人工智能在金融领域的应用前景

沈书坦

摘   要：伴随着科学技术发展，人工智能成为社会关注的焦点。现今，我国各大领域都在积极引入人工智能提高自身的管理水平。人工智能在金融业中也得到了部分的应用，但使用比例较低。本文分析了金融领域的所面临的困难，分析人工智能在金融领域的优势，探寻人工智能在金融领域的应用前景。

关键词：人工智能;金融领域;大数据;金融监管

人工智能是计算机科学的一个分支。目前，人工智能处在蓬勃发展期。科学研究人员开发的人工智能机器也被广泛应用到社会各大领域。在信息技术快速发展的环境之下，我国人工智能技术日趋成熟。例如，智能机器人甚至可以应用辅助学生学习。

一、目前金融领域的所面临的困难：

（一）银行业面临的困难

1、随着经济下行银行效益从高速增长呈现缓慢增长，利率市场化改革，银行利差空间收窄，银行盈利能力下降。

2、不良贷款余额呈增长趋势。

3、互联网金融弱化商业银行在客户心中的地位。微信、支付宝等为代表的第三方支付，以安全、快捷的支付功能，方便的贷款方式，导致银行客户流失，分流了商业银行的活期存款业务，减少银行支付服务、贷款业务收入。

（二）保险业面临的困难

1、保险在产品设计不足，有效需求不足。

2、保险机构数量不断增加，但服务质量不高。

3、信誉度不高，保险业较少能够为客户提供科学保险市场信息，降低保险业的服务质量。

4、监管力度不够。

（三）证券业面临的困难

1、券商收入渠道少，业务同质化严重。

2、证券投资基金产品单一。

3、资本来源渠道较少。

4、老鼠仓屡禁不止，监管困难。

（四）租赁业面临的困难

1、现有的租赁服务业务种类有限，租赁服务业务深度不够。同时租赁业较少能够根据实际市场行情，开拓租赁服务业务，构建完整的租赁服务体系。

2、过多的资本要素投入，过度开发土地，过度利用资源，制约大自然可持续发展。

3、与银行存在一定程度的同质化竞争。

综上所述，金融领域大都存在竞争加剧、业务模式单一、产品结构简单、服务内容趋向于同质化、服务质量不高、监管困难等问题。并且金融领域人与人之间的交流存在时间、空间、思维方式、语言障碍等局限性。而人工智能可以较好地解决或部分解决上述问题。

二、人工智能优势

（一）不论客户持何种语言，在任何时间，任何地点，都可以不厌其烦提供优质服务。

突破时间、空间、思维方式、语言障碍等局限性。在降低人工服务压力和运营成本的同时进一步增强了用户体验。在提供服务同时对过程详细保存，以备查询，提高可信度和信誉。

（二）人工智能可以通过大数据分析客户的财务状况、消费能力、风险偏好、业务情况，利用评估模型，建立精准的个人及企业的画像。

可以运用智能算法及投资组合理论，为用户提供投资管理服务。在保险、银行理财、证券投资等方面提供智能化、个体化、多维度的投资管理建议和决策。现今，人工智能的优势逐渐凸显。例如，人工智能通过搜集、整理、分析、处理信息等多步骤，可以完成金融领域的投资管理工作，大大加快了信息处理的速度，提高了金融行业的工作效率。 从智能信贷业务来讲，可以通过分析客户财务、诚信等信息，科学判断客户偿还贷款能力，以便有效规避信贷风险。智能信贷通过建模分析客户需求，将资金合理分配到客户身上。另外，在智能信贷中智能反欺诈系统能够分析出潜在的欺诈风险，帮助金融机构有效避免经济损失。

（三）人工智能可以通过大数据汇总、分析，设计新的、多元化的业务模式和产品结构，根据自身情况增加业务内容、扩大客户范围，提高业务收入。

还可通过大数据汇总、分析，了解客户需求，推送相应的服务内容，用算法在大数据里找到目标客户，做到精准服务，提高服务效率。

（四）人工智能可以对历史与未来的金融信息进行优化分析，构建科学的金融分析系统，提高金融服务水平。

通过一系列金融信息分析活动，人工智能能为客户提供科学投资策略，进而帮助客户规避市场风险，从而提高投资收益率。

（五）监管方面，人工智能可以通过大数据分析，了解企业内部资金、人员、管理等运营，防止金融风险。

金融监管部门可以用人工智能大数据分析，监管全国银行业、保险业、证券业和租赁业等金融行业运营情况，防止金融犯罪。如通过分析证券交易，查询老鼠仓、恶意打压或抬高股价等违法犯罪行为。

现今，我国十分重视人工智能开发工作。比如，我国提出了一系列的优惠政策，加大人工智能研发的支持力度。同时我国发布了关于人工智能的发展规划，为研究者指明研究方向。伴随着经济发展，金融在生活中的渗透程度逐渐加深，需求也日趋强劲。为此，金融领域也引入了人工智能，辅助管理金融业务。不过，金融机构应用人工智能整体水平仍旧较低。基于此，我国需要广泛推广人工智能，提高的金融行业的服务水平，加速社会转型与发展。综上所述，人工智能在金融领域有非常良好的应用前景。

参考文献：

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