“校园贷”现象的风险防范与教育引导机制研究

王舒

摘 要：“校园贷”已经成了“校园害”，它是隐藏在高校校园中的一种隐形毒品，一旦学生沾染上校园贷那他们和家人的生活就会发生天翻地覆的变化。近几年，我国互联网技术发展越来越快，从而形成了很多互联网金融平台，这些平台打着利息低的旗号欺骗和诱惑在校大学生。这几年“校园贷”的气焰不仅没有消灭反而死灰复燃，并在我国很多高校中迅速发展起来。“校园贷”消费观念严重影响了大学生正确的消费观念，因此高校教师需要帮助学生树立正确的消费观，加强“校园贷”管理理念。

关键词：校园贷 风险防范 教育 引导机制

“校园贷”已经受到了国家教育部门和法制部门的高度关注，“校园贷”也成了高校发展中的一颗毒瘤。随着互联网金融的全面发展和推广，小额贷款、金融贷、裸贷、高利贷已经渗透到高校学生的生活当中，从表面上看校园贷给学生的经济带来了很多便利，但是随着一件又一件借贷事件的发生，校园贷也因此受到了教育部门以及社会的高度关注。个别互联网金融平台虚假宣传骗取大学生个人信息，因此很多大学生的征信变得越来越差。所以，高校必须重视“校园贷”，并且建立相应的制度去约束大学生。

一、“校园贷”的特征

所谓的校园贷就是校园贷款的一种简称，是我国互联网金融平台向高校学生借贷的一种统称。“校园贷”分为信用卡贷款和小额贷款App、裸贷等，校园贷存在着很大的风险。这几年，很多校园贷为了刺激学生的消费推出了很多产品贷。也就是说，学生可以在这些平台通过贷款和分期的方式去购买电子产品、口红、名牌包等，来实现盈利。

二、高校校园贷存在的问题

“校园贷”看似是为了解决大学生的经济问题，但是实际是把大学生推到了万劫不复的深坑之中。大学生如果因家庭贫困可以向学校申请助学贷款，学校和政府部门会帮助他们解决上学难的问题。但是根据调查，“校园贷”一旦出现在中低等家庭学生的身上，这些学生普遍都存在着攀比之心并且对物质需求比较高，很多学生都是拆了东墙补西墙，靠这个校园贷去补另一个贷款的窟窿，最后利息越滚越多无力偿还。所以，校园贷对高校学生来说是百害而无一利的。

（一）个人信息容易泄露，征信会受到影响

学生在进行校园贷时需要填写个人身份信息和直属家属的手机号、银行卡号、学校信息、照片等。因此很多学生的个人信息都被泄露出去，成为很多不法分子犯罪的信息。如果学生没有按时还款，贷款公司就会收取他们手机当中的通讯记录，这也是很多学生经常会受到一些骚扰电话和短信的主要原因。很多“校园贷”平台都會收取一些管理费、保险、服务费，这些费用相加比利息都要高，但是这些费用基本不是透明的，侵犯了学生的知情权。很多学生因此多次涉及校园贷，征信也受到了很大的影响，征信影响会给他们未来的生活和工作带来很多的苦难。

（二）扰乱了市场秩序，打破了社会的平衡发展

这几年，一些“校园贷”宣传0首付0利息;还款之后还可以贷现金贷;当天提现不收取手续费等标签。这些条件吸引了大量的大学生，虽然从表面上解决了学生一时的用钱需求，但是从很多方面滋生了学生不良的消费观念。比如说佰仟金融在2015年推行了大学生电子分期贷，很多学生家庭并不是很富裕但因为学生之间的攀比，于是选择分期购买手机、iPad等电子产品，最终校园贷给这些学生的家庭带来了更多的经济负担。还有一些学生因为物理去偿还这些利息和本金，只能逼迫家长帮助还款或者用一些比较极端的方法去解决问题。前几年有一名女大学生就被网贷和裸贷折磨得生不如死，其家庭并不富裕但是她想买ipad就开始了她的网贷生活，先是自己去申请了百度有钱花、分期乐等平台，平台借不出来就开始找民间借贷，她每天睁开眼睛想到的第一件事就是怎么去偿还这些钱，一步错步步错，最后她选择了裸贷拍摄自己的照片去换取金钱，但是最后因为利息太高实在是没有办法偿还了才和家里人说，最后就这样断送了自己的征信，断送了自己的人生。

三、“校园贷”风险防范措施

（一）规范校园贷公司资质

很多校园贷放款公司都是小额贷款公司，并且有大部分网贷公司的资质并不齐全，他们主要以盈利为主，现在互联网金融的法律体系不够完整，因此国家法律部门需要完善法律，同时政府部门也需要加强网贷平台管理，对违法操作的校园网贷平台进行打压和治理。

（二）完善大学生的信贷体系

高校需要完善大学生助学贷款体系，尽量放宽政策，可以保证真正有经济需求的学生，改变学生依靠校园贷款的现象。国家也应该尽快出台相关大学生助学贷款的政策和相关的法律法规。

四、校园贷风险的教育引导机制

（一）开展专项教育及引导

高校需要定期举办校园贷主题相关的校园教育活动，帮助学生树立正确的消费高，从根本上改变大学生的政治思想。同时辅导员也可以以班级为单位组织班会、知识竞答等活动，让学生从根本上了解校园贷给学生带来的不良影响。同时，学校、教师和家长要对已经贷款的学生进行联合教育，时时刻刻关注他们的动态，帮助他们及时还款。

（二）对已贷款大学生进行教育和引导

辅导员教师要在日常生活中关心了解学生的消费习惯。对于已经在校园贷平台中贷款的学生进行谈话沟通，联系家长尽快帮助学生还款以免学生陷得更深。并且要对这些学生进行实时关注，随时随地地去关注学生的消费情况。

五、结语

综上所述，校园贷给学生的学习、生活都会带来不良的影响。对于校园贷，学校、家长都需要采取一定的政策帮助学生抵制校园贷，帮助学生树立正确的消费观。

参考文献

[1]李玮，袁权，郑屹，等.“校园贷”现状及影响因素的调查与研究[J].华北理工大学学报（社会科学版），2018，（1）：11—14.

[2]何杰.大学生“校园贷”叫停后的现状调查及对策分析——基于华中师范大学143名在校生的专项调查[J].金融经济，2018，（2）：166—167.