信用卡上的躺赢梦

王炜绮 陈鹤

躺着数钱的梦想似乎实现了，三人甚至还对朋友说“这个POS机可是聚宝盆，不能让别人摸”，他们显然是把这种犯罪行为当成了自己的发财之道。

2018年7月17日，上海市浦东新区人民法院对沈大伟、张昆、金小君三人做出一审判决。三人以非法占有为目的，从网上购买境外信用卡信息，伪造信用卡并大肆套取现金的行为构成信用卡诈骗罪，涉案金额近800万元。最终法院判处沈大伟、张昆、金小君三人十年至五年六个月不等的徒刑，责令退缴违法所得并处相应的罚金。

盯上了“别人的钱包”

2014年8月，80后的两个年轻人金小君和张昆，设立上海昂肖信息科技有限公司（以下称昂肖公司），但公司成立之后就一直处于闲置状态，始终未运营。2015年年底，二人认识了年纪相仿的沈大伟。沈大伟对张昆和金小君自稱是做贸易生意的，他们可以合作做生意挣钱。经过商量，三人一拍即合，准备合作“大干一场”。

沈大伟、张昆、金小君三人到底是准备做什么生意呢？真的做贸易生意吗？事实上并不是。三人口中的“做生意”不过是想通过购买国外的信用卡信息，伪造信用卡，用POS机来套现，他们所谓的“大干一场”，其实是盯上了别人的钱包。2016年6月至10月，三人在POS机上刷卡套现798万元，其中金小君获利232万元，张昆获利215万元，沈大伟获利139万元。

试图制造交易假象瞒天过海

2016年8月，银行发现昂肖公司有可疑交易，便向张昆核实情况，张昆谎称POS机已给朋友使用。2016年10月中旬，银行又发现昂肖公司在短时间内发生高频低金额、卡号重复率较高且都发生在夜间的交易，再次向张昆询问情况。张昆谎称是入境游轮游客购买工艺品、古董、字画等。随后，银行将这些交易列入异常交易并要求昂肖公司提供保证金。张昆随后向昂肖公司账户汇入了10万元作为保证金。2016年10月下旬，三人甚至在同一天一张卡刷卡一百多单。银行陆续收到了国外发卡行对交易提出异议的申请，冻结并收回了POS机，要求昂肖公司提供客户刷卡的签购单。三人为应付银行查询，由沈大伟、张昆花了三天时间补签了2700多张虚假签购单，还伪造了一些送货单。

截至2017年6月9日，境外发卡机构已向万事达卡国际组织报送了昂肖公司信用卡欺诈交易1898笔，约660万元人民币。根据万事达卡国际组织有关欺诈交易中收单行和发卡行各承担50%的拒付损失的规定，万事达卡组织将向中国银行上海市分行扣划330万元左右的人民币。

法网恢恢，疏而不漏

任何犯罪行为都逃不过法律的制裁。2016年11月28日，在使用伪造的信用卡套现近800万元后，沈大伟被公安机关抓获，同案犯张昆、金小君二人涉嫌信用卡诈骗分别于2017年5月11日、16日到案，三人均被逮捕。

2017年9月7日，浦东新区人民检察院提起公诉，浦东新区人民法院经审理认定，沈大伟、张昆、金小君使用伪造的信用卡，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，对三人以信用卡诈骗罪定罪处罚。

2018年7月17日，上海市浦东新区人民法院做出了一审判决：被告人沈大伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币10万元；被告人张昆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币9万元；被告人金小君犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币5万元。责令退缴违法所得发还被害单位，不足部分继续追缴或者责令退赔。

（一）2009年12月3日最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，伪造信用卡主要表现为复制他人信用卡，将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法非法制造信用卡。本案中，沈大伟等人购买信用卡信息、伪造信用卡是手段行为，其最终目的是使用伪卡刷卡套现，根据查明的事实、证据和牵连犯的一般处罚原则，对三被告人的行为应当以信用卡诈骗罪定罪处罚。

（二）本案犯罪数额的问题。本案所涉POS机的关联银行，在出现盗刷情况下，其负有赔偿责任。根据万事达卡国际组织有关欺诈交易中收单行和发卡行各承担50%的拒付损失的规定，万事达卡组织将向涉案POS机的关联银行扣划相应金额的人民币。故本案在国外信用卡用户无法到案佐证的情况下，认定POS机关联银行为被害单位，司法审计确定的所有盗刷国外银行卡的数额为本案的犯罪数额。

（文中的名字均为化名）

编辑：黄灵 yeshzhwu@foxmail.com