金融世界观与金融学知识体系浅析

王程 余承谦 李振波 钟其祥

摘要：金融从本质上来说是一种技术和工具，它既拥有一定的能力，同时也不可避免的具有一定的负面作用，因此我们在对其进行研究和使用的时候，必须要扬长避短，通过构建起科学完整的金融世界观和金融学知识体系，来进一步的对金融进行深入的理解。

关键词：金融世界观 金融学

引言：世界观指的就是人们对于世界的总的根本上的看法，而金融世界观就是人们对金融总的根本上的看法。人们在社会中的地位是不同的，因此看问题的角度也是不同，因此就会出现不同的世界观，而金融世界观也是如此，不同的群体对金融的认识也是不同的，由此便形成了不同的金融世界观。金融学知识体系是将金融学个的主要方面进行覆盖，因此有一个比较完备的金融学知识体系，能够促进我们对金融的理解和使用。

一、金融世界观

（一）金融的概念

金融是货币流通和信用活动以及之间进行相互联系的各个经济活动的总称，在广义上，它就是与信用货币的发行、保管、兑换、结算等经济活动有关，也包括金银的买卖活动，在狭义上，它指的就是信用货币的通融。金融的内容可以概括成货币的发行和回笼，存款的吸收和付出，贷款的发放和回收等等，从事金融活动的机构有很多，比较常见的就是银行、保险公司、财务公司等等。总之，金融活动是人们在不确定环境中所进行的一种资源跨期的最优配置决策的行为，是贯穿在日常生活当中的经济活动。

（二）金融的本质

金融的本质就是一种技术或者是工具，可以为人类附能并且追求生存和自由的工具。金融可以帮助人们加工时间，集聚资金，同时在一定程度上还能分散风险，这是金融的“三大定理”。

（三）金融的作用

时间、资金和风险是构建金融世界观的第一步，金融世界观的本身是包含两个方面的维度的，一方面是对金融的能力进行认识，另一方面就是要对金融的负面作用进行认识。我们要在日常的经济活动中，对金融的能力进行适当的使用，构建出完整的金融世界观，避免金融的马太效应和道德风险。

1.金融的能力

金融作为个人、企业以及社会的生存和发展的重要经济活动，有着不可替代的作用。首先金融是具有时间的价值的，金融就是可以把财富放在人生的时间轴上进行移动的工具，通过利用金融，对相关的资源进行合理的配置，就可以将资金进行提前的使用，通过各种投资理财的方式获得更多的流动资金，进而对未来的生活发展打下基础。金融是以时间为定价的，大家在购买金融产品并且做出相关决策的时候，就相当于购买了不同的未来价值，并且对未来财富的格局进行了改写。金融工具对我们的时间进行深度的加工，将未来进行不同的价值转化，因此不同的人使用不同的金融工具进行金融决策，会对自身的命运造成一定的改变;另外，金融具有资金的集聚作用，它可以将一些散落的点状的资金进行快速的积累，进而将其投入到需要资金的地方，就可以让个人、企业、城市的发展更具力量。通过将资金进行集聚，可以对时间和低地域的限制进行突破，进而对资金进行快速有效的积累，从而实现目标：金融的第三定理就是风险的共担，金融可以帮助个体进行风险的转移，它可以将个人的风险分散到社会群体当中，进而对个人的独立感和安全感进行提高，最有名的案例就是股票的风险共担帮助荷兰开辟出广大的海上帝国，而现代社会的风投和创投等可以对创业者的风险进行分担，进一步的提高人类进行经济活动的能力。

2.金融的负面作用

金融可以将社会财富进行积累，并且也具有比较大的时间价值，但是从另一个方面来看，金融也具有比较大的负面效应，最为明显的就是“马太效应”和“道德风险”。所谓的“马太效应”说的就是金融可以将社会财富的累积进行数以万计的放大，但是这样的能力却不是对整个社会所共享的，资金会慢慢向具有更多财富和更多权力的人流去，这样救护让杠杆效应变大，进而就会出现“穷者越穷，富者越富”的马太效应，在过去的几十年中，社会的贫富差距变得越来越大。另外，金融是和未来的时间联系在一起的，但是未来是不可预料的，因此金融市场也会因此具有很大的信息不对称性。在这样的情况下，人性的欲望会被无限的放大，有很多人会通过对自己的信息优势进行利用，进而获取到一些不义之财。对于很多普通的投资者来说，是很容易掉进这样的“道德风险”当中。在2008年的全球金融危机中，就有很多投资者掉进了这样的陷阱当中。

二、金融学知识体系

（一）金融机构

金融机构指的就是从事金融服务业有关的金融中介机构，从宏观层面上来说，我国的金融机构按照地位和功能可以分为四个大类，第一类是中央银行，比如说中国人民银行这样的机构;第二类是银行，这里包括政策性银行和商业银行：第三类是非银行金融机构，主要包括的是国有及股份制的保险公司、信用合作社、证券公司和财务公司等：第四类就是在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。浙西而金融机构在相互联系和相互补充的条件下，构成了较为完整的金融機构体系。

（二）金融工具

金融工具又被称为是“信用工具”或者是“交易工具”，金融工具是在指在金融市场中可以进行交易的金融资产，它能够对贷者和借者之间融通货币的余缺进行证明。金融工具也可以分为长期和短期，比如说一年期的国库券和长期的债权等等，除此之外，金融还分为直接和间接的，不同的金融工具是金融体系的基本构成，股票和债权是属于直接的金融工具，而银行就属于间接的金融工具。另外，绝大数的金融工具和有价的证券都是具有不同程度的风险。

（三）投资者决策

投资者决策指的就是投资者为了实现预期的投资目标对相关的理论和手电进行使用，并且要通过一定的程序对投资的具体内容和问题进行分析和选择，主要包括投资的必要性、投资的目标、规模、方向、成本和收益等等，要对这些具体的问题进行分析，进而形成一定的策略和方案，方便进行决策。投资者在进行决策的时候，要将资产的配置、证券选择等内容列为重点的内容。在实际的日常生活中，根据自己和家庭的收入情况和抗风险的能力对投资的方向进行确定，在购买股票的时候选择哪家公司较为稳妥或者收益大等，这些都是投资者所要做出的决策，并且这一系列的决策也是对投资人各方面能力的考验，既要有一定的专业知识作为支撑，同时也对人性进行了一定的考验。

（四）公司决策

公司的决策是在一定的约束条件下进行的，它的主要目的是为了实现企业的目标，并且是根据一定的是程序和方法来进行的，并不是毫无目的性的。公司在进行决策的时候，会在备选的方案中对最合适的方案进行最优的选择，在这个挑选的过程中，要对一些重点内容进行重视。比如说，公司在不同的发展阶段需要不同的方式进行资金的筹备，同时也需要不同的筹备方式，公司在经过一定的发展之后，上市或者不上市，在什么样的阶段上市比较适合等等，这些都是要进行综合考量和平衡的内容。

（五）金融的监管和创新

金融监管指的就是政府通过特定的机构来对以金融交易为主体的经济活动进行某种限制或者是规定的行为。金融监管从本质上来说，是具有一定的特殊内涵和特征的，是一种政府规制的行为，它主要可以分为金融监督和金融管理。金融监督就是金融主观对当地的金融活动进行日常的检查，通过这样的监督活动来促进金融机构的稳健发展，而金融管理就是金融主管依法对金融机构进行领导组织和协调，进一步的促进金融活动的有序性。随着社会经济的不断发展，金融监管和创新式非常具有现实意义的，因为金融市场存在着一定的曲线，当金融市场无法对资源进行合理配置的时候，即出现一定的垄断行为，金融监管就可以来对此进行纠正。在金融发展的过程中，“道德风险”是比较容易出现的有害情况，在金融监管的金融学体系下，可以对金融市场的成本进行降低，同时对正常合理的公共秩序进行维护，提升公众对金融活动的信心。

（六）科技金融

科技金融是属于产业金融的范畴当中的，只要指的就是科技产业和金融产业的融合，但同时他也是一种高风险的产业，因为融资的去求是比较大的。科技金融的传统渠道主要有两种，一是通过政府建立基金来对民间资本进行引导，二是多样化的科技企业股权融资渠道，随着互联网的不断发展，科技金融又出现了一种新的融资渠道，即众筹。这些方式都为科学化的发展提供了更加多样的选择。

结语：综上所述，金融活动是与我们的日常生活紧密相连的，因此在实际的生活中，我们要对金融知识进行一定的了解，通过树立起科学的金融世界观，来构建出完整的金融学知识体系，才能更好的让我们个人、企业和社会得到发展和进步。