第三方网络支付监管中的问题和对策研究

王欣

摘 要：随着电子商务及电子金融的发展，第三方网络支付已经成为当前比较普遍的一种金融交易方式。分析第三方网络支付的监管中存在的问题，并提出相应的解决对策。

关键词：第三方网络支付;监管法律问题;对策

文章编号：1004-7026（2019）02-0165-01        中国图书分类号：D922.28        文献标志码：A

第三方网络支付指的是通过第三方网络机构为买家和卖家共同建立的交易组织机构，能够为双方提供担保，进而降低买卖交易过程中的风险问题。但是在第三方网络支付过程中，也涉及到很多法律问题和合同关系[1]，使第三方网络支付与银行间形成担保和委托代理的关系。

1  第三方支付平台法律监管中存在的问题

1.1  第三方支付机构法律监管主体问题

我国在第三方支付机构法律监管中的主要依据为《非金融机构支付服务管理办法》及相关规定，也是我国在第三方支付机构监管中执法的主要依据，但是其中对第三方网络支付机构的法律监管和主体并没有明确规定，只是将其简单地划归到非银行金融机构中，没有对第三方网络支付作出针对性的指示和规定。

1.2  第三方支付机构资金沉淀问题

在电子商务交易过程中使用第三方网络支付时，在资金支付指令实施中，时间和空间上都存在较大差距，相对应的资金账户无法直接对接。而且在交易的过程中，资金会停留在第三方网络机构一段时间，由第三方平台负责保管，进而形成资金沉淀。大量的资金沉淀必然会产生孳息，那么如何对孳息的归属权进行确认，仍没有一个明确的法律规定[1]。

1.3  第三方支付机构的法律监督执行力度不足

我国第三方网络支付平台成立和发展已有十几年的时间，但是第三方网络支付平台的经营、管理法律建设情况过于滞后。当前我国还没有针对第三方支付机构制定一套完善的法律制度，同时监管主体不明确。如果出现法律纠纷问题，都无法有效解决，导致第三方支付机构法律监督执行缺乏依据。

2  第三方网络支付监管法律的完善对策

2.1  明确监管主体，完善监管机制

由于第三方网络支付平台在业务办理及功能等方面比较复杂，是一种比较繁琐的电子支付方式，所以在法律监管的过程中，对监管主体及监管机制都需要进行明确，并形成一个由上到下、系统的法律监管形式。

由政府对监管机制统筹管理，参照金融行业的监管方式，交由中央银行统一管理，并成立专门的法律监管单位，完善和明确第三方网络支付机构的主体和机制，加大对第三方网络机构清算业务的监管力度，提升第三方网络支付的安全性和可靠性。例如在网络监管方面，可以由中央银行统一制定和管理第三方网络金融机构的准入资格，并要求第三方平台缴納一定数量的信用保障金，并要保证经过严格的制度审核后方能发放支付业务许可，对第三方平台实现全方位的监控。

2.2  降低和消除沉淀资金风险

第三方网络支付机构还需要有效解决资金沉淀问题，防止第三方网络支付平台独占或随意支配沉淀资金。根据相关要求，第三方网络支付平台需要设置专门的账户，确定存储和滞留在平台的沉淀资金及具体交易资金的归属权。

2.3  加强第三方网络支付平台的法律监管力度

如在第三方网络支付平台的法律制度制定中，可以依据国外的相关立法经验，在已有法律规定中完善细则;在非银行金融机构的法律条款中，设置专门的第三方网络支付机构法律细则，为第三方网络支付平台的运行提供有效的法律参考。

3  结束语

第三方网络支付机构当前已经成为主要的交易方式之一，为人们的生活带来了极大的便利。但是从当前第三方网络支付情况来看，其中还存在很多问题，因此需要注重对支付机构监管主体的建设，完善监管法律机制，促进第三方网络支付平台健康、可持续发展。

参考文献：

[1]李欣亮，魏力.第三方网络支付的风险分析与法律思考[J].商业经济研究，2018（13）：99-101.