大学生不良网络信贷案例分析与对策研究

林叶

摘 要：随着信息技术的进步，人们社会生活的方方面面都被影响着，网络信贷的兴起就是其中的一个缩影，由于互联网信贷具有服务群体广泛、交易成本低、进入门槛低等特点，在大学生群体中迅速风靡。本文通过对在校大学生网络信贷个人案例的剖析，指出了大学生网络信贷的特点和存在的问题，并在此基础上提出了高校该做出哪些措施。

关键词：大学生;网络信贷;对策

一、案例背景与概述

12月2日晚19点左右，我接到了一通来自我院某女生家长的来电，电话中的父亲很焦虑，说自己的女儿正被敲诈勒索，怀疑遇到了骗子。

通过班主任、同学了解到，小方（化名），现读大二，浙江丽水人，父亲在义乌打工，母亲因打工时不慎摔伤了腿，在家养伤，家庭经济困难，申请了贫困生帮扶补助。2016年9月小方进入大学校园，每月生活费1000元左右。2016年12月，小方第一次尝试通过手机借贷APP借出3000元钱，并且按照借贷规则在规定时间内还款。通过这次成功的借贷经验，小方感受到网络信贷的便利和快捷，随后开始大量下载类似借贷APP，“拆东墙补西墙”。至2017年11月，“雪球”越滚越大，小方不得不想办法借贷一笔更大的金额，来偿还各类网络信贷平台上的债款。但某平台需要她先提交垫付6000元现金，小方就从新的网络信贷平台借出6000元现金进行了垫付，而这所谓的垫付行为实则是诈骗公司的常用手法。无奈之下只好跟父母索要一大笔钱，父母怀疑其被人欺骗，打电话来学校了解情况。

她到底贷了多少钱？在班主任的追问下，小方称，一年不到的时间连本带息将近4万，其中大部分的钱都是用于日常开销，并没有涉及奢侈品。小方表示，她仅仅希望可以跟其他同学一样，出去吃饭，逛街买衣服，偶尔去其他城市看看朋友，但是由于自己的家庭状况，对父母难于启齿。网络信贷是最简单最快的借贷方式，小方一边担心着后来的负债，一边又难以抵挡使用金钱的诱惑。

二、案情分析与处理

（一）案情分析

无独有偶，大学生网络信贷问题越来越普遍，根据上述案例，我们不难总结大学生选择网络信贷的原因有以下几点：

1.消费多元，缺乏规划。据统计，800元到1500元之间的生活费对于绝大多数大学生而言，仅够维持基本生活，但当代大学生的消费趋向已变得多元化，如恋爱支出、电子产品的追捧，旅行游玩、网络购物等。伴随着经验不足，没有理财规划，购买欲望所需的金额往往会超出自身的购买能力，同时网络信贷“先消费后付款”的大肆宣传，使大学生很难经得住诱惑，容易进行网络信贷。

2.信贷风险认知不足。据调查，诸多大学生是通过网络广告、周边同学了解网络信贷平台，对网络信贷风险了解甚少，不明确逾期未还款会带来什么后果，在“无知者无畏”的情况下陷入网络信贷危机。案例中，小方就表示自己不清楚将诚信作为抵押，逾期还款的后果，没有基本的借贷知识。

3.网络信贷门槛太低。案例中小方表示，几乎所有的信贷平台申请借贷非常容易，只需要动动手指，输入自己的姓名、身份证号、手机号等基本信息就可以通过审查。事实上，当前的网络信贷平台的门槛过低，给不良信贷以滋生的温床。

（二）案情处理

在全面了解情况后，我联系班主任共同进行调查处理，第一时间联系家长到校，告知实际情况，包括小方网络信贷的开支明细、欠款总额和6000元的网络诈骗事件。希望小方父母可以帮助偿还所欠债务，及时化解网络信贷带来的债务危机;针对网络诈骗事件，第一时间向公安机关报案，并协助配合调查。

事件之后，我与班主任根据小方家庭情况，尽量申请国家一类补助;并且为她争取了我校图书馆进出口监督检查的勤工助学岗位;将其情况在贫困生库中做备注，优先考虑给予帮扶和资助。

同时密切关注小方思想动态，帮助她正确面对挫折和困难;教育培养正确的消费观，信贷基本知识，提升危机意识，并加强学院的安全信贷教育和借贷监管。

三、案例反思与启示

对于这类低门槛的网络信贷事件，高校可以从学生自身的角度加强引导和教育，从根本上减少大学生不良信贷的行为。

（一）加强监管力度，倡导正确消费观

作为思想政治教育队伍中的一员，应进一步加强对校园网络信贷的监管力度，密切关注校园网络信贷平台的营销方式和手段，及时利用海报、QQ群、微信公众号等方式向学生发布有不良行为的网络信贷平台。此外，定期组织开展与消费观相关的专题讲座和讨论会，倡导大学生应以学习和提升专业技能为主，树立正确合理的消费观念。

（二）普及信贷知识，提升危机意识

学校应引導学生学习网络信贷知识，详细介绍利与弊，可以借助公开课、专题知识讲座以及论坛的形式展开相关教育活动，提升学生危机意识。

（三）关注特殊群体，做好帮扶工作

我们进一步调研发现，容易陷入网络信贷危机的同学基本都是家庭环境一般的同学，一定程度上说明了这些同学可能陷入了靠自身无法解决的困境。从根源上思考，应当关注和监督特殊人群，帮助他们找到摆脱困难的方法和途径，防止他们因此类情况陷入信贷危机。

四、结语

网络信贷消费行为的发展势不可挡，如何规范校园网络信贷市场的良性发展，引导大学生树立正确的消费观，不仅是学校的任务，也是政府需要重点去关注的问题。网络信贷相关法律的建立和完善应及时跟进，通过法律的手段来规范和约束网络信贷的良好环境。

参考文献

[1] 王小娟，白云涛.大学生不良信贷案例分析与对策[J].新西部（理论版），2016（23）：141，138.