浅析“校园贷”背景下大学生金融风险防范意识的培养

蔡笑天

摘 要：大学生“校园贷”是互联网时代出现的一种新兴事物，既能够满足大学生对金融的需求，又能够促进互联网金融事业的高速发展，但是在“校园贷”的大背景下，出现了危害大学生的“高利贷”“裸贷”等问题，这些问题极大程度上阻碍了大学生的良性发展，因此，要切实解决大学生“校园贷”的乱象，高校就要从纠正学生消费观念、增强大学生的金融管理知识、提高大学生金融素养等方面入手，加强大学生金融风险防范意识。

关键词：校园贷;互联网金融;大学生;风险防范

“校园贷”满足了学生的消费需求和创业需求，在互联网金融市场的发展方面，起到了极大推进作用，但也由此带来了诸多问题，使“校园贷”被推上舆论的风口浪尖。这跟“校园贷”存在违法行为，缺少规范管、高校学生缺乏金融风险防范意识有密切关系。

一、引导学生树立正确消费观

根据调查显示63%左右的大学生有月超支的行为，25.6%的大学生常常感觉资金严重不足，而21.4%的学生有过借贷行为。高校大学生刚刚脱离较为枯燥的高中生活，从而很容易产生冲动性消费，并由于群体居住的特点会使高校大学生之间形成恶性攀比的行为。因此，在高校开展的思想政治教育课程中，教师要采取正确的教育措施让学生树立正确的人生观、价值观，并在课堂中大力宣扬我国秉承“勤俭节约”的优良美德。例如，在课堂中，教师可为学生展示记录普通劳动者在外工作时的视频资料，让其体会父母在外挣钱的不易。同时，教师也可鼓励学生在不耽误自身学习成绩的情况下参与正规组织的勤工俭学活动，从而体会工作的艰辛。在课后，教师也要安排制定合理消费计划任务，让学生根据自身情况设定科学的消费计划，满足日常消费开支，尽最大可能避免出现月超支现象。

二、培养学生形成良好金融素养

由于诸多大学课时安排与课程设定的原因，无法为大学生开展单独的金融培训课程，因此高校就要定期为学生开展相关知识讲座，邀请金融领域有相关培训经验的专业人士到学校中为学生传授金融知识，以此提高学生的金融素养。同时，学校也要应用现代化信息技术，让学生通过互联网学习金融知识，开展大学生金融知识普及教育，从而使大学生能够实际掌握基本金融管理知识。例如，高校要让学生了解实际利率意义，并引导学生通过案例计算不同还款方式的利息数额。同时，各班级教师也要开展班级讨论会，让学生了解“校园贷”的负面案例，从而使学生增强风险防范意识，使学生的情商和财产管理技能得以提升。

三、促进学生养成诚信处事原则

进入大学阶段之后，高校更注重培养学生的专业技能，但是诚实守信才是现代社会对高素质人才的根本要求，也是学生立足于社会的基本原则。因此，高校就要通过开展各种程序教育活动，培养学生的契约精神，让学生对规章制度的意义有正确认知，促进学生养成诚实守信的处事原则，杜绝学生存在侥幸心理，从而使学生对毫无诚信原则的“高利贷”敬而远之。例如，各个班级的辅导员要定期开展诚信文化活动主题班会，引导大学生将身边守信的视力展示给班级同学，同时教师也可结合“校园贷”中的一些失信行为，让学生了解“高利贷”后的违约后果带来的无穷后患。从而使学生坚守规章制度，避免接触有违法行为的“校园贷”。

四、促使高校引入正规金融贷款

据调查显示，在银行停止向各高校学生发放信用卡以后，高校学生获取资金的渠道越来越窄，但由于高校创业等各种原因，高校学生对资金的需求量依然很大，尤其是进入互联网时代以后，高校学生互联网消费金融交易规模愈来愈大，大学生金融市场将是一个极为重要的信贷市场。也正是因为这些因素，使得“校园贷”在近几年高速发展，最终也催生了一些乱象。随着网上银行的使用愈来愈完善，普及率也越来越高，社会征信系统也越来越规范，高校就可重新将银行等正规的金融贷款机构引入学校，让有真正资金需求的学生，能够获得更多贷款渠道，从而满足大学生的金融需求。例如，高校可在每年进行学生金融需求的调查访问，并根据调查结果分析学生的金融需求走向，同时根据贫困学生以及有创业需求的学生数量整理出可实施的金融贷款方案，并根据校园实际情况以及正规金融机构的管理规定，科学、合理地与正规金融机构取得合作，从而帮助学生以正规渠道获得的资金。

五、引导多方构建科学防范体系

银行的监管机构是银行监督管理局，而对于“校园贷”而言，并没有准确、明确的监管主体。因此，除了高校要为大学生输入防范意识以外，也急需相关部门建立起高效的管理，明确监管机构，制定相关法律法规。大部分高校学生在就读期间没有固定收入，家长就成为学生的“被动投资人”。在学生产生贷款时，家长就要作为学生贷款的担保人和责任人，让家长成为“校园贷”的知情人，因此，高校要定期开展“校园贷”统计和排查工作，一旦发现某一学生产生高额贷款或出现贷款乱象时，高校就要及时通知学生家长或联系相关公安侦查部门，从根本上解决学生不良贷款现象，避免由此而产生不可挽回的后果。

此外，校园也要定期为家长输送良好的资金管理理念，引导家长根据学生实际情況合理安排生活费补助，同时也要与家长站在统一战线，杜绝学生接触违法贷款、巨额贷款、高利贷款等不良贷款。高校也要与校园周边的公安监管部门取得相应合作，加强高校周围贷款机构的管理，一旦发现高校周围出现违法贷款情况，公安部门和高校要及时处理，防止高校学生与其接触落入陷阱。只有建立多方科学的防范体系，才能够有效杜绝高校大学生遭受违法贷款的侵蚀。

结束语：

培养大学生金融风险防范意识是杜绝高校学生受到“校园贷”侵扰的根本手段。因此高校就要采取疏导与查堵相结合的措施，引导学生树立正确、健康、良好的消费理念，加强金融管理素养，从而保障高校学生良性发展。

参考文献：

[1]李玫，徐颖.我国互联网校园贷市场法律问题与规制路径[J].深圳大学报：社会科学版，2017，（34）：90-96.

[2]谢聪，徐涛.大学生校园贷中风险意识与诚信缺失探讨[J].金融经济，2017，（34）：5-8.