这家准全国性股份银行又要搞大事情了

邵萍

自21世纪以来，倘若说哪个行业从来不曾畏惧挑战，更不乏创新的动力与基因，那么答案显而易见，那就是中国银行业，而作为一家准全国性股份制银行的北京银行无疑是其中的翘楚，其从一家基础薄弱的小银行，在“火坑”里浴火重生，通过“更名、引资、改制、上市”等一系列战略性突破，成长为全球百强银行，所凭借的就是其深入肌体的创新基因以及掌舵者的开阔视野。

截至目前，无论是总资产規模、净利润、网点数量还是其他硬性、软性监管指标，不管从哪个角度，隶属城商行梯队的北京银行都堪称一家准全国性股份制银行。只要再加以时日，完全可以预见，就像当初的交通银行抑或是现在的邮储银行晋升为国有商业银行一样，该行荣列全国性股份制银行也应是水到渠成之事。

近年来，这家深深扎根于北京本土的商业银行硬是在激烈地同：业竞争中走出了一条差异化竞争、涅粲重生的道路，科技金融、文化金融、绿色金融、普惠金融，金融服务的产品丰富性与科学化水平前所未有。

但是，创新永不止步，北京银行的野心远不止此。就在昨日（3月21），该行发布公告称与INGBankN.V发起设立中外合资银行。这意味着，第一家外资控股的合资银行即将设立，金融开放又现实质性进展。

首家外资控股合资银行横空出世

3月21日晚间，北京银行宣布，董事会审议通过了《关于与INGBankN.V.设立合资银行的议案》，同意本行与最大单一股东ING Bank N.V.共同出资人民币30亿元发起设立中外合资银行。

其中，北京银行持股49%，ING Bank N.V.持股51%;业务范围暂定为《外资银行管理条例》规定的银行业务;授权高级管理层与ING方面签署合资经营合同，办理相关具体事宜以及根据监管机构要求组织实施报批手续。以上授权期限为自董事会通过之日起24个月。

与此同时，同期发布的《北京银行股份有限公司与ING Bank N.V.关联交易事项的公告》显示，设立中外合资银行尚需经中国银保监会审核。INGBankN.V.是北京银行战略投资者，也是该行最大单一股东，是该行关联方;本次关联交易北京银行出资14.7亿元。

公告称，ING Bank N.V.为荷兰国际集团全资子公司，在全球为客户提供银行、保险及资产管理等服务，ING Bank N.V.是荷兰国际集团重要的业务单元，直接或通过下属公司、控股公司面向全球客户提供银行和资产管理服务。

截至2018年末，ING Bank N.V.资产总额8870.12亿欧元，净利润47亿欧元;从核心指标分析，总资本充足，率17.2%，一级资本充足率14.55%，2018年权益报酬率12.6%，成本收入比54.8%。

另外，北京银行还发布公告称，为满足日趋严格的资本监管要求，支持公司业务持续健康发展，持续优化公司资本结构，拟发行的优先股总数不超过4亿股，募集资金总额不超过人民币400亿元。

同时，未来三年（2019—2021年），公司将实施积极的利润分配方案，为股东提供持续、稳定、合理的投资回报。截至3月21日收盘，北京银行收报于6.28元，跌0.63%。

提前布局落子金融科技公司

事实上，这家被称为中小银行之典范的商业银行，不仅在向国际化方向迈进，在银行系金融科技子公司相继诞生之际，北京银行也紧跟其后，毫不懈怠。

就在几日之前，北京银行刚刚宣布已经设立金融科技子公司——北银金融科技有限责任公司（下称北银金融科技）。据了解，北银金融科技为北银置业有限公司100%控股子公司，而北银置业有限公司又是北京银行100%控股子公司。

值得关注的是，北银金融科技并不是近期成立，早在2013年8月8日就已经成立，此前名为北京京辉投资管理有限责任公司，在2018年8月24日变更为北银金融科技。

据了解，北银金融科技定位于大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术创新与金融科技应用的科技企业，通过对技术、场景、生态的完美融合，输出科技创新产品和技术服务。将为北京银行、中小银行、民营企业、互联网用户提供数字化.智能化的金融科技综合服务，鼓励创新，大胆尝试，合作共赢，不断探索产品创新、服务创新和行业创新模式。

事实上，在北银金融科技成立之前，北京银行便已与各互联网科技公司阿里、腾讯、小米、360等互联网企业加强合作。

2015年4月29日，北京银行与腾讯签署合作协议，双方围绕京医通项目、第三方支付、零售金融等领域开展合作;2017年年初，北京银行采用旷视的智能金融行业解决方案，且在部分支行上线了人脸识别技术，同时，在北京银行的直销银行和信用卡线上业务中，旷视也为其提供了OCR和人脸识别技术支;2017年11月22日，北京银行与京东金融签署战略合作协议，成为第一家与京东金融风控联合建模的金融机构，将联合打造客户洞察模型、反欺诈模型、智能风控模型、智能投顾模型、智能客服模型，通过人工智能实现风险前瞻防控、客户精准“画像”、服务精确触达。

母行探索科技金融从未停歇

当然，与科技公司合作只是一方面，另一方面，北京银行自身也在探索金融科技，坚持“创新引领”，在国内率先设立金融创新实验室，首推智慧银行试点项目、“直销银行”品牌、新e代电子银行，京彩易联互联网金融服务体系，高标准建设顺义科技研发中心，包括亚洲单体面积最大数据中心，强化金融科技内生驱动。

值得强调的是，在科技金融领域，早在1999年，北京银行便率先成立以中关村科技园区命名的管理部，此后更相继设立了中关村地区首家科技型中小企业专营支行、中关村首家分行级金融机构——北京银行中关村分行、小微支行，成为首都科技金融布局最早的银行。

同时，作为全国首批、首都唯一投贷联动试点法人银行，北京银行在总行设立投贷联动中心，试点分行设立投贷联动专职团队，支行层面设立投贷联动特色支行22家，覆盖中关村“一区十六园”，并创新推出投贷联动专属品牌“投贷通”，在业内首创认股权贷款分层模式。截至2018年6月末，投贷联动业务累计落地420笔、101亿元，为科创小微企业引入股权投资近10亿元，科创客户占比80%，涵盖大数据、人工智能、生物药物等关键领域。

此外，在科技金融模式方面，北京银行也打造出自己的特色，实行科技金融三级管理体系。在总行层面，其在小企业事业部设立科技金融办公室，牵头科技金融推动，同时设立总行级“科技金融创新中心”，办公室设在中关村分行，并打造业务创新、资源共享、科技融合、品牌宣传等4个平台;在分行层面，该行设立了专职管理团队，实现前中后集约化管理;在支行层面，北京银行则建设科技特色支行，探索推出“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”信贷工厂模式。

截至目前，北京银行科技特色支行16家，已连续3年成为人行中关村中心支行科技金融专营机构评选获评A档数量最多、比例最高的银行。《金融理财》记者了解到，该行中关村海淀园“信贷工厂”是中关村示范区内科技中小微信贷规模最大、户数最多的科技金融专营机构，获得银监会小微金融服务先进单位称号，树立了行业标杆。

截至2018年6月末，北京银行科技金融贷款余额1410亿元，同比增加321亿元，增幅29%;累计为2.3万家科技中小微企业贷款超4000亿元，支持了小米、旷世科技、北汽新能源等独角兽企业29家，服务于北京市89%创业板上市企业、82%中小板上市企业、53%“新三板”挂牌企业。

2018年6月，北京银行在科技金融领域再度发力，成立科技金融创新中心，并在行业内率先发布支持前沿技术企业的金融服务方案，推出专属产品“前沿科技贷”，全力支持首都科技创新中心建设。

无论是合资银行还是金融科技子公司，无疑都彰显了北京银行的战略野心。在成立合资银行的公告中，北京银行表示，合资银行成立后，将力争成为积极响应并践行中国金融开放相关重大举措的标杆。同时，双方通过认购合资银行所发行股份的方式，成立一家股份制合资银行，该行将借鉴ING Bank N.V.直销银行成功发展经验，借助金融科技打造全新数字化银行品牌。此外，北京银行与ING Bank N.V.的本次关联交易坚持遵循一般商业原则，不存在损害公司和中小股东利益的情形。