浅析金融工程对未来金融业发展的影响

(江苏大学 江苏 镇江 212013 )

在近些年的发展中，中国已经脱离了旧的金融运行模式，逐渐拥有现代化，信息化，完整的金融体系。随着金融团体系的不断改革，金融工程对于金融产品与业务的开发与设计便显得愈发重要，合理的风险管理与资源配置变成了应当解决的问题，金融工程的科学发展对于未来金融业的发展有着深远的影响。

一、金融业发展所面临的问题

(一)资源配置困难

近几年科学技术的飞速发展给各行各业带来了巨大的变革，金融行业尤为明显，但是这样的改革仍然有局限性，我国的金融行业主要以银行，保险，证券领头，存贷款业务为主。虽说金融体系逐步完善但是各项业务所占比重依旧存在问题。

(二)存在信息不对称

在金融市场运行中，金融信息决定着投资者的决策。公司股东拥有与普通票人不一样的信息方面的优势，而债权人在信息掌握上与股东相比较少。因此，债权人面临投资问题时更容易做出错误决策，造成利益的损失。处理这些问题就需要在金融市场运作中处理信息不对称带来的问题，而金融工程则具有“信号显示”机制，在保护公司商业隐私的基础上，提高公司信息透明度。

(三)金融风险管控

金融市场不论在哪个时期始终伴随着一个问题，那就是风险。风险始终是存在的，我们所能做到的就是如何去发现或者提早制止它从而能及时避免或者止损。风险的管控有很多方法，但我们终究不能达到我们所期望的用最小的风险换取最大利益。但是研究和开发金融工程，能够为转移金融风险指引方向，同时还能够有效的促进金融创新。在风险的转移上，可以通过支付相应费用的方式，实现对现有金融风险的适当转移，例如缴纳相应的保险费用给保险公司，对金融风险的合理转移进行引导，进而将金融创新的活力有效的激发出来。

二、信息化时代金融工程的效益

(一)金融工程可以优化资源配置

金融工程以科学的角度优化资源配置，进行创新金融产品的开发，从金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面打破金融业现有的格局，推动业的创新与发展，使金融机构能够最大限度的获取利润防范风险。

(二)金融工程能够解决信息不对称的问题

金融工程可以通过促进金融利益主体之间资源和信息的互换来解决信息不对称的问题。从而使得金融利益主体间能够实现双赢，资源与信息的互换是指两个利益主体在规定的时间内，对自身所拥有的信息与资源以及互换所需成本进行对比后，进行互换信息资源活动，而进行互换后，当事人双方可以提升自身收益。这样双方获益的运作模式虽然很好，但是由于大部分的利益主体都不去比较比较相关的资源和信息，因此这样的行为多多少少阻碍了双方的信息交换效率。而科学的拓展金融工程，则可以从各个方面出发降低资源互换所需要的成，有利于构架完善的金融信息体系，并在各项金融活动中对其进行有效的应用。

(三)金融工程可以进行风险的转移和再分配

金融市场运作始终伴随着高风险，而金融工程可以从金融业务的主体出发，为不同的主体提供不同的金融产品，合理的进行风险的转移与风险的再分配。一般风险的主体可以简单地分为风险厌恶者与风险爱好者，及一个偏向于保守一个偏向于高额的收益，风险厌恶者更倾向于选择稳健性兼容产品，对收益价值要求不高，但是对金融业务的安全性更为关注；风险爱好者则更善于风险博弈市场变动中牟取更高利润价值。基于此，这就需要金融工程师根据投资者需求设计更加个性化的金融工具，有效优化风险配置，从而实现金融风险的转移，提高金融市场运转的安全性。这就是金融工程对于金融风险的管理，有利于投资者进行适合于自身条件的选择，也有利于金融市场未来的稳步发展。

三、金融工程对金融业发展的影响

在中国金融工程发展中，知识经济起到了核心枢纽作用，这就需要在金融工程的构建中具有前瞻性和指导性，能够在发展的过程中有所完善，促进金融市场的良性发展。首先需要有成熟稳定的市场运作环境，促进金融工程规范性发展。

从日本、韩国等国家的金融危机本质来看，金融产业的滞后性是引发金融危机的根本因素，因此，金融显性并不是特定发展时期的主导内容，而应当成为国家经济有序发展、实现金融战略的立足点。在市场经济环境下，金融工程将成为国家金融发展的重要日程，逐步盘活价格机制，鼓励金融业态创新，积极转变金融发展理念，构建更完善的金融制度体系，通过微观调控促进金融工程的逐步创新。鼓励投资银行介入金融市场，由于银行特殊的业务性质和资源积累，其创新发展潜力非常可观，这就需要构建起更科学的融资管理制度，促进银行投资业务的迅猛发展。加大金融工具研发推广进程，加大创新力度，以此促进金融工程运行能效的提高。

金融工程队金融业发展有着巨大的影响，但同时金融工程自身也在随着金融业发展而进步。金融与经济有着千丝万缕的内在联系，金融学属于应用经济学中的一大分支体系，在金融产业的发展，金融工程有着不可替代的作用，除完善相应的运作机制外，国家还需要进一步加大金融工程教育力度，着力培养高素质的金融工程人才，通过人才和技术优势促进国家金融工程的高效发展。相关部门要协调合作，为金融工程的推进创作良好环境，并结合当前国情、市情设计更可行的金融工程运行方案，在不断实践中逐步完善，并积极借鉴国内外先进经验，为金融工程的实质性应用创造良好条件。

积极利用金融工程的专业手段，科学的使用其基于风险管理，资源配置等方面的功能，积极发展金融工程，将金融工程的科学性合理的与金融业未来的发展融合，这样才能使未来具有更多的创新型，可塑性，也能让金融市场的发展风险缩小在可控范围内，让金融市场稳步发展。