互联网金融创新中的消费者权益保护分析

赵西莹

摘 要：随着网络技术在金融领域的推广应用，互联网金融模式应运而生，有力地助推了金融服务模式的创新发展。但与此同时，受管理体制不完善、市场运行机制不健全、相关法律法规滞后等因素影响，导致消费者权益在互联网金融模式下频频发生受侵害问题。本文对互联网金融创新中的消费者权益保护策略进行分析探讨，期望对健全互联网金融市场运行机制，维护消费者合法权益有所帮助。

关键词：互联网金融；创新；消费者权益保护

一、完善消费者权益保护法律法规

在互联网金融下，为避免消费者的合法权益受到侵害，有关部门应当加快对与消费者权益保护有关的法律法规的完善。互联网金融本身具有开放性的特点，由此可能会引起各种犯罪活动的发生。因此，应当针对消费者的个人信息安全建立相关的法律法规，通过法律对消费者个人信息的经济价值加以明确，并借助法律手段，保证消费者的个人信息免受侵害。同时，互联网金融是以计算机网络作为载体，所以在安全技术方面，也应当制定相关的法律法规，要求经营者与消费者全部实名制，提高互联网金融交易中的信息安全性。此外，针对个人信息保护方面，应当制定相关的保护政策，借此来使互联网金融消费者的个人信息安全得到有效保障。在信息保护政策的制定过程中，应当以国务院颁布实施的《社会信用体系建设规划纲要》作为主要依据，使制度中充分体现出信用机制，在保护消费者个人信息的基础上，促进社会诚信水平的提升。

二、畅通互联网金融下的消费者维权渠道

互联网金融本身具有一定的特殊性，为使消费者在互联网金融下的权益能够得到有效保障，应当对具体的维权渠道加以畅通。首先，互联网企业应建立消费者投诉解决机制，当金融交易出现纠纷问题时，互联网金融企业要主动与消费者进行沟通，在确保消费者权益不受侵害的情况下，就具体事项进行协商解决。其次，可设立专门的部门对互联网金融消费者的投诉进行处理，并为他们为消费者提供多种投诉渠道，如网络平台、电话投诉等等，为消费者维权提供更多的途径。此外，消费者协会要发挥出自身的职能作用，积极为互联网金融消费者进行维权。再次，应加快建立相关的信息数据库，将消费者的投诉信息收入其中，利用数据分析处理等技术手段，并借助网络媒体公开发布相关信息，使纠纷问题的解决透明化。最后，可设立在线解决纠纷的机构，由其全权负责对消费者的投诉进行管理，并代替消费者来解决一些纠纷问题，从而维护消费者的合法权益。

三、加强互联网金融市场监管

互联网金融市场的稳步发展需要一个完善的监管体系予以保障。为此，应当对互联网金融消费者权益保护制度进行逐步完善，具体可从如下几个方面着手：其一，建立严格的准入制度。为确保互联网金融交易的有序进行，并使消费者在交易过程中的合法权益能够得到有效保障，必须对经营主体的市场准入制度加以健全。可对国外成功的经验进行借鑒，并结合我国互联网金融的实际情况，制定合理可行的市场准入条件，由相关部门对此进行严格审核及控制，不符合条件的企业一律不得进入互联网金融市场，这样一来，能够使互联网金融市场更加规范。其二，要不断加大对互联网金融企业不正当竞争行为的监管，通过相关法规的制定，对企业进行约束，营造出一个公平竞争的市场环境。同时，为规避互联网金融风险给消费者利益造成的影响，应对监管指标进行明确。其三，可以尝试建立黑名单制度，并将该制度融入到互联网金融市场退出机制当中，对于经营失信，被列入黑名单的互联网金融企业，有关部门可责令其退出市场。

四、加大互联网金融安全宣传教育

在我国，互联网金融出现的时间相对较短，但随着互联网的快速发展，互联网金融也随之得到不断创新，基于这一前提，为使消费者正确认识互联网金融，应当加大相关方面的安全宣传教育力度。在具体工作的开展中，可对国外发达国家的成功经验进行借鉴，对互联网金融交易中的各种知识进行普及宣传，以此来提高消费者对互联网金融的认识程度，打破信息不对称的局面，增强消费者的自我保护意识和能力。按照我国当前的具体情况，在开展互联网金融安全教育的过程中，应当采用多种方式相结合的方法，并在教育中融入各种与金融有关的基础性知识。同时，应当建立长效机制，使此项工作能够持续开展下去。此外，在宣传教育的的过程中，要积极引导消费者的正确消费观念，在进行互联网金融活动时，要对具体的产品加以全面分析，最大限度地规避各种金融风险，以免造成不必要的损失。

五、结论

总而言之，在互联网金融创新发展的背景下，我国应尽快出台基于互联网金融模式下的消费者权益保护法律法规，强化对互联网金融市场的有力监管，畅通消费者维权渠道，不断提高消费者维权意识，从而促进互联网金融市场规范化运行。

参考文献

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