P2P将统一接入“信披”平台11省市率先成备案试点

罗克研

2018年的很多投资者纷纷倒在暴雷潮里，2019年“团贷网”又让不少人被雷得猝不及防。最近，“团贷网”涉嫌非法吸收公众存款案又有了新进展。

“爆雷潮”

自2018年下半年开始

根据东莞市公安局官方微博4月19日通报，近日，东莞市公安局根据新掌握的线索，迅速开展对涉案资金的追缴工作，发现“团贷网”实际控制人唐某、张某等人在案发前多次转移、隐匿“团贷网”平台资金。截至4月19日，已累计追缴、冻结资金人民币8.81亿元、港币2.12万元、美元5万元。

据网贷之家研究中心不完全统计，“爆雷潮”自2018年下半年开始，已有超300家P2P网贷平台通过官网、微博、微信、QQ群等渠道发布了初步兑付方案，且不少平台兑付方案不止一种。其中，分期兑付和债权置换商品最为常见。不过后者最大弊端是商品的性价比无法判断。2018年至今有43家问题平台贷款余额在10亿元以上，合计贷款余额1191.34亿元，占问题平台总量的69%。从问题类型来看，43家平台中有33家被经侦介入，10家延期兑付。

据第一网贷日前发布的《2019年3月份全国P2P网贷行业快报》和《2019年一季度全国P2P网贷行业快报》显示，全国P2P网贷，今年3月成交额为713.31亿元，环比增长29.16%，同比下降72.46%。同时，今年第一季度成交额为2143.17亿元，环比下降23.15%，同比下降76.93%。

据悉，2019年3月，全国P2P网贷成交额环比增长较多的主要原因是2月春节长假所致。撇开特殊情况的2月，3月网贷成交额较1月下降18.72%，下降趋势仍未改。从平台运行情况来看，截至3月底，全国在营网贷机构1078家（其中在营规模较大机构400家，在营规模较小机构678家），环比下降5.44%。此外，已出险机构、僵尸类机构4528家，准僵尸类机构2040家，积极准备良性退出59家。值得关注的是，3月，全行业新增107家网贷平台停发新标，其中59家呈良性退出迹象，48家负面舆情较多。据统计，从2018年11月网贷进入退出期以来，共406家平台停发新标。

而据网贷天眼数据显示，2019年3月，全国新增问题平台251家，创自去年7月爆雷潮过后以来新高。其中主要为暂停运营、平台失联、平台清盘、提现困难、平台展期和争议平台等。

与此前有所不同的是，本次问题平台中占比最多的是暂停运营，占比34.66%，而像去年警方介入这种恶性退出的平台数量则屈指可数。

究其原因，主要是年初175号文件下发（即：《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》）》，根据监管要求，目前主要工作方向仍然是坚持机构退出，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关。此外，随着备案的进程不断延迟，不少网贷平台在合规整改过程中都遭遇了不小的资金压力，加上银行存管费、等保测试费，律师事务所、会计事务所的等相关支出，无形中增加了P2P平台的运营成本，致使不少平台退出这个行业。

备案倒计时 接入统一信披平台

今年年初，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组又下发了一份《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后續工作的通知》（下称《1号文》）。

《1号文》的核心要求是：将启动全国P2P平台的实时数据接人工作，实现对各家网贷机构交易数据的全量、实时接入。统计监测数据报送至由网安中心与网贷整治办联合开发的“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”。

各省级整治办还要组织实施本辖区完成行政核查的P2P平台加强信息披露工作，委托中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”开展信息披露，对新发布产品进行产品登记披露。

《1号文》指出，对于不愿意进行实时数据接入、不进行全面信息披露或披露不实的将直接按照不配合专项整治工作予以逐步清退。

《1号文》的出台不仅为进入“信批和产品登记”环节打下基础，同时也给P2P行业的合规备案工作迎来实质性进展。

3月25日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治联合工作办公室联合下发了《关于组织网络借贷信息中介机构接入全国互联网金融登记披露服务平台的通知》。要求在前期合规检查工作的基础上，组织符合条件的网贷机构接入全国互联网金融登记披露服务平台，集中、规范开展信息披露和产品登记。

登记披露平台接人工作将分批次、有序开展，各地网贷整治办应于2019年5月底前组织辖内借贷规模较大、余额超过-50f乙元、通过合规检查的网贷机构完成接入准备工作，其余通过合规检查的网贷机构力争于2019年6月底前完成接入准备工作。

4月初，全国互金整治办、网贷整治办召开的召开的专题会议也提出了加大数据监测和信息披露的力度。这说明监管越来越重视“数字化监管”，对平台进行实时数据监测，也是用技术手段预测风险。

中国互联网金融协会会长李东荣指出，2019年是网贷风险专项整治的攻坚之年，整治任务依然艰巨，专委会要贴近实际，更好地发挥政产学研各方面专家的作用，搭建好监管部门与机构之间的沟通桥梁，引导网贷机构严格落实好整治有关要求，切实防范和化解网贷领域金融风险，并推动行业更多服务实体经济、促进普惠金融发展。

4月18日，据相关媒体从参与网络小贷及P2P网贷新规征求意见讨论的多方机构人士处核实获悉，经营网络小贷业务的小贷公司注册资本金将不低于10f乙元（一次性实缴）。P2P网贷方面，北京、上海、江苏、浙江、福建、河南、湖南、广东、重庆、深圳、厦门等11个风险出清程度高、合规检查质量较好、政府对风险把控能力强的省（市）地区，将有望进入P2P网贷备案试点的新节奏。

随着试点备案方案的明晰，监管对于行政核查的态度或更趋严格。