我国中小银行国际贸易融资业务发展研究

段一博

摘要：国际贸易融资为我国跨国企业从事国际业务提供了极大的便利，在当今经济全球化的大背景下，很多中小银行也开设了国际贸易融资业务，为我国彻底贯彻“走出去”战略做出了一份贡献。为了更好地完成这项业务，中小银行必须从实际出发，努力克服自身不足和行业弊端，通过一系列创新和调整措施来应对风险，并逐步建立起自身优势。

关键词：中小银行;国际贸易;融资

中图分类号：F74文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.08.016

1我国中小银行发展国际贸易融资业务的重要性

国际贸易融资业务，指的是银行为跨国企业在进出口贸易以及其他相关的国际商业运作中提供资金或信用融通的业务。自从2000年我国确立实施“走出去”发展战略开始，从事各种跨国经营业务的企业便如雨后春笋一般蓬勃发展起来，随之而来的便是银行国际贸易融资业务的兴起。随着金融危机过后全球经济的复苏和发展，国际贸易活动更是在全球经济增长中持续占据主导地位，跨国公司日益增多，也带动了银行国际贸易融资业务量的新一波上涨。

国际贸易融资不仅可以帮助跨国公司解决在进出口贸易过程中产生的资金问题，同时也可以使银行在资本市场领域发挥作用，拓展自身涉外业务，增加收入。尤其是对于广大中小银行来说，如今从事跨境贸易的企业早已不局限于大国企、大集团范围内，不少优秀的民营企业、新兴企业、中小型企业也纷纷出动，投入到各式各样的海外贸易中，这些企业迫切需要银行为其经营和发展提供资金便利，因此从整体来看，这是一块十分广阔的市场。如今我国在外贸出口方面的竞争优势正在不断提高，这有利于提升从事出口业务的跨国公司的盈利水平和抗风险能力，自然也有利于降低银行的国际贸易融资风险，并提升其单笔业务收益率。从另一方面来看，这些民营或新兴企业一般规模较小，从事的海外贸易种类也比较单一，因此这些企业所需的国际贸易融资支持一般具有金额不大、需求频繁这两个特点，正好与中小银行自身的经营特点相契合，有利于中小银行的业务展开与市场份额维持。

与此同时，对于中小银行来说，发展和扩大国际贸易融资业务更是有着其他业务不可比拟的优势。相比较一般贷款业务来说，国际贸易融资业务的风险更低，因为国际贸易融资非常注重对贸易背景的真實性和贸易的连续性的审查，而有实力开展国际商业活动的企业在信用记录、操作手续合法性、还款能力等方面自然是高于其他企业，等于是给银行国际融资业务的顺利展开加上了一重保险。并且银行可以通过确定企业在海外经营过程中所产生的销售收入构成国际贸易融资的第一还款来源、融资期限限定与贸易周期相匹配等多种方式来保证企业还款，并且降低企业随意挪用资金的可能性，使得融资风险进一步降低。

2我国中小银行发展国际贸易融资业务所面临的挑战

2.1中小银行自身的劣势

与大型国有银行相比，中小银行在国际贸易融资业务的运作方面有着明显的劣势。首先，中小银行的外币资金成本较高，使得其在为跨国公司提供国际贸易融资服务时报价水平较高，从而削弱了市场竞争力。因为中小银行为了吸引更多的外币存款，在与五大国有银行的市场竞争中生存下去，不得不提高其存款利率，随之而来的必然是外币贷款利率的上涨。也就是说，跨国公司在选择国际贸易融资业务的提供者时，中小银行因其自身特点，在成本方面处于劣势地位。与此同时，中小银行在海外分支机构建设方面也处于相对弱势地位。根据国家统计局的数据显示，截至2015年底，我国的五大国有银行在境外开设的分支机构数量为1044家，占所有银行境外分支机构总数的91%，相比之下，中小银行的境外分支机构开设数量不仅小，而且大部分境外分支机构都设立在我国香港、新加坡和美国等少数几个地区，严重限制了国际贸易融资业务开展的规模。

2.2申请国际贸易融资业务的跨国公司的问题

前文已经提到，中小银行的国际贸易融资业务所对应的一般是中小企业、民营企业和新兴企业等客户群，相对来说容易有经营操作不规范的风险，同时国际贸易融资业务涉及到客户关系管理、国际结算、本外币融资等多项业务领域，很容易在审查和办理过程中出现疏漏和错误，这二者的结合更是将融资风险大大提升。并且，在当今经济全球化的发展背景下，跨国企业的经营风险是全新的、多方面的、复杂多变的，对于中小型企业和民营企业来说，其抗风险能力已经受到严重的挑战，与此同时，国际贸易与国内贸易的不同之处在于进出口商品的市场价格更容易出现较大的波动，在这种情况下，中小企业即使在经营操作方面不存在违规、违法问题，往往也很难抵御经济浪潮的冲击，境外贸易的失败便导致银行融资业务呆坏账的产生，给中小银行造成较大的不利影响。

3我国中小银行发展国际贸易融资业务的对策

3.1切实提升风险管理能力，促进银行内部跨部门沟通与合作

为了更好地从国际贸易融资业务中赢得收益同时规避风险，中小银行的风险管理建设必须加强。要将风险规避意识和风险管理意识普及到所有相关业务部门和岗位，加强相关从业人员的风险审查能力和风险管理能力培训，同时做好内部监督，促使国际贸易融资业务的审核、办理、发放、回收等一系列操作都规范起来，尽量在所有申请国际贸易融资业务的中小企业中选择手续正规、口碑良好、经营能力和发展能力处于上升趋势的，并且严格做好企业第一还款来源审核、融资额度核定以及融资期限限定等方面，最大限度地降低融资风险。

3.2紧跟政策调整行业布局和区域布局，抢占和巩固市场份额

近年来，我国的海外贸易发展是有章可循的，进出口产品结构升级与相关的贸易服务业紧密相连，并且随着服务贸易外汇管理制度改革等政策的落地实施，银行的国际贸易融资业务发展的障碍正在逐渐被清除。中小银行应当好好利用这个政策机会，逐步抢占市场份额，建立并巩固自身优势。具体而言，中小银行可以先试点开展海内外运费融资业务，并且根据近几年我国自贸区谈判的形势和进程，不断调整国际贸易融资区域布局，尽可能精准地占据优质细分市场。数据调查显示，我国的运输服务贸易总额占服务贸易总额的22%左右，市场空间比较广阔，同时竞争远远小于传统的主营业务融资行业，尤其是在最近发展势头强劲的中日韩自贸区所对应的环渤海经济圈附近，更是展现出相当的区位优势。这对于中小银行来说，不失为一个好的发展方向。

3.3加强内部监管，建立起适合国际贸易融资特点的信用评估体系

传统的基于企业信用下的各种贸易融资模式比较适用于国内，而对于发展海外业务的跨国公司来说，提供贸易融资业务的银行更关注的是其融资业务背景的真实性以及贸易的规模、信用、盈利能力和存续能力等方面，因此，企业的业务能力、拥有的资源以及履约的信用记录等也可以作为其信用等级评定的依据，并非一定要拘泥于传统信用评价流程。中小银行应当根据实际情况谨慎选择评级标准，并在这一过程中严格监管，杜绝违规现象的发生。

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