当前时期下我国商业银行应对经济新常态发展对策研究

靳岭

【摘 要】 当前时期下，我国经济发展形势出现了根本性的转变，对于商业银行而言，应该采取有效的措施，以更好的适应经济发展新常态。在这样的经济发展形势之下，商业银行应该采取有效的措施，积极应对经济发展形势和压力。本文着重探讨了当前时期下我国商业银行如何应对经济新常态，着重为商业银行更好地发展以及更好的适应经济发展新常态提供切实可行的参考依据。

【关键词】 商业银行 经济新常态 发展对策

引 言

当前时期下，我国经济发展呈现出很多方面的全新特点，称之为经济新常态，主要指的就是世界性金融危机爆发之后我国经济政策所呈现出全新特点。在这样的发展背景之下，作为资金金融业主力的银行业，他们所面临的服务对象与社会环境也出现了全新的改变。本文首先对经济新常态下我国商业银行面临的挑战进行分析，然后提出了当前时期下我国商业银行应对经济新常态发展的具体对策，旨在为提高商业银行服务实体经济的能力提供切实可行的参考依据。

1 经济新常态下我国商业银行面临的挑战分析

1.1 利润增幅速度变慢，行业竞争力增大

受到世界以及国内经济增长速度大幅度放缓的影响，商业银行以往的垄断性地位的时代已经宣告结束，不可规避的导致银行利润增长出现大幅度降低以及规模扩张速度的变缓。随着商业银行垄断地位被打破，也同时导致社会其他资本趁虚而入，使得资源及市场的争夺变得更加激烈，导致商业银行面临着越来越严峻的竞争形势。

1.2 经营风险增大，市场化进程显著加速

主要体现在如下两个方面的内容：（1）经济新常态下商业银行所面临的风险逐渐增大，主要表现为不良资产有所增大，资产水平较低，不良贷款率也呈现出逐年递增的变化趋势。（2）政府连续出台的多项经济政策，推动利率市场化改革，将各个商业银行等金融机构的利率浮动范围加以调整，导致商业银行之间的竞争压力显著增大，对银行应对风险水平提出了全新的更高的要求。

1.3 互联网等新兴金融形式发展迅猛

随着互联网+及大數据技术地不断发展与进步，对传统理念以及模式产生较大的挑战，面临着非常多的问题，商业银行经营方式亟待创新与优化。近年来，不断兴起的互联网金融具有客户资源众多以及数据处理快速等方面的优势之处，已经对商业银行传统业务造成了很大的冲击以及影响，若商业银行经营管理理念及思路进行创新，将业务模式加以创新，势必会造成严重和毁灭性的打击。

1.4 互联网金融发展速度较快，传统银行业面临着巨大的挑战

互联网金融（ITFIN）主要指的就是以依托于支付、云计算、社交网络、搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付以及信息中介等业务的一种全新的金融。互联网金融依托其平台优势以及高速的数据处理等方面的优势，对商业银行传统业务特别是零售业务均产生了非常大的冲击。商业银行若再不思进取、裹足不前，不积极主动地将经营理念加以改善，不创新经营模式，势必会在互联网金融的互联网金融被淘汰。

2 当前时期下商业银行如何适应经济新常态

经济新常态不可避免地对各大商业银行带来了非常大的挑战和压力，然而同时也为商业银行的发展带来了较大的发展机遇，如：新型客户群体的存在，消费需求量也随之而显著增大。面对当前发展挑战以及发展机遇，商业银行务必要不断创新经营管理思路与理念，从而促使自身核心竞争水平显著提升，以确保业内竞争水平显著提升。对此，商业银行应该适应经济新常态：

2.1 全方位地实行风险管控，促使风险应对水平地显著提升

商业银行务必要将以往的单一的以及被动的风险管控模式加以摒弃，实行全面的风险管控模式。商业银行应该在全面提高资产质量以及收益水平的前提条件下，对牵涉到的信用、市场以及流动性等方面的风险进行统一的优化、组合，从而将风险管控水平加以提升。具体措施如下：（1）制定明确的风险管控战略以及政策。商业银行应该注意在战略层面始终坚持全面风险管控的大方向不变，在细节层面制定科学、规范的管理政策，且将其严格加以实施。商业银行应该将经营环境以及市场位置牢牢把握住，结合自身风险特征，严格制定、执行本行短-中-长期风险管控方案，以最大程度地将风险加以控制。（2）强化信息互通，实现风险管控模型化。商业银行应该基于风险识别，对潜在风险加以量化与模型化处理、处置，全面收集风险数据，且基于此，在商业银行业内部构建共享的风险数据库。

2.2 将集约化的发展理念引入其中，并赋予信贷经营的全新内涵

经济发展新常态下，商业银行信贷规模的不断扩张所依赖的传统优势正在逐渐消失，盲目地依靠总量扩张，只会对银行经营造成较大的阻力和困难。所以说，应该将集约化的发展理念引入到实际的银行经营管理过程当中，打造统一、集约的信贷业务程序，从而实现标准化的贷款。（1）应该促使流通效率显著提升，将信贷管理体系进一步加以完善。应该注意将信贷环节逐一进行审核，坚决将原有的重复性环节加以废止，打造统一集约化的信贷业务流程。（2）打造专业化的信贷管理队伍，将银行经营的根本夯实牢固。将约束激励机制加以完善与健全，利用客户评价体系等方面的举措，激励广大工作人员能够充分地发挥主观能动性，提高自身的服务水平，实施精细化的管理模式，对已经构建的人才资源库及时加以更新，从而将人力资源架构不断进行优化处理，从而打造一支专业化的管理队伍。

2.3 将业务结构类型加以调整，确保各项业务协调发展

经济发展新常态下，国家所推行的利率市场化与互联网金融的兴起，导致商业银行的存款利差缩小以及业务经营范围变窄等方面的突出问题。所以说，商业银行务必要积极地构建多元化以及多层次的业务结构，强化各种业务间的密切配合与协调，保证利润来源与客户渠道能够保持良性发展，这样才可以确保经济新常态下稳定发展。（1）将基本存贷利差进行稳定，促使金融产品的开发水平地提升。利率市场化不仅是挑战，而且还是机遇，商业银行应该根据市场的变化情况，提供更加丰富多样地金融产品，将广大溢价水平较高的金融客户加以开发，并稳定这部分客户，从而更好的摆脱市场的束缚。（2）强化对经营领域加以拓展，从而更好地适应融资市场发展的根本需求。经济发展新常态下，商业银行务必要在日常经营管理的范围以外，将代理、投行等原来中间层次的领域加以拓展，这样才可以将商业银行的盈利水平显著提升。

2.4 注重发展互联网金融，以科技手段促进升级转型

移动互联网技术渗透并冲击传统金融业是 “新常态” 下城市商业银行业必须面对的现实。 随着互联网金融的大力发展， 其在销售终端和虚拟渠道方面冲击和颠覆着商业银行传统的组织管理模式和业务流程模式， 凸显出传统银行业粗放型经营问题。互联网和金融的相互融合将是 “新常态” 下银行业发展的既定趋势， 以互联网技术助推传统银行业转型升级是 “新常态” 下中国城市商业银行发展的科学路径。由此可以得知，商业银行应该积极地引入互联网等新技术，不断用科技手段促进转型升级，提高商业银行的服务实体经济的能力。

3 结论

综上所述可以得知，当前时期下商业银行发展过程中，往往面临着很多方面的问题，包括：利润增幅速度变慢，行业竞争力增大;经营风险增大，市场化进程显著加速;互联网等新兴金融形式发展迅猛;互联网金融发展速度较快，传统银行业面临着巨大的挑战等方面的问题，严重阻碍了我国商业银行的发展。对此，商业银行应该采取有效的措施，解决上述问题，从而更好的适应经济新常态的发展，提高自身的综合竞争实力，更好地为地方经济发展提供强有力的服务。

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