新形式下高职学校学生对待校园网贷问题分析及防范意识

祝丰菊

【摘 要】校园贷是指在校大学生向各类借款平台借钱的行为。2016年4月，教育部与银监會联合发布了《关于加强校园网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预测机制，同时，建立不良网络借款应对处置机制。2017年9月6日，教育部发布明确“取缔校园网络贷款业务，网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。大学生的校园网贷得到了有效遏制。纵观校园网贷：

【关键词】高职；学校学生；校园贷；防范意识

【中图分类号】G717 【文献标识码】A

【文章编号】2095-3089（2019）02-0037-02

一、校园网贷的分类及分类细节

1.高利贷。

根据最高人民法院的司法解释，借贷双方约定年利率未超过24%，应予支持；借贷双方约定利率在24%-36%的，法律不予强制保护。若借贷双方约定利率超过36%，超过部分的利息约定无效。

典型案例：2017年3月，某大学生通过校园贷小广告借款800元，不料在利滚利的情况下背负的债务近20万元。

安全提示：大学生要了解高利贷的评判标准，借款时注意利率、附加收费、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划，坚决抵制非法校园贷，误入陷阱时要及时报警。

2.连环贷。

主要指同一学生在多个借贷平台重复借贷，以贷养贷，拆东补西的行为。

典型案例：某大学生通过“51短借”网贷平台向陈某借款2000元，周息30%，自收到借款后一周还清，本息共计2600元。因到期无钱还款，非法校园贷放款人遂让该大学生通过“今借到”等平台借款还债。2个月内，该大学生分别从“51短借”“今借到”和“速速借”等平台借款本息高达11万余元。

案例分析：利用学生的虚荣心和不愿向亲朋好友告知的心理，诱使其连环贷款。

安全提示：量入为出，拒绝过度消费和盲目攀比心态，切勿轻信校园借贷小广告。

3.多头贷。

主要指由于过度消费、以贷还债等原因，从2家或2家以上的非法校园贷平台贷款。

安全提示：要高度警惕因“多头贷”产生的还款压力，大学生在加强抵制“非法校园贷”的同时，有贷款需求时尽量从正规的金融机构进行借款，并科学评估自己的还款能力。

4.创业贷。

主要指以创业为名，让学生分发非法校园贷传单、成为校园贷代理，以从事非法校园贷为兼职。

典型案例：大学生郑某向同学王某借款2000元。王某以创业为名，游说郑某当他的非法校园贷代理人，每发展一个同学就能拿1000元提成。此后2个月，郑某发展了20多个下线，下线又继续发展下线，按照逐层提成的方式获利5万余元。后被公安机关以诈骗罪立案拘留。

案例分析：不法分子借助非法校园贷平台，利用传销方式进行逐级敛财，涉案学生大多也是受害人。

安全提示：大学生要提高自身的风险意识，不从事，不涉及非法校园贷，不充当非法校园贷的代理人，发现涉嫌“传销”犯罪时要及时报警。

5.刷单贷。

主要指不法分子利用大学生求职心理，以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。

典型案例：2016年上半年，某大学生受诱惑使从事“刷单”购手机，不料在成功分期购买手机后，实际使用人拒不分期付款并消失。

案例分析：帮人“刷单”买手机返佣金，手机实际使用人如果失联或拒不还款，要替人还款，而且个人信用状况还会受到影响。

安全提示：大学生要高度警惕“贷款购物”骗局，不从事“刷单返现”“刷单”付款。必要时通过法律途径维护合法权益。

6..逾期贷。

为收取逾期费，非法放贷主体放意让借款人违的，比如还软时借故到外地，让借款人无法联系。或是设置苛刻的速的条藏，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算。一旦迪期，借教人的债务就翻着信地往上涨。

案例分析：此类案件一般起借金额小，期限短，学生一般不会太敏感，但会规定较高的违约金，利用各种手段使借款人违的。2017级应用电子技术班的学生李某，因在2017年时在网上连借几笔，虽然只借了7000元左右，额度小，但加上利息，再说学生没有还贷能力，他又非常懂事和听话，遇到这种情况后，一方面通过打工挣钱，但是所得的太少了，不够还款。学生不好意思问家里要钱，他整个人非常纠结，感觉他的压力很大，上课无心思。在这种情况下，他选择了休学。

安全提示：借款人要按照约定及时还款，如果无法按时还款，要及时与放贷主体联系并保留主动还款的证据。必要时通过法律途径维护自身合法权益。

二、如何防范校园网贷

作为辅导员，如何督绝学生校园贷，我想除了教育，引导外，更多的是需要老师与学生零距离的沟通。很多学生出现了校园贷后，不好意思给家长、老师说，更不和同学说，他们默默地承受一切压力。作为一个辅导员我们要眼里有光，把我们的爱辐射给每一个学生。但是必要的教育不可少：

1.别轻易相信借贷广告。

一些P2P网络借贷平台的假劣广告利诱大学生注册、贷款，文案上写着帮助解决学生在校学习上基本学习和生活的困难，实际上，这样的高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷入“连环贷”陷阱。

2.树立正确的消费观。

大学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识；要树立理性科学的消费观，尽量不要在网络借款平台和分期购物平台贷款和购物，因为利息和违约金都很高，养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质；要积极学习金融和网络安全知识，远离不良网贷行为。

3.提高自我保护意识。

保护好自己的个人身份信息，切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物，当自己的信息被不法之徒利用时，大学生及时地向学校反映，如果发生暴力催款的威胁时，及时报警，学会用正当手段或者动用法律武器保护自己。

4.老师和学校方面。

班主任、辅导员密切关注学生的异常消费行为，发现问题及时提醒；学校应该开展关于理性消费的相关课程，教育引导学生树立科学的消费观，不攀比、不炫耀，合理消费，适度消费，另外，可开展活动向学生宣传一些简单的金融常识等，并且运用第二课堂让我的课余生活丰富起来。

5.监管部门方面

学生远离校园网贷，需要多方面合力监管。

校园贷是针对大学生的一种金融服务，自2013年开始出现，2015年开始爆发式增长。校园贷本可以帮助大学生用于学习创业就业，然而由于大学生大多还没有成熟的、理性的消费观念，同时部分大学生没有意识到校园贷款高额的利息难以偿还，最终因无力偿还贷款，给自己带来麻烦，甚至有人因不堪压力，选择极端的方式，给家庭、社会带来了伤害。抵制不良校园贷，预防学生陷入校园贷黑手，辅导员需要在日常思想政治教育和日常工作中加强教育，正确引导学生防范校园贷。