区域性产业金融中心的形成条件及发展措施

张盈盈

摘 要：金融业是高端服务业，打造区域性金融中心具有促进区域经济发展、优化区域产业结构、增强区域竞争力及提升辐射带动力等重要作用。区域性产业金融中心建设必须满足一定的内部条件和外部条件，并通过提高金融机构的融资效率、推动广覆盖的金融市场建设、健全高效用的信用担保体系、加大金融创新力度、强化金融监管防范金融风险等措施促进区域性产业金融中心的发展。

关键词：区域性产业金融中心；形成条件；发展措施

区域性产业金融中心促进产业金融对接实体经济，让金融扎根于实体经济根深叶茂，突出金融促进区域产业结构的提升，确保区域经济可持续发展。

一、区域性金融中心的界定及特征

1.金融中心的界定

金融中心是金融聚集的結果，从金融聚集到金融中心的形成是一个客观演化过程。金融中心与非中心的根本区别在于一地是否具有聚集力，聚集了一定的金融资源，形成金融辐射源，通过辐射媒介转化为辐射力，发挥辐射功能。如果一个城市没有发挥聚集和辐射功能，那它就不是中心，该中心城市只能发挥是金融中介、金融市场的一般功能，而非金融中心的功能。因此，金融中心以金融资源聚集与金融辐射功能作用为根本特征。金融中心辐射半径大小决定了金融聚集和辐射的区域大小，也决定了金融中心的层次。金融中心可以分为国际金融中心与国内金融中心两大类，这两个层次的金融中心可以根据其半径的不同还可以细分，如表1-1所示：

2.区域性产业金融中心的主要特征

区域性产业金融中心是在特定区域中金融资本、金融机构和金融信息的集聚地，交易成本低，交易量大，交易效率高。其特征突出表现在：一是金融资源聚集度高。金融中心需要集聚足够数量的金融机构，包括银行、证券公司、保险公司等各种各样的金融机构和与金融活动有关的服务业或支持性产业。二是产融结合给予实体经济资金支持。区域性产业金融中心所辐射的范围大多在一个区域之内，从该区域内吸收集中资金，再将其大多资金用到该区域内。三是产业金融开放度高。随着世界经济一体化的不断加深，各国间的贸易往来、金融投资等活动越来越频繁，国际资本市场也是金融对接产业进行融资的渠道之一，尤其是发达国家，会通过国际资本市场向发展中国家的相关产业进行投资。另外，国际政治变动、跨国公司等因素都会对本国产业金融发展造成风险。因此，应该将各种国际因素综合起来考虑，以开放的经济体作为前提，发展区域性产业金融中心。

3.打造区域性金融中心的重要意义

金融业是高端服务业，打造区域性金融中心具有促进区域经济发展、优化区域产业结构、增强区域竞争力及提升辐射带动力等重要作用。

第一，促进区域经济发展。金融业是现代服务业的龙头和支柱产业，具有融通资金、优化资源配置、参与社会管理等重要功能，对创造税收、扩大就业、改善公共服务等方面具有重要作用。区域金融中心主要有市场主导型和政府主导型两种模式。前者强调政策的引导，体现在通过实施一定的财政税收政策和金融政策，实现投资与产业政策的相互协调，达到资金融通的目的。而后者则强调重点产业或新兴产业，往往资金需求量大、投资回收期长、风险高，私人金融机构难以承担其融资，故政策性金融模式下政府往往直接参与资金的配置。

第二，优化区域产业结构。发展产业金融有利于产业结构的优化，主要体现在：一方面金融发展本身就是经济发展的一部分，产业金融将资源实现资本化，对于金融深化的作用巨大。另一方面，通过对资源的优化配置实现产业部门的收益最大化，收益最大化反过来又为自身产业的发展提供连续稳定的金融支持。企业往往要借助银行或资本市场来实现规模扩张结构优化，效率更高，成本更低，周期更短。

第三，增强区域经济发展竞争力。近年来，随着区域竞争的加剧，不少省市都提出建设区域性金融中心的战略构想，有的已取得明显成效，在区域竞争发展中占得了先机。增强区域经济发展竞争力必须掌握核心技术，而新技术的诞生往往伴随着高风险。金融的发展使得通过投资组合降低风险，从而对高风险的产业进行投资成为可能。而高新技术产业的发展将进一步推动技术发展，从而增强区域经济发展竞争力。

第四，提升地区经济的辐射和带动作用。金融中心作为金融业发展的主要载体，具有要素密集程度高、行业联系跨度大、辐射带动能力强等显著特征。金融的本质是实现资本的优化配置，通过将资金配置到生产效率最高的项目中去，可以提高资本的生产效率，促进经济更高效率的发展。区域性产业金融中心的资金、技术、人才和其他方面的实力越雄厚，辐射的范围越大，越能够带动整个地区经济的发展和现代化进程。

二、区域性产业金融中心的形成条件

区域性产业金融中心是商品经济高度发达的产物，必须满足以下内部条件和外部条件：

1.区域性产业金融中心形成的内部条件

一是高度聚集的金融机构。区域性金融中心既要有银行组织，又要有如证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等非银行金融机构；既要有从事融资活动的金融机构，又要有从事监管的金融管理部门。各种金融机构汇集在一起，实现功能上的互补和整合，同时产生金融行业的外部经济性，减少投机行为，降低交易费用，提高金融促进实体经济发展的贡献率。

二是多层次成熟的金融市场。目前国际主要的各类交易所都集中在欧美国家，这也使得这些国家在国际贸易中的地位得到很大提升，具有较强的话语权和定价权。通过在国际上形成的较强的价格竞争力所带来的高额利润，反过来进一步促进国内产业金融的发展。发达国家金融市场已经发展成为一个成熟、完善的多层次金融市场体系，金融市场有力支持实体经济的作用进一步凸显。

三是高效的金融调控与监管。区域性产业金融中心应具有公平、合理、充分竞争环境的商业银行体系、保险公司体系和证券公司体系，并形成高效、灵活、健全的货币调控体，以及公平、透明、同国际惯例一致的金融监管机制。

四是高素质的金融专业人才。人才资源供给充足的地区对于金融机构的集聚具有强大的吸引力，拥有一大批业务熟练、经验丰富的金融人才是一个区域性金融中心形成的重要条件。金融业是资金比较密集的服务业，这个行业对于从业人员要求非常高且对高技术人才需求量极大。因此，拥有众多人才的城市，能够吸引到更多的大型金融机构在该区域设立金融总部或分部，使该地区形成总部经济。

五是优良的金融生态环境。城市经济本身，尚不足以支撑金融中心的形成。因为资金作为一种资源，必须有十分坚实而可靠的资源供给地，才能集中起来形成巨大的资金融通。从生态环境视角看，有关产业金融的区域性法规政策必将对区域经济发展起到促进作用，使得金融部门与产业经济之间共同配合相互影响促进发展。

2.區域性产业金融中心形成的外部条件

一是雄厚的经济实力。区域性金融中心自身应该具有良好的经济基础和稳定增长的经济状况。金融活动的总量水平常常受到区域经济活动的强弱、总量的大小以及经济单位的多少等多种因素的制约。发展比较快速的金融中心对金融交易场所有特殊的要求，要求该区域的金融活动要具有较高的活跃性。一些数量较多的经济单位对金融需求有不同的要求，这些不同的需求有利于金融中心不断的改进，不断地提高金融中心的专业化水平和金融中心的创新能力。

二是优越的区位条件。一个城市要成为区域性金融中心，要具备优越的地理位置、完备的基础设施、优良的生态环境以及发达的交通枢纽，对沟通各地区起着有着重要作用。以上这些自然区位因素都会影响到金融企业的通讯、交通和交易成本。该金融中心所在区域的金融发展水平高、金融市场规模大、金融发展的潜力和竞争力强，对周边地区的金融集聚力辐射力大。

三是完善的基础设施。区域金融中心的建立要求该地区具有完善的基础设施，主要表现在以下几个方面：在交通设施上，包括对道路、桥梁、铁路，地铁、高铁等设施的完善；在能源上要有充足的能源供给该城市使用；在动力上面具备丰富的水能、电能；在科学教育方面，该城市要具有各种各样的科学研究所，教育设施完善等等。一个城市基础设施的完善才能保障金融机构与客户顺利的进行交易，减少与客户在货物运输以及信息传递等方面的交易成本。

四是健全的制度环境。由于区域性金融中心在资本运作方面和金融交易活动方面比较频繁，要保证这些活动的正常运作和开展，就必须建立起适应金融中心发展的法规政策与之相匹配。与金融活动的变革与创新相适应，区域的各种准入机制、政府的税收政策、优惠条件和监管法规都要不断的进行更新，避免出现监管缺失或制度落后的情况。

五是开放融合的人文环境。在人文环境上，金融中心要求该地区人口受教育程度要足够高，具有良好的道德素质，同时对该地区人口的宗教信仰、行为准则、人才结构方面也有诸多的要求。该城市的国际化人才越多，水准越高，该地区和域外文化的融合性就越大，对于拓宽国际化金融业务领域的机会也就更大。政府要健全法制，加强监管，防范金融风险，维护金融市场秩序，为金融中心的发展提供一个有法可依、有章可循的公平自由竞争的市场环境。

三、促进区域性金融中心的发展的主要措施

1.提高金融机构的融资效率

为进一步提高对企业的金融服务效率，商业银行应加强企业间接融资业务的创新性研究，探索新的盈利模式。逐步放开银行市场准入制度，鼓励更多民间资本进入金融领域。加大金融机构对科技创新的支持力度，鼓励发展科技小额贷款公司。针对不同发展阶段的科技型企业，出台有针对性的支持计划任务和发展措施，充分发挥政府引导的作用，用好用足政策调节手段，为实体经济创新发展培育良好的外部融资环境。

2.推动广覆盖的金融市场体建设

充分发挥金融市场服务实体经济的作用，支持相关企业运用资本市场发展壮大。优化融资结构大力发展直接融资，促进金融产品和融资工具不断创新。构建多层次的与企业构成相匹配的资本市场体系，优化金融结构体系，满足多元化融资需求，更好地服务于经济社会转型和持续健康发展。进一步加强债券市场的基础性制度建设，加快推进债券市场发展，扩大企业债券的发行规模，逐步完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制。

3.健全高效用的信用担保体系。

建立政府部门、金融机构和企业的信息沟通机制，积极推进政、银、企之间的合作，定期通报企业发展情况、政策支持情况和融资需求情况等，增强企业信息的透明度和共享性。构建多层次的担保体系，发挥政策性担保机构公益性和引导性作用，降低企业融资成本。完善信用担保体系，进一步放开担保准入门槛，完善抵质押评估登记平台，为企业创造更多的融资机会。

4.加大促进实体经济发展的金融创新力度

科学技术是第一生产力，金融是现代经济的血脉，技术创新和金融创新作为推动经济持续快速发展的两只轮子，二者之间密不可分，相互依存。鼓励金融创新丰富金融市场产品，实现技术创新与金融创新双轮驱动。积极引导金融资源向科技企业配置，设立科技贷款、科技金融保险、公共服务平台和创新服务体系，支持科技成果的产业化。

5.强化金融监管防范金融风险

降低企业资金链风险，促进企业通过加强管理、降低成本、提高投资效率、推进产品转型升级等途径降低风险更好发展。金融机构要加强风险管理，健全控制风险体系建设，切实做好各业务部门风险排查、风险揭示和风险化解。加强保险市场与实体经济的对接，建立风险共担机制，共同分担融资风险。严厉打击各种非法金融活动，加强与司法部门联合行动，依法及时处理金融市场违法违规行为，加大对非法集资、非法揽储、恶意逃废银行债务、金融诈骗等非法金融活动的查处打击力度。

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（作者单位：山东省济南第三中学，山东 济南 250001）