中美金融服务贸易对比研究

蔡旭　王蕊　刘学之

摘 要：从中国与美国的金融服务贸易发展现状、产业创新问题对比分析、服务贸易自由化程度的对比研究、中美金融市场监管水平的分析还有对中美金融行业人力资本的分析，整体的分析了我国与美国在金融服务贸易上的差异，提出了我国金融服务贸易发展存在的问题，同时给出了针对性的建议，以此希望能对我国服务贸易的发展起到促进作用。

关键词：金融服务;贸易;中美对比

中图分类号：F74 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.11.031

1 研究背景

中国自加入WTO以来，对外开放程度不断扩大，服务业在各产业中所占比重逐渐加大。近些年，我国的服务贸易总额在不断增长，但服务贸易领域内的金融服务贸易的发展状况却不尽如人意，相比于发达国家的成熟金融行业贸易，我国的金融服务贸易尚处于起步阶段。根据国家统计局的数据表明，在我国服务贸易的具体各项类别下，旅游服务贸易一直是占据领先地位，而金融服务贸易占比相对较低。2017年，金融服务贸易进出口总额仅占服务贸易进出口总额的621%，近几年的最高比重也不超过7%。相比于金融市场起步较早的美国，我国虽然在经济总量上与其不相上下，但在金融服务贸易这一领域却存在较大差距。如何通过金融领域的改革提升国内金融业的国际竞争力是当下需要讨论的重要问题。

2 金融服务贸易相关概念及特征

（1）金融服务贸易概念。是以金融服务业为载体进行的贸易活动。根据服务贸易总协定，可知金融服务是指，由该协定的成员国向金融人提供的，包含保险服务在内的所有金融服务。金融服务贸易是一种具有商业性质的服务活动，金融服务贸易的行为主体包含了银行、保险、证券和金融信息等方面;而跨境提供、国外消费、商业存在和人员流动这四种为金融服务贸易的提供方式。（2）当代金融服务贸易的基本特征。当前，金融服务贸易的主要特征主要体现为无形性、多样化、知识密集化及自由化等特点。即在金融服务行业少有实物投资，因此我们无法准确的度量金融服务的数目及价格，从而导致难以编制出确定的指数来对其加以衡量和判定，随着金融活动日趋复杂且信息多样化，金融服务行业逐渐变成了以高知识人才为主力军的知识和人力密集的产业，人才的能力和信息的广度逐步成为了金融企业能否站住脚跟，创造自身价值的重要的衡量因素。同时，开放、自由化程度高的市场也在不断重塑金融服务领域的发展形态。

3 中美金融服务贸易对比分析

3.1 中美金融服务贸易发展比较

分析中国在金融服务贸易领域的发展历程较短，同时，发展的规模等与美国相比还有待提升。从下图1和图2可以看出，美国的金融服务贸易出口额远远大于中国，但二者的进口额却相差不多，说明美国在金融服务贸易上具有相当大的优势，不仅可以满足本土的需要，控制进口额，同时也可以满足世界上很多其他国家不同客户的需求，因此，美国在该项产业的产品优势要远大于中国。而我国则在这一项上过度依赖进口产品，缺乏自己独立创造发展的能力，不能做到自我满足，更不能遑论向外提供。

3.2 中美金融市场监管模式比较

在美国，其金融市场实行着一种混业监管模式，不同机构根据企业不同金融活动的性质，对其进行分开监管的方式;而在中国，我们设立了不同的机构对不同的行业进行专门的监管，这种由单一机构对单一行业进行监管，会导致所谓的权力集中。就如银行，我国银行数目及多，且广泛的覆盖了我国大陆，仅仅由中国银监会来进行监督，难免会存在遗漏。而且，我国监管当局实际上缺乏独立性和权威性，难以对商业银行实施全面的监管。综上，我国金融服务的市场监管程度相对不够完善，但这也与我国金融机构的发展程度不够完全有一定的关系。我国在金融服务监管方面上整体还有一定的欠缺。

4 我国金融服务贸易存在的问题

4.1 金融服务贸易发展规模小

我国金融服务贸易进口额要远远大于出口额，贸易差额均为负值，表明了我国的金融服务贸易进出口的结构不平衡，导致这一问题的主要原因就在于我国金融服务贸易的竞争力太低。我国金融服务贸易进入市场的时间相对较晚，而与发达国家相比，我国金融服务贸易人处于成长的阶段，再加上，我国的金融服务产品在全球国际市场上海缺乏一定的竞争力，导致了我国金融服务贸易规模适中无法进行有效地扩张，一再的出现贸易逆差额增长的情况。

4.2 金融服务贸易发展结构不平衡

在我国近些年的金融服务贸易总额中，保险服务贸易总额要远大于其他金融服务贸易总额。但事实上，我国银行业是最先起步的，且是我国目前投资总量最大的，但是我国保险业的贸易总额增长却远远大于其他金融行业。如果这种增长情势继续发展下去，将会造成我国金融投资的损耗和经济成本的增加。如果我国能在发展贸易时合理的分配并使用金融资本资源，加强对我国其他形式金融服务贸易的引导和发展，那么我国在金融服务贸易领域上还是存在着非常大的提升空间的。

4.3 金融市场人力资本弱

随着高新技术和互联网全球化的发展，现代金融业已经开始使用金融数学和金融工程来进行金融产品的设计、金融工具的开发和金融服务及金融市场的拓展。更重要的是，人们已经会开始运用电子信息和数学计算等方式来对金融风险进行防范和消除。在我国的金融市场上，我们大量缺乏懂得IT技术的高精人才，也缺乏对金融行业整体业务有深刻认知并且懂得管理决策的复合型人才。我国在金融教育方面与美国的差距也导致了我国金融人才的流失，这也是成为我国金融服务贸易在国际市场上竞争力不够强的原因之一。

4.4 金融市场监管体系存在问题

目前，我国金融市场实行的是分业监管的模式，而目前我国的金融机构却在逐步扩大自己的营业范围，有向混业经营发展的趋势。而在这种趋势下，由于各个监管部门之间的协调合作较少，甚至有相互推脱责任的状况，则很容易导致监管盲区。因此我们需要对我国金融市场的监管模式加以改变，加强监管力度，促进整体金融服务贸易更健康更快速的发展起来。

5 提高中国金融服务贸易的建议

5.1 加大力度进行产业创新

金融创新在推动金融总量增长的过程中作为主要动力而存在着，除此之外，金融创新更是金融结构优化和金融业发展的主要因素。从政策上看，我国金融业的很多结构上的问题和矛盾都可以由金融创新来解决，因此，提高我国金融业自主创新的能力，扩大我国金融产品的宽度和广度，有利于有效地提升和发展我国金融业的产业结构合理调整。

5.2 提高人才素质和技术支持

金融服务贸易领域的竞争某种意义上来说就是优秀人才的竞争，更重要的是在企业高层和核心部门的高端人才知识储备程度的竞争，因此，行业的发展需要争取吸引到全世界的优秀的人才才有可能在全球拥有竞争力。

5.3 增強政府的扶持和金融监管作用

在当今国际竞争日益激烈的背景下，强而有力的政府支持对于提高我国金融服务贸易的国际竞争力方面显得尤为重要，加大金融行业基础设施投入，从多方面支持本土金融服务企业的发展，为踏入国际市场的企业提供更多引导和支撑，同时配合必要的监管将是非常必要和有益的。

参考文献

[1]苏科五，马小利.中美金融服务贸易竞争力研究[J].河南师范大学学报（哲学社会科学版），2011，38（6）：85-88.

[2]王一博.基于中美比较的中国金融服务贸易发展对策研究[D].大连：大连海事大学，2014.

[3]张国胜.我国金融服务贸易国际竞争力的综合评价与因素分析[J].生产力研究，2009，（24）：62-64.

[4]李丽.金融服务贸易模式与我国金融服务业开放[J].新金融，2005，（3）：50-53.

[5]沈美云.我国金融服务贸易竞争力的综合评价及其影响因素[D].上海：华东师范大学，2015.

[6]陈杨.中国金融服务贸易发展现状和提升途径[J].金融与经济，2016，（11）：21-25，45.