《商业银行经营管理》课程实验教学改革浅析

王妮

摘要：《商业银行经营管理》是一门应用性很强的课程，要求学生有较强的业务实操能力。本文分析了实验教学中模拟仿真实验室的硬件设施建设落后、实验教学内容与理论知识结合不够和实验教学手段单一等问题，并从模拟仿真实验室的硬件设施建设、实验内容的精心设计和实验教学手段的丰富和完善方面提出改革措施。

关键词：商业银行经营管理；实验教学；实验室

中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2019）16-0107-02

实验教学是一种有别于“灌输式”教学的实践性的教学方法和过程。它不是以大量的理论灌输為主，而是代之以简洁的要点、注意事项说明和实际练习过程进行学习[1]。随着地方本科高校渐向应用型转型，在大学里实验教学显得更加重要。

一、增加并强化课程实验教学的意义

（一）提高教学效果，培养应用型人才

在互联网金融的冲击下，传统商业银行面临着改革，在业务和服务上需要不断创新。业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。所以，原来主要以课堂讲授为主体的教学模式就不适应这种发展变化。学生由于缺乏实践能力，在进入银行后，往往容易由于动手能力和实践技能欠缺，而出现不适应性。所以如何将理论与实践有机结合起来，培养高素质应用型人才，是完善《商业银行经营管理》课程建设的一项重要课题。

（二）实验教学是弥补学生实践的重要教学方法

虽然可以与商业银行建立关系，去银行实地参观或设立实习基地，但是作用是非常有限的，其主要原因有：一是商业银行是经营货币的金融企业，遵循谨慎性的经营原则，无法让学生频繁地在柜台业务部门开展大规模的实习；二是出于对银行内部商业机密保密因素的考虑，实习学生也无法深入到银行后台业务管理的关键部门[2]。与此相比，在学校内建立商业银行模拟仿真实验室是非常适合学生的一种实践教学方法。由于商业银行的经营业务种类可以划分为对公业务、对私业务、银行信贷和国际结算业务，这些业务种类下又可划分为很多细小的业务，而且这些细小的业务很容易被软件商开发制作出来，学生在实验室机房上就可以模拟操作。学生通过在商业银行模拟仿真实验室中模拟实验可以弥补到银行实地参观和实习等实践形式的不足。

二、目前课程实验教学存在的问题

（一）商业银行模拟仿真实验室的硬件设施建设落后

目前，商业银行模拟仿真实验室中主要利用模拟银行操作系统进行软件教学。虽然采用软件教学方式具有成本便宜、容易考核等优点，但是由于学生不能接触真实的银行业务环境，所以大部分学生没有真正领会相关业务操作流程及相关规定的精神，就业后还需进一步实习才能上岗。[3]从目前来看，现在各大高校金融专业在银行业务实验课程教学方面还不够重视，尤其在硬件配置上，很多高校实验设施落后、陈旧，各项设备、耗材配备不齐全，很多业务由于硬件条件不具备而无法开展。

（二）实验教学内容与理论知识结合不够

为了培养学生的动手实践能力，《商业银行经营管理》课程的教学内容主要分两部分，一部分是理论知识的讲授，另一部分是学生模拟银行业务进行实验操作。这两部分内容构成了一个教学体系，学生只有在掌握银行业务的相关基本理论知识的前提下，才能更好地进行业务模拟操作。反过来，通过银行业务仿真模拟实验操作又可以促进对理论知识的理解和把握，所以二者互为补充，应高度匹配。[4]但在实际应用中，由于模拟银行系统的开发是由软件开发商来完成，而软件开发商缺乏对银行相关业务的基本理论知识的掌握，所以在模拟银行系统的设计上不够全面、深入，跟现实银行业务相比存在错误和偏差。

（三）实验教学手段单一

《商业银行经营管理》课程实验教学的手段主要运用实验室机房的模拟软件教学。虽然目前各类软件开发商都是根据真实的商业银行业务开发设计系统，以培养学生最基本的业务操作技能为目的。但现代金融市场所需要的人才不仅仅是具备有初级的业务技能，还应具备多方面的能力。[5]未来银行所需的人才除了精通银行业务满足客户需求以外，还要善于整合现有各种金融技术、金融工具等来满足不同、复杂的金融需求。

三、课程实验教学改革措施

为了培养学生的综合应用能力，提高实验教学效果，针对当前存在的问题从以下方面进行本课程的实验教学改革。

（一）加强商业银行模拟仿真实验室的硬件设施建设

商业银行模拟仿真实验室的建设可以在参考现代商业银行实际经营模式的基础上设置最新的银行硬件设施，所有模拟操作在银行模拟仿真实验室操作大厅中完成。营业大厅分为对私柜台、对公柜台、机房、信贷办公室等多个部门，并且要配备和银行实际业务操作一致的硬件设施，包括大到控制机、主机、终端机、自动柜员机、全自动扎把机、点钞机、存折打印机、银行票据打印机、打印复印机一体机、文件柜、办公桌、办公椅等，小到窗口双向对讲机、全无线排队叫号机、无线呼叫器、磁条刷卡器、印章箱、收银箱、练功券、点钞蜡、捆钞纸、印泥、印章、银行票据等，都应一一配备齐全，以满足模拟银行实验教学需求。除此之外，实验室要设计一系列的模拟银行教学挂图，比如银行贷款的分类和银行个人贷款业务的分类图、贷款风险预警业务操作流程和信贷风险控制业务操作流程图、个人银行业务模块和企业银行业务模块图、人民币活期储蓄存款业务操作流程图、人民币活期储蓄取款业务操作流程图、人民币活期储蓄销户业务操作流程图、外币兑换业务操作流程图、个人外汇买卖业务操作流程图、代收费业务的操作流程图、正式挂失业务操作流程图、开立一般存款账户业务操作流程图等。

（二）精心设计实验内容，加强实验与理论知识的有机结合

实验教学课堂需要完成的内容需要教师的精心设计，为了加强实验教学与理论知识的有机结合，实验内容设计分为网上实验和手工实验两部分，网上实验部分主要是商业银行的综合柜台业务部分，主要包括对私柜台业务、对公柜台业务两个模块。手工实验部分主要是商业银行的信贷业务的流程及管理。其中网上实验部分目的是让学生体验银行实际工作中的会计、储蓄、出纳角色。教师可根据每个模块的特点具体设计实验项目内容。例如，对私柜台业务下设计活期储蓄业务和定期储蓄业务，对公柜台业务下设本票、汇票业务和单位活期存款业务。手工实验部分主要是商业银行的个人信贷业务的流程及管理。通过大量调研，进行了个人贷款业务的实验课程设计。课程设计要求学生根据理论知识和具体情况，在每一步程序中做出决策和判断，不是简单的模仿和照搬。具体内容设计包括个人贷款操作流程、个人贷款申请书、个人信用评级表、个人借款合同等内容。

（三）丰富实验教学手段

针对实验教学手段比较单一的问题，在商业银行模拟仿真实验室中可以采用角色扮演体验法。例如在柜台业务实训中，可以将学生按银行柜台的各个岗位，分设不同的角色，如担任企业客户、私人客户、大堂经理、储蓄柜员、会计人员、信贷员、理财中心客户经理、营业经理、行长等角色，轮岗训练学生的单项业务操作及处理各项复杂综合业务的能力。每位学生通过角色扮演操作从接待客户、审核凭证、账务处理、登记账簿到日终轧账、装订传票、打印报表等银行日常业务的全过程，可以充分体验银行业务的工作环境、工作状态，使学生接受“现实银行柜员”的人格特征，揣摩所扮演角色的内心活动，同时又能根据对方角色（例如客户）的言行做出适宜的反应，体会作为银行员工与作为客户、不同岗位职责与业务操作流程的区别，更好地理解和掌握各项基本技能，达到培养综合技能和职业能力的目的。

教师在学生角色扮演实训活动中主要充当监督者的角色，对学生实训的全过程进行监督和评价，主要从业务流程、技能水平、服务态度等方面进行综合评价现场打分，同时及时发现典型问题以及存在的原因，与学生一起寻找解决措施，从而提高实验教学效果。

参考文献：

[1]苗雨君，李喜云.基于ERP实验平台的高校经济管理类专业实践教学体系研究[J].商业经济，2012，（1）：119-120.

[2]余玲，胡望斌.论综合性实验方法在金融专业实验教学中的应用[J].实验室研究与探索，2015，31（4）：184-187.

[3]杨林，颜金林.金融实验教学的定位模式与改革路径[J].实验室研究与探索，2016，25（2）：264-266.