烟台市金融支持新旧动能转换的困境及突破

陈京 刘敏

摘要：论文对烟台市金融支持新旧动能转换的现状进行了分析。在此基础上探讨了烟台市银行业、资本市场及保险业支持新旧动能转换面临的主要困境，包括烟台银行业对中小微企业金融服务供给不足、多层次资本市场服务烟台新旧动能转换的能力较弱以及保险服务覆盖面窄且产品创新不足，并有针对性的提出了相应的解决对策。

关键词：新旧动能转换 金融支持 烟台市

烟台市是山东省新旧动能转换综合试验区建设的三个核心城市之一，其新旧动能转换的顺利实施与金融提供的源头活水息息相关。金融在烟台全面建设现代化经济体系、促进经济高质量增长方面发挥了重要作用，但在支持新旧动能转换过程中也面临一定的困境。

一、烟台市金融支持新旧动能转换的现状

（一）烟台市银行业支持新旧动能转换现状

烟台市银行业不断优化金融服务，为新旧动能转换提供强力引擎，其创新做法如下：第一，对重点产业及项目予以支持。如建设银行对烟台港西港区一期工程、玲珑轮胎汽车检验中心和储能锂离子电池PACK生产线项目投放了贷款。第二，将担保物范围扩大。如中国银行允许以土地承包权做抵押，农业银行允许商标权做质押。第三，根据客户融资需求特点开发新产品。如烟台银行开发了“科技贷”、“惠农贷”等新产品。第四，发展普惠金融。

（二）资本市场支持烟台新旧动能转换现状

烟台市境内外上市公司总数达到47家，在山东省17个城市之中位居榜首，A股上市公司主要分布在农林牧渔业、制造业、批发业、交通运输业、采矿业以及建筑业。烟台市共有69家中小企业成功在“新三板”挂牌上市，185家企业在齐鲁股权交易中心挂牌。截止2018年9月，在烟台注册的基金和基金管理机构共计353家，基金规模达到1567亿元。

（三）烟台市保险业支持新旧动能转换现状

为了支持新旧动能转换工作的开展，部分保险公司进行了积极的探索。具体措施如下：第一，开发保险新品种。如泰山财产保险股份有限公司开发了满足农业“新六产”经营主体需求的保险品种。第二，建立保险新模式。栖霞于2018年年底举行了“订单农业+保险+期货”的烟台苹果收入保险创新试点保单签订仪式。第三，保险资金通过参与产业基金、直接支持重大项目及基础设施建设等方式助力新旧动能转换。如保险资金参与烟台-中韩产业园基金规模达到50亿元。

二、烟台市金融支持新旧动能转换的困境

（一）烟台银行业对中小微企业金融服务供给不足

對于烟台市新旧动能转换涉及的众多中小微企业而言，在经营过程中面临大量资金需求，“融资难、融资贵”是阻碍其发展的主要原因。由于新产品、新技术、新业态、新模式本身具有高风险性，加之银行很难较全面的掌握中小企业信息并对其进行评估或预测，导致银行对中小微企业放款时非常谨慎，甚至把一些中小创新型企业直接排除在外。银行间的竞争压力小也是导致对中小微企业贷款动力不足的重要原因之一。

（二）多层次资本市场服务烟台新旧动能转换的能力较弱

烟台市总共约有16万家企业，利用资本市场直接融资的企业仅仅300家左右，所占比重非常小。大部分企业的融资方式依然为间接融资，不仅筹资成本高，而且期限相对较短，财务杠杆较高。从目前情况来看，烟台市资产市场在融资规模和市场容量上与发达省份相比还存在较大差距。对于新旧动能转换涉及的诸多中小微企业及处于初创期的企业而言，在主板、中小板、创业板上市难度较高，由于内部管理不完善、成长性无保障、抗风险能力差等原因与资本市场无缘。

（三）烟台保险服务覆盖面窄且产品创新不足

保险具有风险保障功能，其作用在于促进烟台市新旧动能转换稳定运行。目前保险业尚存在如下问题：第一，保险尚未介入银行担保体系，没有形成对银行风险的有效分担机制;第二，目前大部分保险公司专门为烟台市八大重点发展产业开发的保险产品少而且创新性不强，无法满足客户差异化的保险需求。第三，保险服务的覆盖面较窄，服务的广度不够尚不能完全满足新旧动能转换的需求。

三、烟台市金融支持新旧动能转换的对策

（一）发展多层次银行体系增加金融服务供给

首先，允许民间资本参股或经营村镇银行、城市商业银行等地方性商业银行;其次，允许民营商业银行持续经营一定时间以后申请设立全国性民营商业银行。允许民间资本设立中小商业银行有利于形成多层次银行体系从而满足不同层次企业以及农户的融资需求。一般情况下，在多层次银行体系中的服务原则为，大银行服务于大型企业，中小银行服务于中小微企业及农户。与此同时，银行应提高对中小微企业的风险评估及管理评估等方面的技术以更好得为其提供服务。

（二）深化企业改制与多层次资本市场改革

充分发挥多层次资本市场对烟台市新旧动能转换的助推器作用可以从以下几个方面着手：第一，通过开发新产品、研发新技术、培育新业态、创造新模式等举措推动传统产业转型升级，并通过并购重组等手段扩大企业规模、增强企业实力、提升企业自身盈利能力及应对风险的能力，为企业上市融资创造条件;第二，借助新旧动能转换的时机推动企业尤其是一些国有大中型企业进行股份制改革，鼓励具有优势资源的企业上市融资;第三，深化多层次资本市场改革，如通过对外资持股证券业比例的相关限制进一步放宽、对私募基金市场进一步完善、探讨不同层次资本市场之间的转板等措施更好的服务于烟台市新旧动能转换。

（三）围绕烟台新旧动能转换开发特色保险产品并提高其覆盖面

保险具有经济补偿和风险管理功能。在新旧动能接续转换过程中应充分发挥保险对经济的“稳定器”和“减震器”作用。保险业要积极对接烟台新旧动能转换重点项目开发有针对性的保险产品。通过加大对工程保险、企业财产险、意外伤害保险、责任保险、农产品价格指数保险等产品创新力度以扩大保险服务深度。保险服务范围由原来的大中型企业为主进一步扩大到小微企业及广大农村以提高保险服务的广度，进而达到惠及更多的企业和农户的目的。

参考文献：

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