互联网金融发展现状及展望——基于“网贷之家”大数据分析

陈聚伟 秦建美 李英英

（广州现代信息工程职业技术学院，广东 广州 510663）

一、互联网金融发展的现状分析

（一）互联网金融人气和成交规模发展相背离

图表1 互联网金融人气指数和成交量指数

从近三年的人气指数来看，互联网金融热度不断升温，社会关注度不断增强，但是成交规模却相反有所减少，2018年几乎到达低谷。

（二）互联网金融平台数和问题平台双高增长

截止2018年8月，全国累计互联网金融平台已达6406家，相比2016年初的5268家，短短3年，净增了1138家，累计增幅高达21,6%，但是，增速明显几何式断崖下跌，因为问题平台爆发式增长，其中，正常运营的平台相比2016年减少了990家，具体情况如下表1-4所示：

表1 2016-2018年互联网金融新增平台和累计平台统计

本项目是华南师范大学博士生导师刘纪显教授主持的国家社科基金项目：碳资产特殊风险与收益研究（项目编号；11BJY143）

（三）互联网金融公司主要分布在四大城市

图表2 全国互联网金融平台分布统计

据网贷之家统计，全国1590家正常运营的平台中，广东319家，北京294家，浙江204家，上海195家，仅四大城市的数量就占到全国的63.6%，其中，广东互联网金融平台数是全国之最，占总数的20%之多。

（四）互联网金融平台发展中问题集中

截止目前，全国互联网金融公司存在问题主要集中五类，分别是提现困难、经侦介入、跑路、延期兑付及网站关闭，根据2018年8月份的全国统计数据，全国提现困难共318例，2013年6月至2018年8月累计1110例，经侦介入25例，2014年3月至2018年9月累计51例，跑路50例，2011年9月至2018年9月累计1223例，延期兑付19例，是2018年薪出现的问题，网站关闭2例，也是2018年才出现的问题，从数据来看，跑路和提现困难是最主要的问题，而从近三年来看，互联网金融主要分布的城市中提现和跑路最严重的是浙江，其次是上海，所以城市提现困难有所增加，跑路现象有所好转，具体情况如下表1-5所示；

表2 全国主要城市问题情况数据统计

（五）互联网金融平台类型比例趋于改善，但仍不合理

互联网金融类型主要形成了民营系、银行系、上市系、国资系和风投系，就目前统计的数据看，民营系占1193家，风投系123家，虽然银行系有所增加，但是仅为15家，上市市系和国资系也不不到300家，且有进一步减少的的迹象。风投系交易量过大，承载风险过大，不利于投资市场的稳定和保护投资者的利益。

（六）互联网金融投资收益选择比较理性

图表3 互联网金融收益率与成交量情况统计

通过上图可以看出，大多数投资者选择的投资收益率在8%——12%的区间，追求高收益的投资者趋于理性，过于保守的投资者也开始寻求更高的回报率，经过市场选择和经验，80%的成交量在10%的投资收益左右选择。

二、互联网金融发展的展望

（一）绿色互联网金融将成为主流

互联网金融在我国实践中，暴露出的问题多而集中，究其根源，缺乏经验和实战模式，

绿色互联网金融模式将成为我国金融改革的主流。构建绿色互联网金融平台、绿色互联网金融产品、绿色互联网金融信息以及绿色互联网金融产业，营造透明、共享、绿色的金融环境才能从根本上解决问题。

（二）大数据将会在互联网金融领域应用更加广泛

互联网金融行业有自身独有的优势，就是容易获得大数据，而它的重要性将来会辐射到各个方面。例如互联网金融乱象整治将通过大数据分析，可以对症下药，起到立竿见影的效果；投资者利用大数据分析，可以很好的选择最佳的投资品种及利率，省时、高效；管理者通过大数据分析，制定公司高层决策及未来公司发展方向等。其他参与方也可以了解行业及具体产品情况。

（三）人工智能和机器人将广泛应用互联网金融领域

当投资者越来越依赖大数据投资的时候，人工智能将取代人脑，机器人的模拟实战将先于投资者的实战，大大降低了投资者的成本和投资风险，节约了投资的时间，提高了投资者的效率，智能理财顾问、智能投资顾问、智能金融管家等各种投资理财类的智能机器人、相关电脑和手机软件将进入各类投资者中，成为他们的投资、理财、管财的必备神器。

三、总结

近年，互联网金融的兴起，引起各行各业的极大关注，在社会各界持续升温，然而，很多投机者抓住了金融监管的漏洞，很多违规平台的各种提现困难、跑路、倒闭现象时有发生，可谓各种金融乱象横生，给投资者带来巨大的损失。然而，另外一方面可以看到，互联网金融正在改变我们的生活，使我们的生活变得更加便捷、更加高效，越来越多的人看看到了它未来的光明前途。并且，它将推动金融领域的全新革命，进一步完善和创新我国的金融体系。与此同时，互联网金融将打通各行各业的金融命脉，助推实体业健康良性发展，形成绿色金融产业链。

当然，互联网金融要达到预期的效果，还有很长一段路要走，很多技术性的难题需要攻克，例如，网络平台的有效监管、大数据、计算机技术、人工智能等，还有就是行业整合、磨合、结合的问题，都需要时间和反复实践才能完成的。