住房公积金信贷风险成因及防控

摘 要：为降低信贷逾期率，本文从住房公积金信贷风险控制重要性着手，分析如何控制个人贷款和个人贷款的风险，并对解决住房公积金贷款风险的提出了若干。

关键词：公积金;信贷风险;防控

分析了黄金贷款中存在的风险。 通过解释什么是住房公积金贷款和住房公积金贷款风险，以及住房公积金贷款风险特征，为什么存在风险和风险的类型，以及一些相应的解决方案提醒住房贷款人不要选择风险大的的方法和对策。同时我们要防范住房公积金贷款的风险。

一、住房公积金信贷风险控制的重要性

首先，资金安全是确保城市住房制度顺利进行的关键，深入改革，维护社会公民住房的稳定。其次，研究住房公积金的信用风险控制，促进生活住房公积金制度顺利发展，住房公积金制度的活力和影响力很强。具有很强的现实意义。可以不断提高住房公积金的使用这一比率将在建立住房保障体系和实现住在家中的目标方面发挥重要作用。最后，研究住房公积金的信用风险控制，促进住房公积金管理机构的监管。规范的日常业务运营和提高自身管理水平具有很强的现实意义。公积金管理中心的日常三大业务集合，提取，个人贷款，收集和提取业务已经正常发展形成后，剩下的新情况和新问题大多集中在公积金上。

二、控制个人贷款和个人贷款的风险

（1）推进中国住房公积金抵押贷款证券化。

首先，选择正确的方法方式。管理中心充当发起者。选择住房公积金抵押贷款的风险比较大，具有相对完善的风险控制机制和相对严格的抵押贷款业务的省市机构正在进行审判。二是改善住房公积金抵押贷款的一级市场。实施住房公积金抵押贷款证券化必须建立住房公积金抵押贷款的二级市场公积金抵押贷款二级市场的建立应以完善的住房公积金抵押贷款为基础。基于主要市场。三是成立专项住房公积金抵押证券公司。根根据其性质和功能，从中国国情出发，政府应该资助建立官方住房公众。第四是推出不同类型的住房公积金抵押贷款。发行住房公积金抵押证券在中国作为新事物，其发行人为了逐步积累经验，投资者也有一个理解和接受它的过程。第五是營造良好的外部环境。住房公积金抵押贷款证券化的实施不仅是必要的。而且还是有一定的内部条件，需要营造良好的外部环境，确保住房抵押证券化的有效实施。优化借款人的信用评估并借鉴银行信贷管理经验，科学合理地制定住房公积金借款人的信贷评级标准是通过支付工资和其他债务来确定的。基于能力的硬指标，基于对周围人的评价，历史贷款报销等，对借款人的个人素质，偿还意愿等进行定量评估。使用量化指标数据来确定是否发放贷款以及发放贷款金额等。

（2）加强与银行的信息交流

加强贷款前风险防范措施，并与商业银行建立联系与沟通渠道，在借款人授权的前提下协助对方查询信用记录，特别是住房公积金贷款邀请商业银行贷款客户协助商业银行进行调查和核实客户住房公积金信贷情况，和收入水平等，为借款人行业银行贷款资格审查和贷款额度提供了可靠的依据。充分利用法律手段加强贷后管理向其他住房公积金管理机构学习，聘请律师并且收集更多实践信息，不仅可以把收集的责任转化为个体，形成压力，提升收款工作的积极性，为逾期借款人制定法律。对其进行威慑，所以它不敢轻易过期。同时加强与司法部门的合作对拒绝多次偿还贷款的借款人提起诉讼。法院执法政策和法律方面并不完美市场经济配套法律法规不健全将导致住房公积金贷款存在风险。

对于现在的法律来讲，公积金信贷和房地产是一个对法律和法规高度敏感的行业。法律法规的变化会导致房地产市场的方向也将相应变化如出售抵押品，调控宏观政策，住房公积金制度，金融信贷管理等税收政策和地方经济政策会影响房地产的发展方向贷款相关事宜最终将导致贷款风险。此外，住房公积金及贷款基本上用于低收入或收入不稳定的社会群体，贷款收入低，收入不稳定，债务偿还能力薄弱，从而带来资金等一系列问题，如很多的不安全因素，还款期长和利率。这些都是贷款风险潜在的项目。

运营管理的风险公积金贷款最初是由住房公积金制度改革而来。由于实施政策的时间不长，相应的法律政策仍然不完善，所以经营管理方的风险主要在于信贷人员和地方政府的职业道德。许多地方政府一再放宽公积金贷款政策，以便做好表面工作。虽然表面工作做得很好，但是却让贷款风险的发生率在无形中增加了很多，这无疑是捡了芝麻失去了西瓜。大多数的住房公积金贷款人员没有金融专业知识。他们的行业背景和知识体系，专业性和缺乏业务能力，在处理信贷方面在此过程中不可避免地会出现一些问题，例如注册贷方信息时出错。提供一些对您有利的贷款或人力贷款，关系贷款。但是这些这些因素实质上客观地造成了贷款风险。

三、解决住房公积金贷款风险的措施

（1）采取信贷措施

实行贷款跟踪管理制度。利用互联网提供公积金贷款系统与人民银行信用信息系统联网，上传贷款人基本信息，建立保存纸质文件和电子文件，以便查阅借款人不及时还款或逾期的信息，这样会给人留下不良印象，并形成不良贷款信誉。此外，还将影响今后与贷款筹资有关的所有事项，使借款人利益与偿还相结合，就等于强化了他们的还款意识。信贷信息部会检查公司或个人的信用信息，拒绝贷款或予以不良信用提供少量贷款，还可以根据业务或个人信息选择工作。综合分析确定了行业风险指标和个人风险指标等一系列指标。是否发放贷款及具体贷款金额。执行贷前审查、贷款审查核化、贷后管理流程，严格控制，细致认真，对逾期及其他不良贷款严格把控。

（2）深入了解房地产市场

进一步加强风险防控。尽快制定与全国统一住房公积金贷款有关的管理办法和行业行规。全国统一住房公积金贷款业务信息系统的运行和建立规则。指导和规范住房公积金贷款业务。了解房地产市场趋势的发展。强劲的发现房地产市场发展态势、经济形势分析和国家宏观经济政策研究政策和金融信贷政策，完善配套政策法规。当房价下跌时，我们应该采取预防风险的措施。

（3）建立健全的内部管理体系

风险预防和控制应从内部管理开始。建立科学，严谨，规范的住宅住房公积金贷款审批机制和加强员工责任心，并且必须得到员工的支持和认可。信贷工作中的每一件小事都非常重要，确保资金安全是住房公积金工作人员的神圣使命。所有人力贷款和风险贷款是要重视起来的。制定科学严谨的内部管理机制，是信贷资金安全的最佳保障，也是降低信用风险的最佳途径。部分工作人员为了按照学术规范划分贷款，采取了多级审批。最大限度地降低了风险。并且建立专业培训贷款业务人员培训机制。使大多数信贷工人接受最前沿的房地产经济和信贷理论，能够应对信贷工作中的新情况进行挑战。多重在审计过程中，信贷工人互相审查并相互审查。将失败的风险降低到最小化。签订贷款合同时确保合同安全协议的合规性和合法性，律师的任命和购买法律服务。专业的建立风险管理部门并且应该完善貸款担保机制和抵押处置机制，如建立担保公司，负责贷前和贷后管理。

四、结论

住房公积金期间住房贷款是指贷款购买房屋的抵押。住房公积金支付给住房公积金购买者，用于购买在建商品房。个人住房贷款（简称“公积金未来住房贷款”）。 面对信贷业务员工没有金融专业知识体系，信用是政府评估公积金集团。社会服务社会和人民作为住房保障的重要参数和现状。如果做好预防工作，就能做好住房公积金信贷工作。

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作者简介：宋静，出生年月：1982年2月10日，性别：女，单位：巴州住房公积金管理中心，职业：公职人员，研究方向：金融。