商业银行构建绿色金融战略体系研究

罗鹏

【摘 要】中国的经济发展历经了30年的快速增长，进入了发展方式轉变和经济结构调整的关键时期。扶持新兴产业、调整经济结构、转变发展方式成为了我国经济工作的重点关注。商业银行作为金融的核心主体，在绿色金融发展中发挥着特殊的作用。目前中国的绿色信贷起步较早，非银行绿色金融还处在起步阶段。中资银行应当打造绿色金融机构来实现客户和业务的绿色化，以及自身运营绿色化作为长期发展战略，本文讲的是我国商业银行如何发展构建的绿色金融以及应对方案。

【关键词】商业银行；战略体系；绿色金融

现在的中资商业银行要在前期实践探索的基础上，将绿色金融的发展上升到全局和战略高度。这既是引导产业升级的需要，也是金融服务实体经济，也是实施监管要求、履行法律责任的需要，更是推进战略转型和银行拓展的发展空间。

一、“绿色金融”理念的发展与前景

（一）“绿色金融”发展的背景

从20世纪70年代开始，世界各国纷纷出台各种文件实践“绿色金融”理念。中国是比较早的关注信贷对环境影响的国家之一，但是具有标志性的绿色金融展开实践时是2007年国家环境保护部同保监会、银监会、证监会出台的，以“绿色证券”、“绿色保险”、“绿色信贷”为主要内容的“绿色金融”制度，为金融业进入环保市场做基础。所谓的绿色金融就是把环境保护作为一项基本的政策，进行综合化金融服务，在投资中考虑潜在的环境影响，把与之相关的回报、成本以及风险都融合在日常的业务中。在金融的经营活动中注意环境的保护与治理，通过对社会资源的引导，促进可持续性发展。绿色金融一方面是指金融业如何在环保和经济社会下促进可持续性发展，其作用是引导资金流向节源技术开发和环境保护的产业；另一方面是自身的可持续发展，确定金融业要继续保持可持续性发展，加强保护，避免过度投机行为只注重短期的利益。

（二）“绿色金融”带来的可持续发展理念

经过这近十年的初步发展，各个领域针对环保经营的特点与融资所需求的创新金融工具层出不穷，呈现出了一种方兴未艾的发展趋势。人民银行研究局首席经济学家马骏曾指出，相比建绿色信贷，绿色债券可解决期限的错配问题，提升投放能力适合中长期、有稳定现金流的融资模式。目前中国的绿色债券市场，截止到2016年前七个月，绿色债券的发行量达到约1200亿元人民币，占全球同期发行量的42%。为促进可持续性发展、发展生态安全已成为全球共识，中国应该从国家政策层面加快推动绿色发展以及经济转型。目前生态建设资金缺口大，需通过市场化解决融资问题。据2013年世界经济论坛的估计，截止到2030年，单单只是向交通、建筑、能源等绿色设施上的转型，每年就需要增加相当于全球GDP大约1.5%的资金额外投入[1]。

（三）实施绿色金融，出现的问题

在我们发展绿色金融的理念下会出现大大小小的问题，如现在的政策不能够引导绿色金融的产业、标准的建设，缺乏经营创新的支撑。生态环保的项目本身就存在着散乱的问题，缺乏主动性，金融的支持也很困难。金融机构难以实时掌握行业环保的排放标准，目前没有一套科学性的分析，各行业的主管部门对绿色的产业也难以界定。所以在以上的问题，没有详细的应对措施下目前还难以形成更好的绿色金融战略。

二、“绿色金融”的挑战与机遇

（一）多方联动

在信息革命、生物技术革命、工业革命之后，绿色经济能否成为新浪潮，也依赖于社会各界的共同努力。绿色金融是推动绿色经济发展的一个重要中心环节，首先要做到政府推动，多方联合构建多层的金融支持体系，奠定绿色金融的制度基础。在政府方面应出台一系列有关环保、鼓励再生资源、循环经济发展的财税政策和法律法规，让绿色金融有章可循。

（二）加强国际合作与交流

中国可以借鉴国外的先进经验，目前的国外银行已经形成了全新的环境保护计划。丰富的绿色衍生产品、完善的金融制度以及合理的内部环境保护机构。通过和国外的大型金融交流合作，借鉴国外的通行原则来实现自我约束，并强化实施绿色金融。学习国外的金融理念和管理经营，争取到国际技术的援助，进而提升中国自身的水准，扩大在国际的影响力，还能获得一定损失的分担，能够大大有效地提高了业务发展。

（三）中国绿色金融最新进展

近年来，绿色金融的实践取得了很明显的进步，可持续发展理念逐步建立，产品不断创新，市场也在逐步形成。银行业的监管体系已初步建立，银监会也在积极推行绿色金融制度的建设，监管构架初步形成。2013年银监会制定了一套制度，要求银行业的金融机构所涉及的环境，重大安全风险贷款和节能环保项目以及服务的贷款都进行了统计。环保项目、服务贷款的变化、五级分类、年度节能减排能力这些都进行了统计。正在建立考核评价体系，以推动银行业金融机构的信贷发展。银监会将考核评价结果作为银行业金融机构准入、业务发展、工作人员履职评价的重要依据，探索信贷实施成效纳入评级的具体办法。目前，这项人物在不断推进。银行业的绿色信贷迅猛发展，对经济与社会发展起到了相当关键性的作用[2]。

（四）实施步骤

既要推动经济绿色转型及构建金融体系的进程相协调，也要与自身转型相协调可大概分为两个阶段（四年一个阶段）。

从2016年到2020年，该阶段与“十三五”跨度一致，这一阶段应全面覆盖绿色金融理念、文化与价值观，从政策、组织架构、流程的管理、风险管理、信息披露等搭建战略体系并深入推进实施建设。

从2021年到2025年，该阶段与“十四五”跨度一直，银行业的绿色金融体系逐渐成熟，绿色金融理念逐步深入整个的运营过程，体系不断完善，针对安全风险的识别体系日渐成熟，能针对客户的需求提供有效的服务方案。大型的商业银行不仅能对文明建设和绿色发展进行有效的金融支撑，还在全国的绿色金融体系发挥着极大的作用[3]。

（五）战略愿景

为更好地适应可持续发展、经济转型的趋势，商业银行进行全面、长期、深入地贯彻绿色的金融战略。在境内外强化绿色金融布局，再持续加强节能减排，来打造一流的绿色金融机构。绿色金融机构是指客户和业务的绿色化，即融资对环保产业的支持，同时降低或退出高环境风险产业的客户，从而促进绿色金融的发展；还有一种是指自身表现的绿色化，通过引入管理手段积极改良管理自身，减少日常自身的能源消耗。

三、结语

总体来说就是应该与政府相关部门沟通推动绿色金融的发展，进行不断的优化。再就是与财政部门进行沟通，推动出台财税税收支持政策发布。对新兴产业投资给予支持，可考虑税收减免等融资。中国应高举绿色大旗，完善体系、理念及方法，中国的倡议让我们共同遵守原则及规范。我们可以把绿色金融的理念化为行动，发挥一个好的引领作用。中国可以通过进行多边合作、发展国家的惠利当中，还有提供中国技术的资金，也可以子能够赢得做一个培训或者课题进行管理人员的一个输出，这些都是非常有意义的。

【参考文献】

[1]陈一洪.中小银行绿色金融战略体系构建研究[J].当代金融研究，2018（05）：106-116.

[2]王红莉.基于平衡计分卡的我国商业银行绿色金融发展的评价指标体系构建[J].西部金融，2018（01）：62-66+74.

[3]郭田勇，周靖.构建绿色金融体系 促进银行战略转型[J].中国经贸，2010（11）：28-29.