论中小企业的融资困境及解决策略

霍永龙

摘要：中小企业作为我国市场经济重要组成部分，不仅为社会提供了大量的就业岗位，提高了人们的生活水平，而且对推动我国经济发展有着不可忽视的作用。随着市场竞争日趋激烈，融资已成为当下中小企业获得稳定发展的资金保障，但是在融资过程中遇到的问题也逐渐凸显出来。

关键词：中小企业；融资困境；解决策略

近年来，由于市场竞争不断加剧，中小企业受到自身规模等方面的限制，使其生存與发展面临着严重的威胁。企业想寻求自身发展，就必须通过融资手段来获得一定的资金支持。虽然国家针对此情况出台了相关政策来降低中小企业的融资难度，但仍与企业的实际需求有着较大差距。

1.中小企业融资困境

1.1融资渠道缺乏多样化

据调查，我国大部分中小企业都属于私营企业，因此其企业运营资金来源也都是依靠企业内部来提供的，其资金占比可高达80%左右。在此环境下，则会产生仅为20%的外源性资金。而在20%的外源性融资过程中，通常都是依靠银行贷款来实现的，融资渠道缺乏多样化。即使中小企业想拓宽自身融资渠道，如证券市场等，也会因为自身条件与证券市场准入标准有一定差异性，且现有的投资机制不够健全，而导致中小企业无法进入资本市场获得资金。另外通过银行贷款方式获取资金时，由于中小企业在资金方面有需求少、频率高等特点，因此银行在受理其贷款业务时通常都会花费大量的人力与物力，从而提高了融资成本。加之，中小企业与大企业相比稳定性较差，存在较大的经营风险，因此就会增加风险评估时难度，进而对融资过程产生影响。也正是由于中小企业上述融资特征，导致其在向商业银行贷款时存在较大难度。

1.2融资成本高

融资利息以及筹资时所花费的费用统称为融资成本。一般来讲，一个企业贷款数量与其融资成本是呈反比而存在的，企业贷款金额越低，那么其产生的融资成本就会越高。众所周知，中小企业受自身条件限制，因此其在贷款金额以及周期等方面就会与大企业存在一定差距，同时银行在为中小企业办理贷款业务时，流程与手续等较为复杂，并且过程中会产生一系列费用，这些都会增加中小企业的融资成本。这种环境下，一方面会使中小企业面临着资金方面的压力，另一方面对其在市场经济中的发展也是极为不利的。

1.3政府对中小企业扶持力度不足

在市场环境竞争激烈的背景下，给中小企业的生存带来了极大的挑战，例如投资环境不理想，无法为中小企业发展提供资金保障，生产原材料成本逐渐上升，同行竞争压力大，都促使了当下高成本时代的产生。虽然我国政府对此情况给予了高度重视，并针对性地出台了相应的扶持政策，但是效果却差强人意。另外在针对中小企业相关政策制定以及金融服务完善等方面，各政府部门仍然保留传统的思想观念，认为银行为中小企业提供贷款是一项有较高风险的做法，因此他们更倾向于国有大型企业。

2.中小企业融资困境解决策略

2.1完善针对中小企业出台的金融体系

首先，对中小企业的实际情况进行整理与分析，针对不同规模的企业来对其贷款利率进行调整，使利率的杠杆作用得到充分发挥，从而达到降低企业融资成本的目的；其次，充分调动各金融机构向中小企业提供贷款的积极性。同时还要根据中小企业自身性质以及当前面临的困境等，提供有针对性的服务，并不断丰富服务形式，为我国金融产品的创新奠定良好的基础。此外在贷款形式方面，可以增加股权质押等方式，促使金融机构的服务逐渐规范与完善；最后，要针对企业信息建立相应的平台，从而达到信息资源共享的目的，同时还要针对中小企业信用等方面建立咨询机构，为金融机构贷款服务提供一定的参考依据。另外对于当下部分企业信用缺失的现象，可以建立一定的奖惩机制，使失信企业受到应有的惩罚，净化市场环境。

2.2中小企业要逐渐完善自身

企业自身问题是导致中小企业融资困境的根本原因，因此想要解决当下融资困境，企业就要充分认识到自身不足，采取行之有效的策略提高自身综合竞争力与风险应对能力，并树立品牌意识，促使企业运行逐渐规范化。具体来讲，中小企业要认清当下形势，及时对自身发展战略进行调整，针对自身所处地理位置优势，推出具有地域特色的产品，提高自身在行业中的竞争力，要积极学习先进技术，并在生产中进行灵活运用，促使核心竞争力的提升。同时，要及时了解国家出台的扶持政策，深入研究并应用，抓住机会求发展，并以此为参考来制定自身企业的发展战略，扩大企业的实力。另外，还要注重自身形象营销，寻求切实可行的方法来推动社会效益以及经济效益的提升，为良好社会形象的树立提供保障，扩大企业在当地的影响力，吸引金融机构对企业的了解，为后续的互惠共赢提供有利条件。

2.3政府要加大对中小企业的扶持力度

虽然我国经济得到了飞速发展，但是由于我国国情的特殊性，政府对我国经济发展的重要作用也不容忽视。因此政府针对中小企业，应及时转变自身观念，深刻认识中小企业对我国经济发展的作用，充分发挥自身的调控作用，并督促《公司法》等在中小企业内部的落实，促进中小企业的规范化发展。同时要建立金融机构、政府、中小企业为一体的合作互助机制，完善现有的针对中小企业制定的法律法规，帮助中小企业逐渐走出融资困境，从而推动我国实体经济的发展。

结束语

综上所述，中小企业不仅对我国经济发展有着推动作用，而且对维护社会稳定有着积极意义。因此想要更好地推动中小企业的发展，就要对其现有的融资困境进行深入分析，并充分发挥国家、金融机构以及企业自身等三方面作用，有效解决中小企业面临的融资问题。

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