住房公积金对房地产市场的调控思索

辛建立

摘 要 本文主要以住房公积金对房地产市场的调控为重点进行阐述，结合住房公积金和房地产市场之间的内在联系为主要依据，从对住房公积金机制进行完善、对住房公积金制度受益面进行扩大、对碎片化社会保障制度进行整合、对风险管理体系建设进行加强这几方面进行深入探索与研究，其目的在于加强住房公积金对房地产市场调控作用。

关键词 住房公积金 房地产市场 调控作用

一、引言

住房公积金主要有两个作用，住房保证与住房金融。在住房金融领域，住房公积金受到制度设计的内在要求，从客观上来讲，对当地的房地产市场具有一定的调控作用。最近几年，随着房地产市场的发展，住房公积金制度也随之不断发展，在不断完善的同时，对房地产市场的发展有着较为积极的作用。但是，目前住房公积金对房地产市场调控的作用在不断弱化，因此需要对现状进行客观分析，找出其中存在的问题，并通过合理有效的手段进行应对，才可以使住房公积金充分发挥出自身的保障作用。本文针对住房公积金对房地产市场的调控进行深入分析。

二、住房公积金和房地产市场之间的内在联系

（一）住房公积金对房地产市场发展的促进作用

住房公积金是因为购买自住住房而创设的，自从我国实施住房公积金的制度以后，群众自主住房逐渐从实物分配转变成了货币分配。在目前房价居高不下的情况下，使群众的购房压力得到了不同程度上的缓解，有效提高了群众的住房消费能力，促進了我国房地产市场的良好发展。

（二）住房公积金对房地产市场供给的稳定作用

住房公积金，是我国政府对房地产市场进行宏观调控的一个重要方式，尤其是调整与运用住房公积金贷款政策。在房地产过热时，以至于住房公积金贷款的需求更加强烈，这时我国相关部门可以利用信贷紧缩政策，对住房公积金贷款的需求进行压缩，进而有效抑制住房地产市场过热的情况。反之，可以利用信贷宽松政策，对房地产市场的发展进行刺激，使住房公积金可以充分发挥出自身对房地产市场的供需平衡调控作用。

三、加强住房公积金对房地产市场调控作用的策略

（一）对住房公积金机制进行完善

对房子是用来住的，不是用来炒的政策定位进行准确把握，对住房公积金的住房保障智能进行有效完善。在坚持原有制度的基础上，对行业管理进行探索和实施，建议以省作为单位，对住房公积金的缴存政策和提取政策以及贷款政策进行贯彻统一，对统一的业务操作流程、廉政风险防范制度、内控管理体系进行统一实施，进而有效提升住房公积金政策的科学性，使住房公积金业务管理变得更加规范和到位。并且，可以从全省区域内，对住房公积金资金进行统筹调度，使资产可以实现最优化的配置，进而使住房公积金的整体服务效能得到显著提升，使住房公积金的资金使用效率得到显著提升，最终实现宏观调控当地经济发展。

（二）对住房公积金制度受益面进行扩大

实施住房公积金扩面建缴工作，首先需要加强宣传工作，使更多的私营企业了解到加纳住房公积金是法定责任。并且，还需要和相关管理机构、工会、税务、工商等部门进行联合，督促企业建缴，提升执法力度。根据相关指导意见，把住房公积金建缴的范围延展到了城镇个体工商户与自由职业人员，使住房公积金制度覆盖的人群更加广泛。这对于个体工商户与自由职业者来讲，吸引其缴纳住房公积金主要是因为可以对住房公积金低息贷款进行获得。因此，需要给予这些群体住房公积金贷款存在的风险进行全面考虑和分析，进行预判和利用相应措施进行应对，加强防范与化解风险力度，使住房公积金制度红利可以对更多的群众起到惠及作用，进而有效提升群众的住房条件与居住水平。

（三）对碎片化社会保障制度进行整合

在我国，最早实施公积金制度的是上海，上海对新加坡经验进行了借鉴，并根据我国国情实施的。目前，新加坡中央公积金制度具有完善的保障功能，并且具有较强的整合性，而我国实施的社会保障，其中包括住房公积金制度，都处于碎片化状态。碎片化的管理，不仅会增加社保非工作的行政成本，还会给相关制度法可持续发展、统一性、规范性带来一定的影响，并且还会对社会的公平和公正造成影响。如果五险一金可以以系统和整体的状态进行运行，可以使住房公积金的实施变得更加具有深度与广度，住房公积金缴存扩面的问题也会得到良好解决。

（四）对风险管理体系建设进行加强

住房公积金，主要是指缴存人的长时间住房储蓄，住房公积金的管理风险随着资金规模的扩大而增加。目前，住房公积金的安全不仅和缴存人的切身利益有着紧密的联系，而且还和社会稳定、政府形象有着紧密的联系。住房公积金管理和银行存在一定的相似性，但是因为住房公积金制度的创建时间较短，并且属于封闭运行体系，在防范风险工作中，需要和银行的风险管理理念进行借鉴，并结合自身的实际情况进行吸收和适当的改善。目前，在已有的信用、操作、市场金融管理风险中，可以主动并且可以操控的是对操作方面的风险管理和风险防范加强力度。在实际工作中，需要对业务办理流程进行不断完善，这是对操作风险进行防范的基本，是提升员工综合素养的关键，加强信息化建设的根本。只有这样，才可以提升住房公积金运营的安全性，使住房公积金充分发挥出自身对房地产市场的稳定调控作用。

四、结语

在新时代背景下，住房公积金对房地产市场有着积极的调控作用。随着近几年房地产行业的不断发展，住房公积金制度也在不断完善，与此同时，住房公积金对房地产市场的调控作用不断弱化。因此，需要对现状进行客观的分析，并对其中的问题进行找出，利用合理有效的手段给予解决和应对，只有这样才可以使住房公积金充分发挥出自身的保障作用，使更多的住房公积金缴存人可以实现住有所居。

（作者单位为潍坊市住房公积金管理中心青州分中心）