40岁时想通的事

◎ 罗振宇

我为什么决定去做罗辑思维？其实跟我知道自己逼近40岁有关。

40岁这一年是一个人特别重要的年份。40岁之前你所有的人生姿态都是弯着腰的，因为老觉得后面的时间比前面的长，所以你是以登顶的心态去经营自己的人生。然而到40岁时，后面的时间很可能比前面的要短，也就是说人生处于下山的状态，每走一步其实都是在倒计时。40岁之后，我每天早上都在想这个问题：假设这是我人生的最后一天，我会怎么做？

40岁那一年春节我是在美国过的，大概住了10天。我住在一个度假别墅里，天那么蓝，地那么绿，美国人个个都缺心眼。我什么也不用干，脑子放空，可住到第6天的时候，我就心里发慌。在中国的时候，我会感觉到周边的世界在呼啸而去，觉得特别累，但是住在美国的10天，我感觉自己的生命在呼啸而去。我会反复问自己一个问题：这辈子就这样了吗？

我开始想这些问题。

增量财富：未来你可能挣多少钱？

40岁的人突然意识到生命的宝贵，这时我们再来看理财这个话题，得到的结论可能就不一样了。

很多人理财时实际上在假设自己可以永远地生存下去。比如说我的父母，他们那一辈人理财就是这样的观念，所有的人都储蓄，但是未必花钱，因为时间模型是错的。他们觉得自己可以永生，在现在的生活中无限苛刻地对待自己，把财富的兑现放在未来。我们这代人都知道这很不明智，因为生命是有限的。

对于个人财富状态来讲，可以清晰地将财富分成两个部分：一部分是增量财富，另一部分是存量财富。所谓的存量财富，就是指过去挣了多少钱；所谓的增量财富，就是未来可能挣多少钱。如果站在时间这个纬度上看，你会发现增量财富可以理解为缩量。

存量财富：你怎么处置已经获得的财富？

人到40岁之后过一天少一天，用一个缩量的时间获得增量，这是人生理财的第一个问题。第二个问题是存量，存量财富也是存量时间。

如果把自己的财富这样一分为二，有的东西就比较清楚了。

首先，别做不划算的事。比如说我就看不惯我的朋友圈里40岁以下的人去炒股，因为太花时间。你就是赚了，你都是赔的，因为那是存量的时间，你要用增量的未来的时间去不断地保护你原来的存量时间，这实际上是一件特别不划算的事情。

其次，回避风险，因为心情也是你重要的资产。高风险的东西我是不碰的，为什么？原因很简单：万一风险降临到我身上，它会影响到我的心情。谁的钱都不是大风刮来的，但是我的心情，我觉得是特别重要的资产。

再次，坚信自己未来挣的钱肯定更多。我相信我这辈子最大的财富还没有到来，就是增量部分，或者说缩量部分。

最后，优化协作，理财就是经营自己的资源。

冯仑曾经讲过，任何一个女孩的人生都有两种安排方式：第一种就是三陪小姐的安排方式，19岁时盈利能力达到巅峰；还有一种是良家妇女的安排方式，19岁时大学没有毕业，穷得一塌糊涂，大学毕业时男朋友跟你一样穷得一塌糊涂，但是你进入一个公司，好好做，50岁的时候你有儿有女有家庭，也有很好的、很体面的收入，人生走的是上坡路。

冯仑讲这个例子，其实是在讲什么？人生也是理财，关键就是你能不能观察到复利。

我在央视的时候觉得自己还算是好人。我离开央视之后，帮我挣到第一票大钱的人是在我原来栏目组的扫地阿姨。她给我介绍了一个生意机会，我挣到了离开央视的第一票大钱，我就拍着胸口说好险。如果那时我不是用一颗还算不错的心对待身边的每一个人，一个扫地阿姨在我走了之后会给我提供这样的机会吗？离开央视之后，我拍着胸脯说，好在我还算是个好人。

所以什么是理财？我觉得就是经营自己的资源。

所有的人都不要指望自己像一个站在山顶的巨人一样可以俯瞰山谷，知道一切的形势，知道一切资产价格未来的走向。这是不可能的，所有的专家都做不到。怎么办？很简单，优化自己的协作关系就行。

别人有好事愿意带上你，为什么？因为你对他有用，你是一个靠谱的人。所以，我在创业的过程中一直深信一句话：做好眼下的这件事，尽可能地排除别人对自己做好眼下这件事的一切影响，然后等待美好的结果自然呈现。

总而言之，人就这么短短的一辈子。你不妨到殡仪馆去看一看，不管有没有钱，都是没有行李架的，什么都带不走。经营好自己是最好的理财，包括你已经有的财富，它会变成未来经营自己的那个缩量时间的助力。

理财最愚蠢的一种方式就是把自己拥有的存量变成自己的负担。那些天天去炒股的人，我看着他们都觉得特别可怜，早上一开始就要关注大量的财经新闻，9点多钟开市的时候盯盘，一直到下午，就为自己那天存量的资本在担心。我觉得这样的人生根本不值得一过。

你所有的存量资产都应该用于滋养现在的生命，帮助你更好地往前走，成为你心中的靠山和寄托。