我国网络金融风险监管现状及对策分析

李明灿 曾 洁 田锐舒

山东英才学院 山东济南 250000

一、我国网络金融的发展现状

（一）网上银行迅猛发展

随着信息化技术的进步，我国各行各业为了顺应时代的发展，基本上都引进了信息化技术，尤其是我国的四大商业银行，在当初网络金融兴起之时，一度被冲击，但是它们转变了自身的发展理念，将传统的业务与信息化技术相结合，在经历了一段时间的奋斗中，建立了网络银行，将实体银行与网络银行相结合，走稳定可持续发展之路。当前的信息化时代已经逐渐向智能化的方向发展，网上银行为了更好的服务大众，缩短与客户之间的距离，推出了相应的软件，使客户不用到银行就能够独自完成部分业务，大大简化了业务办理流程，提高了业务效率，减轻了工作人员的压力[1]。

（二）电商支付平台层出不穷

随着网络金融的迅速发展，各类电商层出不穷，使得网上购物成为了现实，但是支付成了问题，于是出现了支付平台，当前发展比较好的网上支付有支付宝、微信、财付通等，只需要将自己的银行卡支付软件连接在一起，然后设置相应的支付密码就能够进行支付，当前支付方式并不局限于网上支付，还能够通过智能手机上的支付宝、微信等软件进行扫码支付，而且在这些支付平台中，其功能丰富多样，如滴滴打车，不需要在马路边上招手拦车，只需要进入软件中的滴滴打车，输入上车地点及终点，然后等车来就可以，而且微信、支付宝等支付软件还能够进行理财，这其中尤其是支付宝，包含的理财项目较多，应用最广泛的要属余额宝，用户可以将自己的闲置资金放在余额宝，可以根据资金的多少每天计算利息，一定程度上取代了银行的地位，电商支付平台的出现，大大减少了现金的使用，为国家节约了成本。

（三）网上投资方便快捷

随着网络金融的普及范围不断扩大，近年来，在证券投资方面也做出了些许创新，如证券交易所将原本每人只能开通一个账户改变成可以开通多个账户，而且还能够使用手机进行投资，且只需要下载相关软件[2]。

二、解决我国网络金融风险监管问题的策略分析

（一）加强立法监管

想要有效缓解我国的网络金融风险监管，在宏观方面需要国家建立健全相应的法律法规，为广大网络金融用户建造一个良好的金融氛围。当前我国虽然有针对网络金融方面的法律法规，但是存在着些许不足，且没有构建成专门网络监管法律体系，并不能够起到很好的监管能力；对于一些不法分子来说，网络金融平台可以成为其违法犯罪的工具，如用户在使用软件时，需要授予软件许多的权限，如读取联系人此项，它可以使软件的控制终端获取用户的联系人列表，如果有不法分子利用了这一权限，可以获取用户的私人信息，然后将用户的私人信息进行非法倒卖。所以，我国必须要加强立法监管措施，建立健全网络金融管理体系，填补网络金融方面的法律缺陷，不仅可以维护我国网络金融用户的合法权益，还能够有效的打击网络金融中的违法犯罪行为，肃清网络金融环境。

（二）完善用户利益保障体系

完善用户利益保障体系，首选需要网络金融支付平台树立正确的金融理念，视用户为上帝，将顾客的利益看做自己的利益，大力加强支付软件的安全保护功能[3]。另外，在用户使用支付软件时，要设置相应的信息管理系统，让用户必须完善自己的信息，将身份证号等信息填写到软件的信息管理系统上，呈现出支付软件的实名化，如果一旦发生一些不法行为，那么系统就可以第一时间知晓犯罪嫌疑人的具体身份，将责任落实到个人；而且，支付软件要大力加强用户的私人信息管理，防止用户的信息泄露，为用户造成不必要的麻烦。还要在当前的基础上加入保险系统，如果客户的存款因为一些技术原因丢失，支付平台查明情况后可以根据保险制度对用户进行相应的赔偿，以更好的保障用户的利益。

（三）借鉴国外先进经验，改善现有技术

我国金融平台在发展过程中，应该在当前基础上不断创新，完善金融体系。且我国在进行信息化网络金融的创新研究时，不能只顾及眼前的利益，而放弃了长远的发展，所以，我国网络金融要在本身的基础上借鉴国外的先进技术，改善当前现有技术，保持我国网络金融的发展。

综上所述，我国网络金融的发展虽然速度很快，但是还是存在着些许问题，本文在健全法律法规、完善用户保障体系及借鉴先进技术取得发展等方面，列举了应对当前现状的策略，希望能对我国网络金融发展献出绵薄之力，使其可以稳定可持续的发展，以更好的服务社会，服务人民。