农村经济发展与农村金融变革问题研究

朱一

【摘 要】随着农村经济体制改革的深入，农村经济与农村金融之间联系更为紧密，但目前二者之间还未达到平衡以及协调，这种金融发展与经济制度的不协调使得农村金融反而限制了农村经济的发展，即经济与金融的发展脱节甚至分离。本文从我国当前农村经济发展状况出发，就农业经济投入以及农村金融变革存在的各种问题进行调研分析，以新农村的经济发展为主要目标，就如何利用农村金融改革促进农村经济的发展提出相关策略，从而真正实现农村经济的稳定快速发展。

【关键词】农村经济；农村金融；经济改革；策略分析

一、农村当前经济发展特征及问题调研

1.我国农村经济发展特征调研

经过详细调研，可以对当前我国的农村经济发展进行基本的概括。首先我国农村经济发展具有多元性，因为我国农村包含着众多的生产资料，几乎每一个农业家庭都有着自己的生产经营权以及财产经营权，农民的收入来源大不相同，有依靠农作物实现经济收入的，也有通过开办农民企业实现经济效益独立的，目前国家的政策也是要求农民企业依照市场环境进行生产经营。另外，农村经济在成分以及产业构造上面具有复合性，市场经济的发展使得很多农民不再单独依靠于种植农产品实现经济收入，而逐渐向商品经济的方向发展，当前的农村经济是农历牧副渔的综合以及这几类农副产品的加工、销售等为一体的经营复合模式。最后，农村经济从根本上而言，在行为上有着直接性，政府从中进行调控使得农村经济产品无需经过复杂的步骤就可进入市场带来经济效益，这种调控目前由直接组织管理向经济法律监督的方向发展。

2.农村经济发展问题研究

在整个社会经济快速发展的大环境下，农村经济也取得了一定的成绩，但是不可避讳的是，当前的农村经济发展還存在着很多问题，下文进行详细叙述。首先，农业劳动生产率以及生产效益较低，我国自古以来就是一个传统农业大国，农业一直是我国的主要经济来源，但工业革命的浪潮使得单独依靠农业已经无法满足人们的正常生活需求。当前社会下，我国作为人口大国，人均耕地面积低于世界平均水平，而且在农村的大多数地区，生产水平低下、科技水平不高，导致劳动生产率及生产效益低下。其次，农民的收入增长速度变慢，国内外经济的发展一定程度上影响了我国农民收入的发展速度，而且粮食的亩产量基本到达了天花板，依靠增产粮食以及提升农副产品的价格来实现农民收入的增加可操作性不强，近年来更是随着经济体制改革，城市中出现了大量的下岗再就业人员，农村剩余劳动力想要进城就业的难度提升，总体而言，农民的增收情况不容乐观。另外，农业在整个产业结构里地位较为弱势，因为农副产品相对来说生产周期长而且存在的风险较大，投资回报要低于工业以及其他第三产业。最后，农村经营体系不集中，调研发现我国对于农业的财政投入只占整个财政支出的6.4%，农民的产业得不到经济的支持，农业的经济分散使得其与市场的交互性相对较差，农民的诚信观念差也使得信贷机构对农业投资较少，目前，很多乡镇企业存在着很大的经营不善问题。

二、农村金融发展问题调研

1.农村金融市场分割严重

近年来，社会上出现了很多农村金融机构，比如农业银行、农村信用社以及农发行等，但是农民们普遍不依赖与这些银行机构，在进行资金的筹集以及周转往往通过亲朋好友以及民间的信贷机构进行，这使得农村金融市场行情较为低级，大对数农民选择金融机构只是为了单纯的存钱。

2.农村政策使得金融供应方式较为单一

目前的农村金融包括农商银行以及农村信用社，这两类金融机构整体而言业务内容单一，使得农业资金增长缓慢。调研发现，政策性的农业贷款发展状态低迷，这在农业基本建设贷款以及农业综合型开发性贷款上体现较为明显，因为农副产品的收购贷款收益受市场价格的影响较大，政策性贷款有着一定的优惠力度，使得贷款经常被挪用至其他用途，收益不高。

3.农村金融的发展与农村经济的发展水平不相匹配

目前，农村金融机构在进行信贷项目时，手续繁琐，抵押担保严格，程序不透明以及贷款审批周期过长，这使得很多农民宁愿选择民间借贷市场也不愿意从农村金融申请贷款。农村金融的管理方式无法适应农村经济的发展，农村金融机构的工作人员对于基层农民的收支情况以及农业发展不够了解，这使得金融管理与农村经济发展不适应。

三、农村金融变革的问题研究

1.适应农村经济发展的变化

这些变化包括农业发展环境的改变、客户地位的改变以及社会需求的改变，为更好的应对这种改变，就需要对城乡发展力度统筹规划，从农村的发展活力出发，使得城乡之间的差距逐步缩小，在重视城市工业发展的同时注意工业对农业的发展促进作用，而且注意工业发展不去影响农村环境，实现工农业的同时可持续发展。

2.金融机构内部调整优化

金融机构内部的改革创新需要适应农村经济的发展，这包括调整金融机构内部的人员构成与配备，使得金融机构的功能配置与管理二者之间相互依存，吸引更多的农民客户选择农村金融机构并信任机构，更好的为农村金融的最终改革和创新服务，比如可以加大预付性投资力度，对于具有市场应用潜力以及拥有自身产业链的农产品进行长远的投资，充分发挥农业金融机构的政策性扶植作用。

3.金融改革中服务观念的改变

首先需要认识到金融机构改革的目的是为了帮扶所有农民以及农副产品行业，不止是为了扶贫帮穷，根据三农结构性的变化要求，就建立全面的金融服务体系进行方案的设定，这一体系应当涵盖农生银行、农村合作社、农村保险等、另外，需要对农村金融服务工具进行创新，在金融工具的改革创新时考虑其与农民现实的实用性结合，进行金融服务时更要贴近基层，真正走进农民生活，灵活机动的选择服务工作方式。

四、结语

综上所述，农村经济发展与农村金融机构之间存在着紧密的联系，二者相互依存、相互促进，在当前经济体制改革的总体要求下，需要对农村金融体系进行改革，以更好的为农村经济发展服务，为国家的整体经济发展服务。

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