新疆绿色金融发展现状及模式思考

吴 琼

（新疆财经大学 金融学院, 新疆 乌鲁木齐 830012）

目前，新疆对绿色金融的认识越来越深入，发展绿色金融的紧迫性也越来越突出。自2015年以来，新疆绿色金融的发展进入了快速发展的黄金时期，市场实践调查实施、相关政策体系的进一步完善、大力改善生态环境等等方面，都取得了显著的进步。

（二）新疆绿色金融发展现状

我国绿色金融的发展首先是在几个经济发展状况较好的一线城市作为重点发展的，例如北京、上海、广州等地，所以新疆的绿色金融发展较晚。

2017年6 月中国宣布设立五个绿色金融改革创新试验分别是：浙江省湖州市、衢州市绿色金融改革创新试验区，广东省广州市绿色金融改革创新试验区，新疆维吾尔自治区哈密市、昌吉州和克拉玛依市绿色金融改革创新试验区，贵州省贵安新区绿色金融改革创新试验区，江西省赣江新区绿色金融改革创新试验区，各试验区根据当地的经济、环境、人文等不同因素设定各有特点、各具特色的绿色金融改革创新试验区。2017年8月16日，新疆绿色金融改革创新试验区动员会在乌鲁木齐召开，标志着哈密市、昌吉回族自治州、克拉玛依市绿色金融改革创新试验区建设正式启动，实现了新疆金融领域国家级试验区“零”的突破。

按照自治区党委、政府的部署，新疆银行业将以喀什、霍尔果斯开发区为两翼，以“绿色金融”为导向，全力支持新疆丝绸之路经济带核心区建设和重点项目建设。截至2017年2月末，新疆银行业共支持新疆丝绸之路经济带核心区“五大中心”和“三基地三通道”建设1070个客户、1177个相关项目，表内外融资余额3210.43亿元，较上年同期增长140.54%。2017年末，新疆银行业金融机构小微企业贷款余额3526.87亿元，同比增速29.44%，小微企业贷款增速位居全国前列，全面实现了“三个不低于”工作目标。

新疆银监局将引导地方中小金融机构立足地方、服务地方、心无旁骛服务小微企业，不断加大服务小微企业的力度。同时，进一步引导辖内银行业金融机构提升农村金融服务质效，大力支持乡村振兴战略实施，助力农业农村现代化，加大对农村建设重点领域和薄弱环节的信贷投入，提高农户贷款的易获得性和满意度。

二、影响新疆绿色金融发展存在的问题

在绿色金融刚刚提出的时候，我国政府最先鼓励发展绿色金融的地区是经济基础较好的地区，为后期能更好的在全国范围内推广绿色金融积累实践经验。随后2017年新疆的哈密市、昌吉回族自治州、克拉玛依市被国家列为色金融改革创新试验区，新疆绿色金融的发展到了一个全新的阶段，我们就要分析影响新疆绿色金融发展存在的问题，使得新疆绿色金融更好更快的发展。

（一）居民环境与健康方面的素养较低

2016年10 月中国科学院颁布了《国民环境与健康素养抽样调查》，报告显示平均每100个15～69岁的居民中只有9人具备环境与健康的基本知识及相关素养和意识，也就是说我国国民的环境与健康素养合格水平仅为8.41%，其中，基本理念、基本知识、基本技能素养水平分别为20.11%、5.85%和24.27%，基本知识分类素养水平低是导致环境与健康素养总体水平不高的重要原因，人们对环境与健康问题的基本知识、基本技能和基本意识明显不足。随着经济的发展，国民收入水平提高，居民对于环境与健康方面也越来越重视，并有强烈的风险、健康感知，但是认识太过表面化具有较强的局限性，相关的知识储备和理性认识不足，对于个人保护环境、重视健康的行为的形成非常不利。

新疆的经济发展较我国其他地区来说（例如，北京、上海、河北、河南等等）相对落后，环境破坏程度也相对较低，居民对于保护环境方面的意识比较薄弱。那么对于绿色、再生、可持续发展的绿色金融相关知识知之甚少，发展绿色金融的重要性及迫切性的认识不够，增加绿色金融的发展及推广的障碍，也阻碍了发展绿色金融的风险交流。

（二）居民金融知识储备较少、投资能力较弱

新疆绿色金融发展起步较晚，居民的绿色健康环境意识较为薄弱，大部分的民间个体投资者不具备较完善的金融、投资知识，对于绿色金融的基本含义掌握不够。

图1 我国城市居民核心金融知识水平比较

图2 我国城市居民基础金融知识水平

新疆城市居民基础金融知识水平如图2所示，除时间价值和风险收益的熟悉程度与其他城市居民基本一样，新疆居民的金融基础知识水平相对较低。而对于核心金融知识和高级金融知识的掌握，新疆居民的答题正确率更是偏低，虽然单利计算的题目新疆居民与其他城市居民的正确率基本持平，但是在风险计算、通货膨胀的题目上的正确率都大幅度低于其他城市居民。新疆居民的整体金融知识储备、金融技能也较低。所以新疆推动绿色金融的定义、原则及其标准，难度太大，时间成本较高。这是影响新疆绿色金融发展的主要原因之一。

（三）中小机构和一些市场参与者参与能力薄弱

中小机构和一些市场参与者参与能力薄弱。新疆绿色金融的起步较晚，政策上先从经济发达地区开始，支持一些大中型金融机构或者国有企业进行试验，对中小型企业及一些市场参与者的支持较少，中小型企业本身资金能力和人才技术方面就比较薄弱，在市场竞争中处于劣势低位。但是他们又在金融市场中的数量占据了很大的比例。这使得新疆的绿色金融政策实施不能深入基层。

（四）绿色金融政策容易与实际利益关系存在背离和偏差

许多经济发达的地区，居民的金融知识准备、投资眼光和技术比新疆居民要高，所以在经济较为发达的地区，绿色金融是由政府发起的，然后民间根据政府的号召，顺应市场需要发展绿色金融，当其发展成一种市场趋势之后，再根据实际制定相应的制度监管、信息披露等制度。而新疆是在绿色发展的大背景下和中央政府推动下发展起来的，先制定了相关的制度政策，然后基层根据相关政策的倡导进行发展，当发展绿色金融的迫切需要和地方经济利益发生冲突时，就造成了一方面积极参与绿色金融的发展，另一方面对现有企业有悖环境保护的行为监管力度不够。这就容易造成绿色金融政策和实际发展状况容易产生偏差。

（五）新疆地区之间的经济发展不平衡

新疆各地区之间经济发展不平衡。新疆绿色金融的发展是先在绿色金融改革创新试验区进行的，然后带动周边地区绿色金融的发展，这就很容易造成地区之间的发展不平衡的现象。而且，新疆金融经济的发展，南北疆本身就存在很大的差异，南北疆的居民在金融知识储备、投资技术等方面也存在较大的落差，这使得全方面的在全疆推广绿色金融建设发展存在极大的困难。

三、国外绿色金融发展模式经验借鉴

绿色金融的最开始是从发达国家兴起的，不同国家各有自己宝贵的经验，发展模式大同小异，总结学习他国发展模式作用机制的积极方面，从而优化升新疆绿色金融的发展模式，有利于新疆绿色金融的发展。

（一）绿色金融发展模式现有国际经验——以英国为例

英国是在西方国家中最早开始发展绿色金融的国家，英国的发展模式也被许得西方国家借鉴，例如美国、法国、德国等，其发展模式具有很强的代表性。英国的绿色金融发展模式与我国截然不同，是一种“自下而上”的模式。

英国的金融市场较为发达，金融市场的参与者种类繁多，是推动英国绿色金融发展的主要力量，当绿色金融发展到一定的程度时，英国政府才参与其中，发展模式的形成可以概括为以下几个步骤：

第一，较强的公民的环境与健康意识。英国的工业革命给英国的环境带来了毁灭性的破坏，人们的生命健康收到了严重的威胁，这一历史因素使得人们的环境与健康意识变得尤为强烈，其次英国是发达国家，当物质生活得到满足时，人们对生活环境的追求越来越高。这使得投资者更加关注“绿色”的发展。

第二，金融市场的参与者金融知识储备、金融素养较高。英国公民环境健康意识较强，导致许多金融机构和金融市场参与者追求绿色金融带来的商业利润，规避环境带来的风险，他们把“绿色”的理念融入到生活的各个方面，例如汇丰银行，建立健全的相关体系、开展绿色金融业务等等。

第三，绿色金融的发展坚持市场化原则。当绿色金融在金融市场新兴起来，政府并没有对其进行特别的管理，采取的是市场化原则，政府基本不介入其中，主要对市场参与者进行鼓励。

第四，发展到一定阶段，政府再参与其中。根据绿色金融在发展中的实际情况制定相应的制度，对其加以管制。

第五，在进行推广时就建立发展绿色金融的基础设施，可以使绿色金融更好更快的发展，有效的避免了一些在绿色金融发展过程中所产生的的副作用。例如，通过政策和体制的设计对排污权、碳排放权进行有效的界定，支持相关评估机构的发展等等，引导信用评级、资产评估和会计及事务所等开展绿色金融相关业务，为绿色金融的发展提供足够的市场激励。

（二）其他国家绿色金融发展经验

孟加拉：中央银行把绿色金融的持续性发展看作项目的整体部分，实现绿色可持续目标主要通过目标再贷款额和其他金融工具。

巴西：中央银行通过国家层面的对话，就长期关于可持续性发展的银行业环境和社会风险提出新的要求。

欧洲：从前社会各阶层关于对绿色金融信息披露的关注，在政府的宣传教育引导下转移到关于振兴长期资本进行“绿色”经济恢复的关键问题上。

南非：先解决民族种族的问题，在取消了种族隔离后，制定了新的金融宪章，规定与可持续发展有广泛联系的商业、政府及劳动者之间的新的社会契约关系。

四、新疆绿色金融发展模式的思考

（一）增强对我国公民的环境与健康、绿色金融等方面宣传教育

增强对新疆居民的环境与健康、绿色金融等方面宣传教育，良好的群众基础是发展绿色金融的基础，例如英国公民环保意识较强，金融知识储备较为丰富，绿色金融的发展是由民间发起。还有我国经济较为发达的沿海地区，其居民的环境与健康、绿色金融方面的知识储备都优于新疆地区，所以新疆应加强对基层的宣传教育，“从下”推动绿色金融的发展。

（二）培养相关人才、建立配套的金融机构

培养相关人才、建立配套的金融机构。英国良好的金融市场环境、发达的金融经济条件，让英国市场拥有大量对我国公民的环境与健康、绿色金融等方面宣传教育知识的相关人才。我国的经济发展存在地区性差异，金融方面的人才在沿海地区比较集中，新疆应培养专业的人才，建立中介市场及服务机构。例如，商业银行因为缺少专业的技术识别能力，那么绿色信贷的投放就会受到影响。

（三）加强绿色金融政策与地方实际问题的符合性

加强绿色金融政策与地方实际问题的符合性，让市场化原则与计划性发展相结合。英国政府在绿色金融发展的初期，采取的是市场化原则，也可以说是一种先观察在采取措施的方式，这就使政策和实际问题具有较强的符合性，使得新兴绿色产业政策和现有的企业绿色转型遇到的问题契合性更高。新疆也可以适当的放宽绿色金融的发展，让市场化原则与计划性发展相结合，制定适合实际情况的发展政策。

（四）提高相关法律、监管及制度的可操作性

清楚划分责任归属，提高相关法律、监管及制度的可操作性。由于新疆的顶层设计模式，在实践中常常遇到因具体的、细致的责任划分不明确，而导致政策、法律及监管执行时，其效力得不到发挥，我们应该健全法律制度，清楚地划分责任归属，提高绿色金融发展的相关制度、法律的可操作性，使得绿色金融的相关政策发挥应有的效力。对于不同的金融行业相应的鼓励政策也是各有不同，例如对于股票、债券行业来说，主要是通过上市公司信息披露和投融资政策来引导股票上市和交易活动，发行绿色债券；对于保险业来说，可以通过加强对环境风险的控制来促进绿色金融的发展等等。

（五）绿色债券市场可以成为重要载体

债券本身较股票而言风险较小，绿色债券作为中长期金融投资更容易被新疆居民接受，也更容易被投资者纳入投资组合，绿色债券已经成为绿色金融的重要载体。2007年欧洲投资银行发行了第一支绿色债券，随后绿色债券以大于50%的年增长率快速发展。例如2016年世界银行下属结构国际金融公司发行了第一只“森林债券”，共筹集1.52亿美元，为森林保护提供资金。通过不断发布新的研究报告，强调发展绿色金融的重要性，让更多的投资者加入绿色债券市场。