衔接。