大数据下民营中小企业融资问题研究

王静

摘 要：现阶段，民营中小企业越来越成为我国经济发展的重要推动力量，为社会就业问题的解决以及经济结构的完善，作出了不容忽视的贡献。但伴随着大数据时代的来临以及互联网金融的创新与完善，民营中小企业传统融资模式受到了挑战，能否积极作出调整成为决定其发展的重要因素。分析河南省民营中小企业融资较难的原因，基于各类新兴融资方式，提出了解决河南省民营中小企业融资问题的方法。

关键词：金融支持；大数據；问题；中小企业；民营

文章编号：1004-7026（2019）01-0024-02 中国图书分类号：F832 文献标志码：A

1 研究背景

在我国，各个民营中小企业是经济中的关键构成，其对于助推经济进步尤为关键。然而，长时间以来，民营中小企业较难开展融资，融资成为阻碍其进步的重要因素之一。

当前，大数据获得了迅猛发展，使互联网金融冲破了不一致市场间的融资阻碍，以减小利率差别，促使金融系统产生平均的市场化利率，最终产生多层级的融资构造，并与我国的经济发展趋势相符。

2 大数据的内涵

大数据即巨量资料，是指需要具备新兴的处理方法才可以收获良好的进程改良能力、决策能力的大量、多元化的讯息资产，其是凭借多样方法，从各个来源收获而得的大量数据组，且具备时效性。大数据本身的关键特点并非“大”，而是“能够运用”。对企业而言，数据逐步变成了企业中的“无形资产”，这类产业会朝着企业中的供应链模式迈进，最后产生“数据供应链”[1]。有数据指出，要助推大数据本身的进步与运用，在今后的5～10年中，要构建出精确、各方联结的新兴治理模式，创建运作稳定、高效且科学的新兴经济运作机制，建设民众为核心、普惠大众的新兴服务系统，打开民众创业、一同进步的新兴格局，产生智能且繁盛的产业进步新兴形态。

3 河南省民营中小企业融资难的原因

3.1 相关支持政策不具备针对性

现如今，河南省已大体上把握了各个民营中小企业所面对的困难，其依据央行所公布的窗口引导，对于国家性商业银行处于原本信贷的前提之下提升了5%，对于本地性商业银行为10%，并规定了这类额度务必应用到各类民营中小企业、各个灾区中；公布了对这类企业给予贷款的额度有所提升，对于个人所给予担保贷款的最大值自2万元增多至5万元。在表层来说，尽管政策可以舒缓企业中产生的相关问题，然而，这类贷款的增多不能够自根本上解决所有问题。

3.2 缺少能够抵押的资产

在民营中小企业中，能够运用到进行注册的资金通常过少，使相应的投入也较少，若市场产生了变化，就会给这类企业带来过多的打击[2]。在部分企业中的资金断裂后，能够借助抵押物，以保障自身的偿还能力，进而收获贷款。然而，大多民营中小企业自身不具备可以进行抵押的资产，许多部门均无法对这类企业施予贷款，进而使得资金产生的断裂情况愈加严重。

3.3 运营的平稳性过弱

银行通常凭借运营平稳与否评判是否可以给予贷款，由于民营中小企业自身的运营较差，会被各类因素所影响，30%的民营中小企业会在构建后的2年中破产。若对这类企业给予贷款，会产生过量的投资危险。依据平稳投资的原则，许多银行不会对民营中小企业施予贷款，进而使这类企业无法获得进步。

3.4 资本市场不够健全

在我国，资本市场准入的相关规定过多，使许多民营中小企业因为资产数量、运营规模、盈利情况等相关因素无法与上市条件相符，而无法进入资本市场开展融资。此外，许多民营中小企业因为无法与《公司法》中对债券所给予的规定相符，而无法借助发行债券开展负债融资。资本市场中的筹资体制能够辅助各类大型企业开展融资，而对中小企业来说，借助资本市场以收获融资十分困难。

4 各类新兴融资方式

4.1 P2P

P2P即人人贷，这一方法的运用进程为：资金的需要者借用各类网络渠道，公布自身需要资金的讯息，在这类讯息中包含资金需要总量、运用渠道等。在这一网络渠道中，全部拥有资金者均能够接纳到资金需要者所公布的相关讯息，并决定是否借贷资金[3]。若两者间对于资金的给予及接纳有了共识，就应在结束讯息及身份查核后，向第三方渠道支付相应的费用。这一方法对比原本的银行借款来说，能够促使民营中小企业迅速且投入较少地获得贷款，近年来，在民营中小企业中有大量运用及认定。

4.2 众筹

众筹为汇集民众自身的力量，对资金进行汇集，这一方法的实施也要依赖网络渠道。这一方法内含了捐款、债券、奖赏、股权4大种类，为投资人给予了多元化的机会。要想实施众筹，民营中小企业应先借用众筹相关渠道，给予与自己相关情况相符的融资请求，在这一请求与核实规范相符后，就能够在渠道中全方位开展。民众在知晓融资人自身的资金需要后，就能够把自身的全部资金进行合理配备。这一方法冲破了民营中小企业在开展融资期间被时间及空间的制约，然而，要花费过多的时间，无法促使企业立即获得充分的资金。

4.3 通过金融大数据平台融资

金融大数据平台为新型的融资方法，其要依赖于互联网渠道，民营中小企业向部分小额信贷企业请求施予融资，在数个工作日中，这一信贷企业结束对民营中小企业的偿还能力、资金总量等总体的评测，再核实其上交的请求，最后确定是否开展借贷协作[4]。要注意的是，在资金还没有全部偿还结束以前，民营中小企业应定时对借贷企业数据讯息开展全方位的报告，企业也要随时对民营中小企业自身的运作及监管实施监督，两者间彼此联结，且彼此约束。然而，这一方法所牵涉到的资金总量较少，且要接纳繁杂的评测进程，无法与民营中小企业对于资金的迅速、大量等需要相符。

5 解决河南省民营中小企业融资问题的方法

在原本的金融模式之下，民营中小企业需要面对各类难题。在大数据时代之下，这类企业中的融资方法产生了转变。为了全方位凸显大数据在民营中小企业实施融资中的功能，解决这类企业所需应对的各类融资问题，提出相关建议。

5.1 健全相关法律法规

在河南省，政府要制订相应的法律与规定，助推互联网金融不断进步[5]。政府应依据河南省民营中小企业的实际情况，健全法律与规定，引领互联网金融实施改良，辅助构建众筹、融资等各类新兴渠道，激励对河南省民营中小企业给予资金方面的支持，促使融资获得长远且顺利的进步。

5.2 构建并完善互联网金融监管体制

现阶段，互联网金融相应的监管规定依旧不够健全，无法促使其获得进步。高效且科学的监管体制可以促使互联网金融各类业务依序实施。所以，金融监管机构要把互联网金融归入至监管范畴中，汇编相应的规定，规范其运转进程与危险防护对策。

5.3 增强河南民营中小企业的市场主导地位

在大数据时代下，因為融资方法有了极大的进步，使其也愈加多元化，讯息更为公正与透明，民营中小企业无需处在原本的被动位置，金融部门也并非信贷市场中的引领者，融资各方都处在公正的市场交易主导地位[6]。所以，要把市场当作引导，提升河南省民营中小企业所处的市场主导地位，构建对这类企业给予服务的互联网金融融资渠道，促使这类渠道更为多元化，全方位发掘河南省中各类民营中小企业处于市场竞争中所具备的优势，以凸显出民营中小企业对于河南省，甚至是中原地区的经济进步所具备的助推功能。

6 结束语

对各类民营中小企业而言，想要在竞争尤为激烈的各个市场中占据主动，就应注重对融资方法实施选取、改良与健全。我国要加快经济进步，就要自体制及政策着眼，开拓融资方法，给其进步输注大量的助推力，促使企业获得平稳且长远进步。

参考文献：

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[2]马亚明，苏昱冰.金融支持供给侧结构性改革的理论探讨、实证分析和滨海新区实践——基于柯布道格拉斯生产函数的分析[J].经济问题探索，2017（4）：147-154.

[3]胡洁，陈建明.探析低碳经济发展环境下农村经济与金融支持问题——兼评《农村经济、金融支持与低碳发展研究》[J].农业经济问题，2016（5）：100-101.

[4]黄建康，施佳敏，黄玢玢.浙江省战略性新兴产业发展的金融支持研究——基于30家上市公司的动态面板实证分析[J].华东经济管理，2015（12）：26-31.

[5]王虹，戴蓬军，胡长伟.黑龙江省农民专业合作社资金需求与金融支持研究——基于杜蒙县、讷河市、桦川县、五常市的调研[J].农业经济，2015（4）：99-101.

[6]汪卫芳，姚星垣.金融价值链视角下科技型小微企业发展的金融支持实证研究——基于浙江省的数据分析[J].浙江金融，2015（4）：64-69.