看银行理财产品时究竟要看什么

文/李萌

理财产品上万种，该取哪一瓢又该从何处取？在挑选银行理财产品的时候，你要先了解这些——

产品期限

产品期限上需要注意的是，比如你搜索产品期限为31～90天，搜索得到的产品除了期限在这一时间段范围内的之外，可能还包括一些无固定期限的产品，只是它们的最短持有期限在31～90天内而已。

另外一点尤其需要注意，有些产品会有封闭期，当期限那里写着“详见产品说明书”时就需要额外关注一下投资封闭期的问题了。

自营和代销

银行的理财产品分为自营和代销两类，这个很好理解，就是银行自己卖的和帮别人卖的。

怎么区分是自营还是代销呢？点击产品，跳出的理财产品说明书中有“投资管理人”一项，如果写的是某银行，那就说明是某银行自营的了。

风险评级怎么看

风险评级从P1到P5逐级升高，各家银行在这上面的划分基本一致，对于没有投资经验的新手来说，可以先从P1级或者P2级开始，因为这些产品主要投资于银行间的货币拆借市场和债券市场，安全系数较高。

预期收益率、业绩比较基准、分红年化收益率、单位净值怎么看

我们在浏览理财产品的时候，最关注的应该就是收益率和风险了，风险可以根据评级判断，但是不同的产品却有不同的收益率衡量标准，比如预期收益率、业绩比较基准等等。为了判断一款理财产品到底值不值得买，我们先得了解这些术语都代表什么意思。

预期收益率预期收益率是指预期收益型理财产品未来收益的期望值，虽存在产品到期无法实现预期收益的可能性，但从市场实际情况来看，银行已发行的预期收益型理财产品到期基本都按照预期收益率进行了兑付。

业绩比较基准业绩比较基准是为了能使客户对净值型理财产品收益情况有大致判断而设定的，是净值型理财产品未来收益的目标。就好比我考试目标考90分，但实际上可能考100分也可能考80分。这个90分的目标就是业绩比较基准，业绩比较基准也可能作为是否可以提取超额管理费的标准。

分红年化收益率 分红年化收益率是以理财计划在两个分红权益登记日期间扣除固定管理费、托管费后的实际运作收益计算的年化收益率。

单位净值单位净值指的是提取相关费用后的净值，客户按该单位净值进行申购、赎回、到期和终止或者提前终止时的分配。

最后，除了以上提到的几个比较重要的要素，产品说明书中还需要关注一下托管费、手续费等交易及持有费用，以及资金到账说明等，另外，产品的资产配置情况也可以看一下。