浅析我国金融风险及金融监管措施

罗达

【摘 要】金融行业在现代经济中占据着很重要的位置，可以说，现代经济基本是围绕着金融行业来发展的。随着时代的进步和世界经济的发展，我国的经济金融自然也不能落后，较几十年前中国的经济状况相比，现如今的中国已脱胎换骨。在现在这个数据为主体的时代，我国以现有的市场调节机制去附和世界经济发展的趋势，我国的经济发展中同样存在着问题。本文主要研究了我国经济发展中存在的主要金融风险，以及如何采取金融监管措施防范金融风险，促进我国经济持续稳定发展。

【关键词】金融；风险；监管

一、前言

金融风险与金融监管两者之间是紧密相连的。正如外行人对金融行业的看法，金融行业的高利润与高风险总是相伴出现的。然而金融界的高速崛起带来的危机，不仅仅像中国这样的发展中国家面临着巨大困难，许多的发达国家也面临着这样的困难，比如1990年的日本经济危机、1929-1933年发源于美国的经济危机导致的“大萧条”，特别是2007-2009年的世界经济危机，导致世界上许多产业的倒台，例如我国国内最大的工业缝纫机厂商-飞越集团的倒闭、中国最大的印染企业的倒闭等。这些都造成我过得经济水平又退后了很多年。随着我国经济体制转型发展，在经济发展新常态背景下我国越来越重视金融风险监管和控制。

二、我国金融风险类型分析

（1）信用风险：信用对于金融行业来说是至关重要的，对金融机构更是重中之重，所以，信用风险对金融机构来说是根本性风险。这是由于金融机构（如银行）是利用顾客的存款用来贷款，所以如果贷款人不能及时还款，就会造成，如贷款逾期、发生呆滞、赖账等情况的发生，就会导致风险的发生。

（2）利率风险（市场风险）：商品的价格由市场来决定，所以市场风险是受市场的价格变化（利率变化）影响的，但是，市场风险不仅仅受价格的影响，同样受市场本身的活动影响。主要体现在现金流的流动会导致收益和成本的变动。

（3）汇率风险：汇率也就是外汇，是由我国经济水平和其他国家的经济水平来决定的，汇率的风险主要在于各国的经济水平也在不断地浮动，汇率风险包括买卖风险、交易结算风险、汇价风险等。

（4）流动性风险：流动性风险主要表现于银行或其他金融机构在面对在本金融机构的客户提出提款时没有能力支付的情况发生时带来的风险，流动性风险不仅会影响银行的正常运作，严重时还会引发很行的信用危机，会导致顾客不信任银行，从而导致银行顾客减少，现金流便容易断掉等等一系列相关的现象发生。同时会使竞争方获得机会，银行破产的可能性就会大大加强。

（5）系统技术风险：在平时的生活中，假如遇到了不可抗力现象的发生（如：火灾、地震、雷电等自然灾害）导致金融系统的损坏就会危害到金融机构的经营管理。当然造成系统技术风险的不仅仅是自然灾害，人为的损害也会造成金融系统的系统技术风险，如，商业间谍对金融系统的破坏、工作人员不正当使用对系统造成的伤害等。

（6）管理风险：由于金融机构的相关管理人员的出现的错误而造成的损失，这关乎一个金融机构的生存，有些管理上的问题并不是简单地改正就能够止损的。比如内部人员不按照规矩办事，而内部的监管部门也睁一只眼闭一只眼的话，就会导致金融机构内部的贪污腐败问题。

（7）犯罪风险：金融机构要时刻浸提防止内部人员与外部人员勾结导致犯罪事件的发生。假如监管部门不到位，就会导致这类风险的发生。

三、我国金融监管存在的主要问题

（1）金融监管体系存在：“真空”

中国四大金融监管机构，他们在各自的领域、各自的工作岗位上各司其职，但他们之间又相互联系，许多的工作都会涉及到两个或三个，甚至是四个部门都需要相互协作完成。这就导致有些侧重点不是很清晰的工作出现四个部门相互推脱，最终甚至无人管理的严重事项发生。这就是所谓的金融监管体系中的“真空”现象。这种现象的发生有可能是四大监管机构的职能各不相同，在实际的生活当中会造成许多的不便。这种将监管职能分开的手段，监管的力量与力度不可能会集中，结果将是导致金融机构的监管更难以长久运行。

（2）金融监管与地方性经济发展之間存在矛盾

世界经济正以的迅猛的速度发展中，中国也紧随着世界的脚步，我国的经济也在高速发展中。但短时间内的发展发生的极大改变和获得的利益，使得我国在金融方面的许多认识都很不到位。例如，对金融监管部门的管理得不到位、对市场规范的不到位等。并且在我国的某些地方政府中，他们有自己单独的一套的经济发展体系，却又不得不听从政府的要求，从而使中央银行、银监会的监管政策、措施难以凑效，并在一定程度上弱化了监管有效性。

（3）金融监管体系尚不规范

我国相关政府对金融行业及监管是很严的，故而我国的金融机构，如银行等，对监管部门的建设也是相当重视的，但，即使如此也出现了我国金融机构的监管部门的相关体系并不规范的现象。面对这个现象，我们应依靠我国国情建立起科学有效的监管体系。

四、加强我国金融监管的措施

（1）建立“四位一体”的立体监管模式

我国应该形成金融监管当局-金融自律组织-社会中介组织-金融机构内控系统“四位一体”的金融监管组织体系。不仅需要我国国家监管部门建立有效的监管体系，还需要金融行业的机构自发的建立自律系统，加强自己的自律意识，并尊重同行业的监管系统，使金融监管在实际中发挥效果。

（2）使各监管主体间配合更加高效有力

中国银监会、中国证监会、中国保监会三部门各自形成个自己相关体系，有利于集中精力各自负责的对象监管，提高监管效率和水平，但也缺乏配合，很容易造成监管“真空”现象的发生。想要实现各监管部门间合作更有效，可以考虑由一些国家及人民信的过的部门成立一个金融监管委员会，以此来协助监管。

（3）健全风险预警体系

为建立出适合我国国情的金融风险预警体系，可以以著名经济学家莫里斯.戈尔茨提出的危险预警信号为基础，完善我国的风险预警体系。并且我国需要结合我国金融发展实际，建立金融风险预警体系，完善金融市场的监管，防范金融风险，促进我国经济持续稳定发展。

五、结束语

面临着世界大格局的改变，如果我国不紧跟脚步，而是故步自封，就有可能会被历史潮流落下，就可能会重返清朝的覆辙。所以，及时遇到挫折和磨难，我们也要坚持走自己的中国特色社会主义道路，要做到大力发展科技、大力培养高素质人才，建立合理的金融监管体系，将我国金融行业发展的更好。

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