互联网金融与传统银行：亦敌亦友

陈曦冉

摘要：随着社会的发展，互联网金融在我国迅速发展，改变了金融业的格局。互联网金融的发展，不断地改变着人们的生活，也改变了传统的金融行业。本文作者通过对传统银行和互联网金融的分析，体现了互联网金融与传统银行之前亦敌亦友的联系。

关键词：互联网金融；传统银行

一、互联网金融含义

互联网金融简单的来说就是互联网技术和金融相结合的一种新的服务体系。它可以根据大数据进行合理计算，通过互联网这个平台来进行一些金融服务。

二、互联网金融与传统银行的对比

1.使传统银行的压力增加

互联网金融的出现，使得传统金融行业受到影响，也让传统银行感受到了压力，互联网金融的出现也让中小型银行与大银行有了竞争的可能。互联网金融的出现，迫使传统银行进行转变。对于互联网来说，不仅仅满足于第三方的网络支付功能，也在不断的进行其他金融业务的拓展，对于传统银行来说，产生了很大的冲击。在未来的发展过程中，互联网金融对于传统银行的一些业务和客户等，都会产生一定的影响，使得传统银行受到影响。

2.扩展银行业务的客户和相关渠道

传统银行主要依据银行的客户来进行各种业务活动，互联网金融在这方面也表现出了极大的优势。互联网金融可以挖掘和拓展新的客户资源，另外也可以加强原有客户间的合作。互联网金融主要依靠网络技术和一些数据与传统银行进行竞争，在各方面都有着其独特的优势。传统的银行也具备一些比较没有新意的理财产品等，很难满足各类客户的需求，相比之下，互联网金融模式所提供的产品和服务都更加符合客户需求，以满足不同人们的不同需要。

3.使支付功能边缘化

互联网金融也使得传统银行的支付功能不断边缘化，在很多方面代替了传统银行的一些业务。到目前为止，央行为阿里巴巴、腾讯等很多第三方支付的企业发了支付业务许可证。这种状况下，第三方支付也在不断的发展，我们在日常生活中，可以通过第三方支付平台进行话费充值、银行卡支付等各种业务，使得人们的生活更加便利。

4.提升资源配置效率

金融系统有六个基本的功能，他具备支付、结算和清算、提供价格信息、提供管理风险的方法、储资源以及所有权的分割等功能。一般认为，支付结算和资源配置是金融系统的最基础的两个功能。在中国，一般由传统的银行来进行这两个功能的操作。 但是在互联网金融中，在这两个功能方面有着很大的优势。互联网金融可以将各种资金信息进行整合，使资源得到合理配置。

5.推动利率市场化

互联网金融可以通过两方协定，来确定利率。随着这种利率市场化的不断发展，一些金融机构也需要不断进行调整，不能够按照央行确定的利率来推进工作，需要根据市场的情况，具体情况，具体调整。金融机构依据的利率，更多的受到互联网金融市场的利率多少的影响。

三、互联网金融难以取代传统银行业

1.传统银行拥有互联网金融难以取代的领域

尽管互联网金融得到迅速发展，也比传统的银行具备很多的优势。但是互联网金融在发展中，很难取代传统的银行。互联网金融有着自己的优势，可以比较快速的进行数据的分析和积累。但是传统行业也有它的优势所在，通过传统的银行可以进行很多业务的操作，也可以逐步积累很多的高端客户，这使得互联网很难取代传统的银行。高端的私人银行业务，也是互联网金融难以取代传统银行的因素。

2.传统银行具有核心优势

传统的银行在关于宏观政策指导、风险管理和客户资源这三个方面有着它独特的优势，互联网金融很难将其取代。传统的银行可以依据如今的互联网技术，对银行的有关资源进行整理，得到更好地发展。

3.互联网金融与传统金融交互融合

受中国经济放缓发展速度以及互联网金融的影响，中国传统银行面对着很大的挑战，需要根据现实情况，来进行转型。互联网金融也需要在产品和服务上不断进行升级。虽然近几年银行的净利润处于不断增长的状态，但是其盈利也在不断放缓。所以说两者交互融合是发展的趋势。

四、传统银行学习互联网思维和模式的原因

1.消费方式的改变

互联网金融的发展，使得人们可以足不出户的进行各种消费活动，给人们的生活带来了极大的便利，与传统银行柜台办理业务不同，给人们带来更好的体验。使得互联网金融受到人们的欢迎，成为大多消费者的选择。这也使得传统银行不得不反思自身不足，学习互联网金融所存在的优势。

2.传统封闭的渠道受到挑战

互联网金融雖然对于传统的金融进行了一定的转变，但是它的本质脱离不了金融行业的本质，通过互联网使得其呈现出了很大的竞争优势。互联网金融，对于人们进行开放，可以使人们直接与有关的金融企业进行沟通交流，这也改变了传统的银行工作的模式。在这种开放的平台下，传统银行也应该对互联网金融所存在的优势进行学习，对银行的产品等进行改良，不断符合人们的需求。

五、传统银行在互联网金融下的应对策略

1.以客户为中心，改进银行的工作模式

互联网金融可以在互联网平台下，与传统的金融行业不同，不仅仅以产品为中心。在互联网金融中的金融产品，也不断更新，很好的满足人们的需求。传统银行，也要根据这个特点，对于银行内部的产品进行不断改造，来符合更多人的需求，努力提升传统银行的竞争力。

2.加深与合作伙伴的合作，努力构建一站式金融服务平台

一站式金融服务平台的目的是加强合作伙伴之间的合作，加强与客户之间的合作，将金融服务弄成一种流程的业务链条，为客户更好的服务，提出更好的金融解决方案等。通过加深与合作伙伴和客户之间的合作，从而提升传统银行的竞争力

四、结语

总之，互联网金融的出现，虽然对于金融行业，有一个很大的影响，使得传统的银行的发展受到一定的制约，但是互联网金融与传统金融行业的竞争，也有一定的益处。互联网金融的发展，使得传统银行在竞争中，进行思考，不断完善自身的不足，也可以与新的技术手段相结合，来发展金融行业。正视互联网金融的优势和不足，取长补短，两者共同发展。所以说，两者的关系：亦敌亦友。

参考文献：

[1]司马钱.互联网金融100问[M].电子工业出版社.2014（8）.

[2]芮晓武.刘烈宏.中国互联网金融发展报告[M].社会科学文献出版社.2014（1）.