花卉物流金融模式创新

(山东科技职业学院 山东 潍坊 261053)

在物流业全球化、信息化、网络化飞速发展的今天，各行业对能够超越时空限制进行结算支付等活动的物流金融综合服务需求不断增强。然而在我国的花卉产业化经营中，由于行业特点导致的投资大、回款慢、融资难等问题严重制约了其产业化发展。因此，实现花卉物流与资金有效结合，不仅能促进我国花卉行业的发展，而且能带动部分中小企业及农村地区的发展，对构建我国现代农村物流的政策具有重大意义。

但现在市场上并没有成熟的花卉物流金融产品。因此，本文将从花卉物流金融的概念特点展开，分析其需求的紧迫性，然后在现有物流金融模式的基础上提出创新性改进建议，希望推动我国花卉物流金融的发展。

一、花卉物流金融概念及特征

花卉物流金融是物流金融在花卉流通领域的应用，是指金融机构为花卉物流产业提供资金融通、结算、保险等服务相关的新型金融业务，是物流与资金的有效融合。通常涉及花卉种植企业、农户、银行、花卉经销商及第三方物流企业。[1]

花卉产品由于其本身的特性，与市场上现在相对成熟的工业品物流金融服务有较大的区别，具体如下：1.时间跨度大，虽然花卉生产和消费都存在季节性，但消费季节性不明显。面对季节性生产全年消费的问题，需要对现有的物流金融体系进行统筹规划，合理配置各时段的资金和物流能力。2.空间跨度大，由于花卉生产存在地理上的限制性，导致了由局部地区面向全国乃至全世界运输，期间可能涉及多种运输方式，使用多种交通工具，甚至牵扯多家物流公司，环节的增多也增加了物流过程的风险。3.花卉产品区别于其他商品的一大特点就是其生命性，而且品种众多，各品种之间的物理属性具有较大差异，对储存、运输和流通加工有特殊要求。4.花卉产品有易变质腐烂的特点，对储运过程中的温度湿度要求很高，我国由于技术设备相对落后，花卉长途运输的货损率高达30%-40%。这对物流金融中第三方物流公司对货物的保管控制提出了极大挑战。5.在价值评估方面没有统一的标准，花卉不同于一般工业品，没有法律文献使其价值标准化，而且花卉价值的市场波动性较大，也使得银行难以对花卉进行估价。

二、花卉产业对物流金融需求的紧迫性

(一)花卉生产方式，导致资金被长时间占用，周转不畅

一般情况下，中小企业和农户的大量资金在整个花卉生产乃至销售过程中都被在制品(种植中花卉)和产成品(成熟花卉)占用。在销售阶段，面对实力强劲的购货方，回款期往往较长，造成了资金短缺的风险。而花卉生产的季节性又将这种风险继续放大，一旦没有足够资金按时进行再生产，后果极为严重。[2]

(二)产业发展快，但资金缺乏，融资困难，导致物流基础设施滞后

虽然花卉行业正在快速发展，经济总量不断增长，但由于生产过程中一直存在的资金压力，制约了中小企业和农户的扩大再生产和技术设备升级。同时，花卉物流业因为前期在物流设备，技术平台等方面投入较大，也存在资金压力，企业规模受到限制，使得没有实力与精力进行整个花卉物流行业的产业升级。[3]归根结底，就是花卉行业资金短缺，融资困难导致的。

三、现有融资模式及不足

(一)土地经营权抵押贷款方式的不足

对于中小企业及农户，现在比较火热的一种融资手段是2015年底开始实施的土地经营权抵押贷款，其是指农户、企业法人及其他经济组织以土地承包经营权作为债权担保取得的贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。但此方式在应用时存在以下问题：

1.缺乏统一评定标准。因为在土地评级方面缺乏统一的行业标准，各地区、各机构之间的土地评级标准差异较大，金融机构和客户对土地融资价值容易出现分歧；

2.农户安全感缺失。由于农村社会保障体系尚不健全，许多农民不愿将赖以生存的土地进行抵押融资。

(二)传统物流金融模式的不足

传统物流金融方面，融资模式以融通仓为主，其是以中小企业为服务对象，以流动仓储产品为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、企业融资、物流配送与传统商业的综合性第三方物流平台。中小企业及农户可以借助融通仓平台将流动资产转化为银行愿意接受的动产质押品，获得融资。主要包括仓单质押、保兑仓等方式。但花卉产品价值鉴定困难，而且易于损坏变质，对保存的专业化要求较高，导致质押时的风险较高，不利于物流金融业务的展开。

四、土地融通仓及运作流程

针对以上问题，本文提出了“土地经营权抵押+融通仓”的“土地融通仓”解决方案，即抵押物由土地转变为土地上种植的花卉，土地则变为融通仓的仓库，由第三方企业对花卉进行就地监管。这样不仅便于中小企业和农户融资，还降低了第三方物流公司在监管质押品时的储运费用，并且花卉依旧由中小企业和农户进行专业养护，保证了质押花卉的品质。

以仓单质押模式的质押担保融资为例，土地融通仓根据质押人与银行签订的质押贷款合同以及第三方物流公司签订的监管协议约定，质押人向银行提出贷款申请；银行通知第三方物流公司对土地融通仓的花卉产品进行价值评估及监管，并向银行出具证明文件；银行根据贷款申请和价值评估报告酌情发放贷款；质押人正常销售土地融通仓内的花卉，但销售款的收款账户需是在第三方物流公司监管下的；质押人向银行一次或分批次还款；银行在收到还款后通知土地融通仓(第三方物流公司)放货；土地融通仓(第三方物流公司)放货，并承担运输任务。

五、结论与展望

土地融通仓模式的应用，在解决当下“融资难，融资贵”的问题的同时，有效地降低融资过程中各方风险。而专业花卉物流公司也可以借助土地融通仓业务，和银行结成合作伙伴，获得更好的融资途径，提升专业化水平和经营规模，从而促使整个花卉行业的发展，形成良性循环。但花卉物流金融的发展离不开国家政策上的支持。一方面，虽然国内金融政策也越来越宽松，但中小企业融资依然困难。数据显示，目前我国中小企业已超过800万家，占全国企业总数的90%以上，但其在全部银行信贷资产中的使用比率不到30%，银行对其贷款的满足率也仅为30%—40%。在花卉行业发展中，政府必然充当重要角色。另一方面，在花卉价值评估方面，还需要政府牵头，领导各方出具相应的价值评估法案，将花卉产品价值标准化，便于花卉物流业务的开展。