关于高中生如何有效管理零用钱的探讨

徐佳逸 河北省唐山市第一中学

相对于处在义务教育阶段的中小学生，高中生已经具备了一定的自我意识，特别是在处理零用钱这类与自身利益相关的事务中，他们更倾向于自我管理。然而，高中生的价值观尚未完全形成，在金钱消费、管理等方面的实践中暴露出了一些问题。为了进一步了解高中生零用钱的使用途径、消费构成比、理财渠道等内容，笔者以唐山地区高一、高二、高三年级的300人为调查样本，深入探讨了高中生如何有效管理零用钱。

一、高中生零用钱使用和管理数据分析

（一）零用钱的来源与数额

高中生的零用钱主要来源于父母等长辈的日常支持和压岁钱，极少部分的学生因为学业优异、学科特长突出获得过奖学金、竞赛奖金等。在数额方面，74%的高中生每月零用钱在300-500元，300元以下和500元以上的分别为8%、18%，低于100元和超过1000元的不足3%。

（二）零用钱的使用途径

高中生零用钱花费主要集中在物质性消费如吃喝、衣物等，占到了66%；其次是购买学习书籍、娱乐活动等精神性消费，占34%；就高中生整个群体而言，随着电子产品的兴起，部分学生表现出了一定的购买力，而电子产品的价格也相对拉高了零用钱的额度。同时，在调查中，笔者发现大部分高中生能够做到理性消费，制定消费计划、懂得货比三家的同学占43%。

（三）零用钱的管理渠道

调查显示，大多数中学生不明白储蓄的重要性，缺乏理财知识，不懂投资理财，能够主动进行理财投资的仅占调查人数的7%。同时，大部分家庭没有针对高中生开展有意义的理财教育，孩子要多少给多少、给多少花多少的比例超过80%。

二、高中生如何有效管理零用钱的探讨

（一）学习掌握与零用钱有关的知识技能，避免攀比消费

第一，高中生应该认识到零用钱主要来源于长辈，自身并不具备挣钱的能力。因此，要在管理零用钱的过程中，正确看待时髦、名牌、高档消费，分清“想要的”和“必要的”，将零用钱花费在必要、有用的地方，避免攀比消费。

第二，高中生有必要学习基础的理财知识，帮助自己提升“财商”。入门级理财书籍对金融理论知识进行了“深入简出”的描述、降低了阅读的难度，可以满足高中生对理财知识的阅读需求，让其既能够完全理解金融理财知识；此外，金融理财类APP如“支付宝金融简单说”、“零用钱”等都可以实现“碎片化”式教学，使高中生在课余时间汲取必要的零用钱管理常识，掌握一定的技能。

（二）合理优化零用钱结构，避免盲目消费

首先，可以采取分设账户的形式提前优化零用钱结构。高中生可以把零用钱整体分为三个账户：物质消费账户，含零食、纸笔、衣物等；精神消费账户，含书籍、娱乐、人际交往等；应急消费账户。月初制定消费计划时，应该明确每个账户在当月的比例，一旦接近临界点，应该限制相关消费。

其次，需要采取记账的形式及时总结零用钱去向。良好的记账习惯可以有效帮助高中生归纳月度消费构成，明白哪些是合理支出，哪些是大项支出，哪些是主要支出等，进而促进他们在长期消费目标和短期消费目标之间做好消费计划，避免盲目消费。

第三，消费过程中，高中生应该养成“货比三家”的良好习惯，特别是大额消费和主要消费项目，有必要听取长辈的意见，也可以通过线上、线下物品性价比的对比做出决定。

（三）多种渠道管理剩余零用钱，实现财富增值

从传统渠道分析，银行储蓄是高中生管理零用钱最常见的方式，且更贴合高中生身份。在存款方式上，可以选择“零存整取”，将零用钱存入固定的银行卡，达到一定的整数额后转为短期定期存款。

从互联网金融手段分析，支付宝、微信、百度等APP后台都有相应的金融模块，以高中生最常使用的微信为例，我们收到的红包、转账会直接放到“零钱”版块，由于该版块是不会产生利息的，当达到一定数额后，便可以将钱转入“零钱通”或“理财通”版块。相对而言，“零钱通”就相当于银行卡，可以活存活取还能产生利息，但年化收益率较低；而“理财通”多数为短期型定期理财产品，一定时间内不能转出，但年化收益率较高。当然，高中生在将零用钱转化为理财产品的过程中，一定要根据个人手中零花钱的多少、消费习惯等，积极寻求家长的帮助，从规模较大的正规渠道购买相关产品，避免陷入互联网金融诈骗陷阱。

结语：综上所述，笔者通过对高中生群体使用和管理零用钱的调查，分析了高中生在消费和理财过程中呈现的普遍问题，提出了适合高中生管理零用钱的方法。每一名高中生都要树立正确的金钱观和消费观，明确自己的消费能力，同时掌握自己的消费结构。在日常学习和生活中，逐渐养成健康的零用钱管理习惯，在家长和老师的指导与帮助下，提高自己对金钱的管理能力，做财富的主人。