破解中小企业融资难这些城市都想到了“信用”

去年以来，在国际形势复杂多变、我国经济从高速增长阶段转向高质量发展的大背景下，一些中小企业的生产经营也出现了一定的困难，其中的一个现实难题就是融资难融资贵。在充分发挥信用体系的作用，让“知识”更好实现价值，切实解决中小企业融资难融资贵问题方面，多个城市进行了卓有成效的探索。

重庆沙坪坝

轻资产科技企业可申请知识价值信用贷

2018年12月24日上午，重庆珀纳科技公司在农商行沙坪坝支行申请的贷款，获得审批并完成放款，这也成为沙坪坝区首笔知识价值信用贷款。企业负责人张福龙表示，他们主要从事软件研发，目前正准备实施一个人工智能项目研发，这笔贷款解决了项目启动资金的燃眉之急。

据了解，融资难、融资贵是制约中小企业发展的重要因素，尤其对于轻资产、短期财务指标不优的科技企业，更是难以突破的瓶颈。近日，沙坪坝区启动科技型企业知识价值信用贷工作，凡科技型企业均可登陆管理平台，填报研发投入、科研人才、知识产权等关键指标信息，再由系统根据这些指标信息确定为A、B、C、D、E 五个授信等次，获得40-300万元不等的授信贷款额度。

重庆农村商业银行沙坪坝支行行长传小青表示，知识价值信用贷具有很多优势，一是利率最低，执行了基准利率，二是效率最快，在3天内完成审批，三是执行的信用贷款，不需要任何抵押物。

目前，沙坪坝区已与6家银行开展合作，为科技企业提供知识价值信用贷款。

浙江乐清

“人才科技贷”让银行追着优质科技型企业

在浙江省乐清市，不少科技型中小微企业由于研发投入比较大，在孵化和成长阶段，可用于抵押的资产较少，存在着融资难、融资贵等问题。针对这些企业发展中遇到的资金困难，浙江省乐清农行与乐清市科技局、浙江省担保集团有限公司合作，创新推出了“人才科技贷”，为科技型小微企业提供单户最高不超过500万元的“准信用”贷款。

据介绍，“人才科技贷”重点支持成长性良好、盈利能力较强的科技型、创新型小微企业，可免厂房抵押，免企业保证，能有效解决小微企业无有效抵押担保的核心问题，切实拓宽科技企业融资渠道，加大对科技企业创新创业的金融支持。

为了让企业以最快的速度拿到贷款，乐清农行特别开辟了审批放贷绿色通道，发掘极具成长型的科技创新企业，银行追着优质科技型企业贷款。“后续我们还将上门为其办理员工工资账户，让企业在不影响日常经营的情况下，解决一揽子金融需求，真正将服务小微企业落到实处。”乐清农行工作人员介绍。

2018年5月份以来，乐清农行已为82家民营小微企业发放“人才科技贷”，总金额2.19亿元。目前，全市多家科技型中小微企业从乐清农行成功获得了科技贷款。

浙江杭州

“云采贷”助力政府采购中标企业有钱用

作为全国“创新活力之城”，杭州活跃着34万户的中小企业。近日，杭州市财政局与建设银行杭州分行推出“云采贷”产品，今后，该市政府采购中标的中小企业只需要通过电子渠道全流程在线操作，无需提供任何纸质材料，可实现“在线申请、一网通办、秒批秒贷、随用随还”。

据介绍，早在2014年，杭州财政牵头出台了《杭州市政府采购支持中小企业信用融资暂行办法》，在全国率先推出了“政采贷”服务，帮助政府采购中标的中小企业获得免担保无抵押信用贷款。杭州市财政局副局长朱觉斐表示，“‘云采贷’服务不仅是2014年‘政采贷’服务的一次升级与优化，还是着力破解中小企业融资难、融资贵问题的又一次实践、探索。”

据悉，“云采贷”有效弥补了传统“政采贷”的不足，充分运用现代信息技术，通过采购系统与银行系统互联互通、数据共享，大大简化了中小企业申请贷款的手续，降低了中小企业获得贷款的成本与难度。政府采购中标的中小企业只需要通过电子渠道全流程在线操作，无需提供任何纸质材料，真正实现“在线申请、一网通办、秒批秒贷、随用随还”。

“‘云采贷’可实现‘在线申请、中标测额、自动审批、分秒级放款’，最高借款金额200万元，最长期限1年。客户可登录杭州市政府采购中小企业信用融资平台，以政府采购中标合同信息进行信用贷款线上申请并签约支用。”“云采贷”产品经理余谦表示。

据悉，“云采贷”产品目前为浙江省内首个线上政府采购贷款，是“银政+互联网+大数据”模式下的最新信贷产品，彰显银行与政府在服务实体经济、支持小微企业方面做出的积极探索。

点评

轻资产、无抵押物是许多中小企业贷款难的原因；调查成本高、风险难控制是许多银行不愿意贷款给中小企业的理由。虽然中央已经定调解决中小企业融资难的问题，但在实际操作层面，仍有很多障碍难以逾越。在这个过程中，如何更好地发挥社会信用体系建设的作用，更好地实现各地方、各领域社会信用信息的共享，我们还要进行更加顽强的努力和创新。在这个过程中，每一个小小的突破和探索，都是值得我们为之喝彩和点赞的！

点评人：王淼