试论如何提高学生科学理财意识，防止校园贷现象发生？

李昕雨

古人云，“俭，德之共也，奢，恶之大也。”早在春秋战国时期，我们的先贤便告诫我们，节俭，是善行中的大德，奢侈是邪恶中的大恶。在时代的变迁中，我们早已远离战火纷飞的年代，生活在和平发展时代的我们，奢，对于现代人来说，尤其是青少年，是极大的恶行。然而社会上的诱惑就像霓虹灯一般，五花八门，层出不穷。这不禁让我们自问，面对诱惑，我们当如何自处？这便涉及了近年来的一个热点——校园贷。所谓校园贷，又称校园网贷。定义是指一些网络平台面向在校大学生开展的贷款业务，在当今互联网时代下，各类新兴产业如雨后春笋般不断涌现，其中也不可避免的产生了一些“恶瘤”，校园贷便是其中之一。

1.校园贷现象产生原因分析

近日在河南某高校大学生，因无法还贷自杀的事件，震惊社会。一笔8000元的校园贷债务，在半年内经过借款还款再借款，最后总金额达8万之多，这类案件在近年来时有发生，屡禁不止，是什么使得校园贷如此猖獗？

当今越来越多的学生在压力增大和需求膨胀下，消费的欲望愈发加大，贷款就似乎成了他们唯一的选择。学生群体社会经验不足，防骗意识很低，很容易受到诱惑。再加上其虚荣心强，攀比心高，对自己的未来预期收入过于自负。一开始未能意识到其风险，当债务由小到大时，才发现事情的严重性，并且，由简入奢易，由奢入俭难。一些学生或许已经认识到自己上当受骗了，依旧停不下手，拆东墙补西墙，最后东墙西墙一起倒，可悲可叹。

固然，学生借款人的个人因素是导致校园贷泛滥的一大原因，但是看到这里想必大家都会想问一个问题，那么社会呢？政府难道没有进行管理吗？

市场是决定因素，这是毋庸置疑的，然而其自身的自发性，盲目性和滞后性需要政府采取宏观调控的手段，加以管理，当今互联网飞速发展，相关的法律体系不完善，秩序混乱，导致了不法分子有了许多可乘之机。网页上随处可见的贷款广告，商业诈骗“低息骗局”，放高利贷的人在网络上“各显神通”，污染了纯净的校园。

2.校园贷实质剖析

校园贷虽然被称呼为校园贷，但实际上这个名字只不过是给高利贷加的一件外衣，大部分校园贷都具有高利贷性质，是一种对于大学生来说，极具危险性的贷款。首先，校园贷看似利息不高，但根据相关数据分析，校园贷所收取的利息甚至达到了普通银行贷款的20到30倍，不可不谓之曰高息。更重要的是学生若不及时还贷，借款人会采取各种手段向学生讨债，恐吓威胁，殴打学生，甚至其父母，严重的威胁到了学生的人身安全与校园秩序。与此同时，校园贷也增长了学生的虚荣心与攀比风气，学生是不具有自身收入的群体，需要依赖父母的生活费维持学业，一旦染指恶习，父母给予的生活费，将无法满足其消费要求。如此一来学生将会十分容易落入校园贷的泥潭中，越陷越深，最终，最终被校园贷的，泥潭埋没，甚至染上了赌博，酗酒等恶习，其债务也将会成为一个无底洞。校园贷这一问题的严重性，决定了解决这一问题的必要性和紧迫性。

3.如何避免校园贷事件再次发生？

《周易》曰，君子以俭避难。作为学生群体，我们要树立正确的消费观念，对攀比心理说不。培养量出为入，适度的理性消费，将校园贷拒之门外。勤俭节约、艰苦奋斗;做一名学生，学习是我们的主要任务。与其日日想着不切实际的梦，追寻用别的方式来赢得别人对自己认可，学业上的成就比来的其他的更具意义。脚踏实地，稳扎稳打，不积跬步，无以至千里;不积小流，无以成江河，一步一个脚印地向前走，当你再回头看时，那一个个脚印，想必也会使你更加踏实。所以，请你再好好的问问自己，这些贷款对你而言真的是必要的吗？不是，就对他们说不。

自觉，是学生需要做的。管控，便是政府的职能了。市场秩序依靠市场规则来维护。政府应根据网络的弊端，制定相应的规定，明确市场规范。校园贷从某种程度上来说满足了学生在学业就学方面的需求，这也是他盛行一时的理由。然而这几年来实在过多关于校园贷的负面新闻，如此校园贷变成了一个贬义词，原因之一便是缺乏管理。政府也并不是没有参与监管，而是校园贷的合法不合法性质参半，难以对不法分子一网打尽。根据这些新问题，国家也应根据新情况及时制定出合理的解决方案，降低其对社会的威胁。

4.作为收入弱势群体的学生如何科学理财？

但作为一个商品，如果没有市场，怎能存活？校园贷就其根源来说，还是因为学生没有正确的理财方式，所以，继智商、情商以后，对来说学生财商也因该占据重要的地位，应当努力培养。做一名学生努力学习，争取奖学金，自然是最好不过的赚钱方式的。在日常生活中，衡量自己的能力，适当的进行一些小兼职，也不失为一种方式。但是同时也要注意不要影响到学业。这样通过自己双手劳动而得来的收入，难道不比根本就不属于自己的贷款好很多吗？

贷款是对自己未來预期收入乐观为前提，提前透支的经济行为。如遇其预期收入不乐观的话，那就请不要尝试了。过度自信也并不是一个优点，做一名学生，未来预期收入乐观的可能不大，因此请远离高利贷，管好自己。在社会与个人的共同努力下，将不法的校园贷彻底拔除，还校园一片安宁。

参考文献：

[1]庄卫军.中学生需要理财教育[J].瞭望新闻周刊.2001 （Z1）

[2]李萌.独生子女引领第3次消费浪潮？[J].中国经济周刊.2005 （49）

[3]马祥林，王天桥.昆明市中小学生家庭教育消费调查研究[J].昆明师范高等专科学校学报.2004 （01）