农信社有效发展城区业务攻略

罗念

随着国家改革开放的不断深入和金融市场的结构转型，四川农信大力发展“城区业务”成了金融机构未来能否在金融浪潮中“走出去”的必经之路。本文以资中联社为例，就如何有效发展城区业务，做好支持地方经济社会发展的地方金融主力军进行了分析。

资中联社对外设立1个营业部、9个信用社、45个分社共55个营业网点，其中10个城区网点，45个乡镇网点。截至2018年6月末，农信社城区网点贷款49.1亿元，占社内总贷款的比例为69%，占全县金融机构城区网点贷款的比例为31.76%。就概况而言，资中联社存贷体量大，存贷的规模均排名全县第一，但城区网点发展较差，城区业务占比较小。

农信社在城区市场的主力军作用

——做好“普商兼容”。“普惠金融”旨在尽可能地降低服务费用的基础上又能最大可能地提供适当有效的金融服务。但城区客户见识过了不同金融机构的产品和服务，有自己对金融产品和服务独特的认识和理解，为此，要想拓展城区客户光是凭“普”惠是不行的，更需要“商”，即要有好的产品、好的服务，满足客户的多层次金融需求。

——提升研发和创新能力。大力发展城区业务，抢占城区市场，要一手打好传统业务根基，牢牢抓稳抓好老客户不放手；一手抓创新驱动，调研市场、研发新产品、创新服务模式。城区客户较农村客户接受新事物的能力更强，为此，要做好城区业务，营销城区客户，务必增强产品研发能力，提升服务创新能力，通过产品拓展市场，通过服务吸引客户。

——建立分层营销、主动营销机制。一是进一步细化分层营销，开展扫楼扫街，建立营销台账，从而实现针对性的专门营销和对接营销。二是在营销方式上，进一步强化主动营销、上门营销，通过进企业、进园区、扫市场、扫社区完成对事业单位、个体工商户、城镇居民、单位职工的走访和信息收集，并做好建档立户工作。三是要适时运用捆绑营销。不仅要营销存款、贷款，还应捆绑营销电子银行产品、理财产品，全面深入逐户摸底，开展评级授信，建立客户信息库。同时要抓住农信社代理业务契机，拓展对公业务范围。

——加大银政合作广度。通过不断的探索与创新，寻求与当地政府合作的空间，加大融合到全县经济发展中重点领域，重点产业的力度，加大对当地重点产业和项目的资金投放，积极支持政府购买模式下棚户区改造、安置房工程、水利建设等重点项目以及医疗、教育、养老等民生类项目，加快推动银政合作的实质性进展。

——提升银保合作的深度。随着金融市场自由化进程的加快，银保之间的跨界合作与强强联合成为必然，在“资源整合、优势互补、互惠互利”的指导思想下，将银保合作范围由单一的代理销售发展到产品研发、资金结算等多个领域的全面合作，实现银行、保险和客户的三赢。

——加大中小微企业支持力度。一是积极满足涉及食用酒精、农副产品精深加工、新型建材、生物制药、汽车运输、文化餐饮服务、现代休闲购物、集贸商业等行业涉农信贷需求。二是积极开办续贷业务，不抽贷压贷，通过新发放贷款结清已有贷款等形势，允许企业继续使用贷款资金，在为企业节约成本的同时，帮扶企业度过经济下行期的经营困境。

——支持战略性新兴产业。农信社应主动调整发展战略和信贷策略，既做“加法”也做“减法”，做“加法”是指在资源上重点倾斜，把战略性新兴产业列入优先支持类行业，并降低融资担保要求，设置审批“绿色通道”；另一方面，做“减法”是指调低贷款定价，精简收费标准，对战略新兴产业收费“能免则免，能减则减”，将支持新兴产业发展作为支持实体经济的重要着力点和业务发展的重要增长极。

以城区业务支持城乡联动发展

——重点支持发展涉农企业。提高授信覆盖率和贷款投放率，并在评级、担保、定价和保证金比例方面适当放宽条件，促进其上下游产业发展，如带动全县优质蔬菜、花卉、内江黑猪、球溪鲶鱼、血橙、蚕桑等生态农业经济区的建设。资中联社目前推出了“共享血橙贷”，联社在支持涉农龙头企业四川光辉好口碑公司的同时，带动乡镇网点支持与光辉好口碑公司合作采取共建共享模式经营的血橙种植戶发放贷款，助力乡村振兴。

——积极支持代理业务服务。积极对接各级政府部门，加强涉农代理业务服务，围绕新农保新农合、涉农财政补贴、农村公用事业、农业产业链、农村商品交易市场五大重点领域，紧跟社保卡、学费、水、电、气五大民生项目，与相关部门签订合作协议，通过代理更多涉农服务项目，把金融触角由城区延伸到乡村，使广大农民足不出村即可享受更多、更便捷的基础金融服务。

——突出地域文化特色。结合资中县打造以永庆寺为代表的佛教文化品牌，以苌弘故里和文庙、武庙为特征的儒家文化品牌，以四川保路同志会罗泉会议会址为特征的革命文化品牌，以全国唯一的盐神庙为特征的井盐文化品牌，以球溪、鱼溪鲶鱼为特征的美食文化品牌等文化旅游品牌，向生态观光农业、乡村旅游业及其附属产业的业主发放观光旅游业贷款。

（作者单位：四川省资中县信用联社）