我国商业银行全面风险管理探究

史琳

【摘 要】风险管理是当前世界各国商业银行所面临的重要问题和严峻挑战之一，在经济全球化这一发展背景下，经济技术日益提高，同行压力日趋增大，我国商业银行更应加大防范和解决措施，以防止全球危机蔓延。从国内形势来看，随着我国金融体制的不断深化改革，对于商业银行的风险管理应紧跟时代脚步，不断创新和发展，切实解决实际问题。本文将从商业银行的角度出发，具体分析商业银行存在的主要风险管理问题，并对风险管理问题的应对机制进行探究。

【关键词】商业银行；风险管理；应对机制

一、引言

商业银行风险管理旨在减少经营风险和损失，寻求利润最大化，主要分为风险识别、内险分析与评价、风险控制与风险控制四个阶段。完善的风险管理有利于避免和减少损失、降低决策失误率，并更好的提高企业价值。当今时代背景下，随着各大商业银行面临的各方面因素干扰与风险来临的急剧增多，对各大商业银行的风险管理机制进行深化与改良势在必行。

二、商业银行的主要风险管理问题

（一）对风险管理缺乏足够重视

相对于西方资本市场而言。我国的资本市场还不是很发达。我国商业银行在经营中扔把扩大市场作为最重要的终极目标，因此而忽略了这些会带给银行的各类风险。商业银行工作人员在经营业务中，没有清晰的分清长期与短期目标的不同，在追求利益最大化的同时，容易忽略风险规避与长期下来的利益损得。整体而言，风险与利益常被商业银行看做两个方面，事实上，风险与利益应被紧密的联系在一起。换言之，商业银行利润降低也会使得商业银行对风险应对能力的下降，若商业银行没有足够的抗风险能力，众所周知也不利于商业银行的日常经营与获利。

（二）风险管理机制不够健全

迄今为止，尽管商业银行已开始建立信用、市场和操作中建立防范与应对风险的管理机构，但风险管理理念尚未在所有行内人员心中被重视，这类风险管理机构也尚未统一建立在各个地方支行中，因此总行与支行很难建立统一的风险管理策略。总行风险管理部门难以保证管理好各个支行的独立操作业务，对于商业银行而言，也因此而缺乏企业行为与经营的整体风范与准则。从地方政策上来看，各个地方的支行在经营业务上也受到当地不同时期的不同政策变动经营策略，以及风险管理机制的实施。

（三）风险管理技术不够先进

在经济条件与市场外部环境不断变化的时代，对商业银行的风险管理提出了新要求，商业银行的风险管理系统与技术显然不够先进。商业银行在制定经营策略中，始终依赖于金融专家的分析与评判，商业银行内部缺乏专业与完善的数据分析和风险控制专业人员，这也将间接导致应对风险的措施效果时滞，不利于商业银行更好的减少损失。从人工成本方面考虑，将会消耗银行更多资本；从银行经营方面考虑，会使得商业银行应对风险的措施执行效果缺乏时效性，进而导致银行利润的损失。虽然风险管理已经在各类商业银行中建立，但对于风险管理的操作优化未受到足够重视，风险管理流程相对市场经济变化而言相对落后，各个部门在执行任务中效率降低，使得风险管理过程问题冗杂，风险管理效果不够理想。

（四）市场环境不适宜

对于整个银行业而言，监管机制的理念未全面建立，系统机制也不够完善。在我国，信用风险管理体系不够完善，对于全民的信用约束机制也尚未健全。这使得商业银行在信贷业务办理中将使用更多的审查人力与成本。在商业银行的业务经营中，整个行业的风险管理体制尚未健全，财务与资产报告状况不够一致。在风险管理系统中，各部门之间的工作未全面联动，易产生调查漏洞，更不利于工作效率和管理效果的提高。

三、风险管理问题的应对机制

（一）加强风险管理理念的建立

对于商业银行整体体系与商业银行工作人员而言，加强其对风险管理的理念建立重中之重，应摆在首要位置。加强风险管理的理念建立，是对风险管理问题

的源头治理。从小环境来看，首先应当对银行内部各个阶层的工作人员进行不同深度、有针对性的风险管理价值观培养与树立，在此之后加强工作人员在风险管理执行中的合作意识，这会使得风险管理效果突出一大步。从整体环境而言，商业银行在风险管理的制度建立上应当继续完善，根据经济技术的发展和市场外部环境的变化不断创新，做到与时俱进。

（二）完善风险管理体系

风险管理的执行是一个需要多部协调联动的流程，只有依靠足够完善的风险管理体系，才能使得风险管理体系的运行形成良性循环系统。商业银行在规范风险管理制度时，应当注意工作任务的分工清晰，切勿模糊，用适当的行为准则规范和约束各部门的工作。使各部门的工作形成系统性流程，合理安排，科学规范。在此基础上，商业银行制定制度时，要在不影响制度效果的前提下经最大可能减少风险管理工作中的流程和层级，降低风险来临后的制定措施时间和措施执行时间，以免制度时滞带给银行的不必要损失。分工明确，流程简单，报告清晰，效果最佳，这是制定风险管理制度时缺一不可的准则。

（三）提高风险管理技术

商业银行在风险管理工作中的技术手段相对与时代进步和技术发展来说相对陈旧，银行系统内部缺乏足够专业的数据挖掘和统计人员，这使得商业银行多依赖于请专家来分析形势和帮助制定政策。在信用风险控制上，应在业务办理前期，借鉴并运用最先进的信用评级技术手段，做好足够优化与真实的信用评级，差别对待不同信用等级的客户。在利率和收益的预测与统计上，运用足够敏感的分析工具，加强对市场环境变化的应对能力和防范手段。

（四）加强基础设施建设

风险管理这项工作是一项需要长期坚持并不断发展的攻坚战，经济技术的发展，市场外部环境的变化，国家与地方政府的政策变化，都是商业银行需要实时关注，并依此改进经营策略和制度。商业银行在日常经营与业务办理中，一直需要权衡好利益与风险平衡，流动性风险更是需要商业银行随时防范和应对的问题。在长期经营中，银行在各项工作中必须清晰认识短期与长期利益，切勿因短期利润而带来长期的巨大风险。因此，商业银行制定长期的市场定位与战略导向尤为重要。风险管理这项系统性工程，需要各部门的共同合作来完成，各部门团结一心十分重要，这就需要商业银行内部的基础设施建设足够完善和健全，以为风险管理甚至其他工作提供最佳的基础，降低商业银行的人力、物力、财力和时间上的成本。

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