以L公司为例浅析互联网金融现状、风险及防范对策

文/郑桂方

以L公司为例浅析互联网金融现状、风险及防范对策

文/郑桂方

杭州卓恒企业管理咨询有限公司

信息技术的进步推动了金融行业与互联网的深度融合，互联网金融给社会居民带来了更加全面便捷的基金、外汇等金融服务，但是在其高速发展的背后不可避免存在一定的风险。因此，本文以L公司为例从阐述互联网金融的现状入手，分析了互联网金融存在的风险，重点从法律法规完善、行业机构自律等等方面探讨了互联网金融风险防范的对策，旨在为实现互联网金融行业的快速健康发展提供理论上的指导。

互联网；金融；现状；风险；防范

1 互联网金融的现状

所谓互联网金融就是依据网络信息技术，通过互联网这个线上平台，为社会大众提供金融服务的资金运行模式，诸如第三方支付、线上基金购买、网络信贷等等经济行为。我国互联网起步较晚，金融互联网更是没有多长时间，我国的金融业处在不断改革变化中，政府对金融的管制逐渐放松，汇率也开始呈现出市场化的趋势。国内互联网金融企业蓬勃发展，L公司开始着手建立新闻资讯、金融商城、软件服务、金融培训、移动金融终端等五大全球性综合金融服务平台，给客户高效便捷的服务。我国互联网金融的发展现状有以下几个特点：第一，低成本投入，金融产品消费者可以自主在网络上寻找适合自己的，信息更加全面便捷；金融机构运营金融信贷产品也变得更加方便。第二，效率提高，互联网金融可以在网络上操作，不必事事都去银行等金融机构排队办理，节约了办事群众的时间。第三，覆盖面积较大，在互联网金融模式下，金融业务客户不再拘泥办理的时间和地点，也在一定程度上放宽了办理金融业务的门槛，推动了金融产品和资源的合理配置。总之，我国互联网金融呈现出急速发展的局面。

2 互联网金融存在的风险

2.1 监督管理风险

互联网金融中存在监督管理风险，金融科技带来更多便利的同时，亦带来特定风险。例如有些互联网金融公司多头借贷，一些平台打着创新的幌子却没有真正回归金融本质，危及行业发展。主要表现在以下两个方面：第一，互联网金融相关监督管理的法律法规不健全，虽然我国政府出台了诸如《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》、《非金融机构支付服务管理方法》（中国人民银行令[2010]第2号）等等的法律，但是这类法律多为宣告性的，对互联网金融的经济行为不能形成有效的约束。我国截至目前为止并没有相对完善的互联网金融监督法律。第二，监督管理的主体较为混乱，比如说，小额贷款公司的业务是归当地的政府监管的，第三方支付平台是由银行提出了监督管理办法，没有统一的监督管理主体不利于互联网金融行业的健康发展。

2.2 网络技术安全风险

互联网金融行业的运行和发展离不开互联网，互联网作为一个虚拟的平台在进行维护的时候会遇到各种各样的困难。所谓的网络技术安全风险就是指非法金融操作者入侵网络金融平台，窃取金融客户的个人信息或者直接攻击平台，这给互联网金融机构和相关的客户带来了一定的损失。比如说，人们开始更多使用第三方支付平台购买物品，期间会以自己真实的信息进行注册，一旦这个第三方平台被黑客攻击，那注册人的信息就非常容易被泄露，甚至会对注册人的人身安全造成一定的威胁。

2.3 其他不可预测风险

操作风险和信用风险都是属于其他不可预测风险。所谓的操作风险指的是由于金融行业内部人员自身的原因或者是互联网金融平台自身的缺陷给客户造成经济损失的现象。所谓的信用风险一般是出现在经济行为双方中的某一方违约的情况下。还有一种不可预测的风险就是所谓买的理财产品忽然出现收益上的波动。比如说，一个人购买了一定数额的基金，在流动性紧张的情况下是可以获得较高的收益，但是相反的情况就会出现经济上的损失。

3 互联网金融风险防范的对策

3.1 构建互联网金融行业法律体系，提高监管力度

加快构建互联网金融行业法律体系需要从以下几个方面入手：第一，对于涉及互联网金融行业的行为但是没有成文的法律的空白部分要及时进行法律法规制定。第二，相关法律的制定内容要全面，要涵盖互联网金融企业的准入标准、资格条件等等，特别是对互联网金融行业的监督管理条例，一定要权责明晰。第三，建立完善的智能互联网监控平台，对金融环境的动态变化进行信息收集，给客户提供更多的金融服务。第四，加强金融监管力度。宋清辉曾表示，2018年在原有金融领域强监管的基础上，对金融科技领域的监管或成为重点。对不合理高送转、财务造假及“忽悠式”重组行为进行从严监管。将对证券期货违法违规行为采取高压态势；严惩扰乱市场秩序的害群之马。L公司作为一家从事产业项目投资、PE股权投资及风险投资、资产管理业务及金融培训、软件服务等投资咨询服务的综合性投资公司，虽然拥有专业的金融管理团队和项目运营团队，为应对不可控的金融风险，可设立法律部分，对投资、操作的各大项目活动进行法律监管。

3.2 提高行业服务意识和自律能力

以强大的金融行业合作资源和政府资源为依托，以专业金融人才队伍为支撑，聚焦“价值投资”，挖掘优质项目，唤醒沉睡资本，创造更多投资价值，有利于完善市场、产业、资本、服务的全面高效对接，实现稳定、持续的资产价值增长。互联网金融企业作为金融活动的主体，需要提高其服务意识和自律能力，在企业之间建立起行业协会，用来维护行业中企业的利益和秩序。L公司秉承“客户至上，高效稳健”的服务理念，借助大数据、新技术融合的管理工具，华尔街多年实战中摸索出的经验，极大的满足了投资者降低风险提升收益的财富增值需求，这一管理模式以及企业文化值得借鉴。

3.3 互联网金融参与者需提高自身知识储备

互联网金融作为一种新型的、操作简单、收益容易看见的行业，更多的居民开始购买基金等产品，但是往往忽视了背后的高风险。参与这提高自身的知识储备可以从以下几个方面入手：第一，金融行业在线上线下开展更多的宣传活动以普及互联网金融知识，其中必须要含有金融风险防范的方法；第二，参与者可以在参与金融投资前详细询问投资平台，避免出现因理解有误造成经济损失的现象。第三，互联网金融参与者可以在自己的经济权益受到侵害的时候，及时采取有效的维权行动最大限度规避风险，减少经济损失。

[1]陈道炜.互联网金融现状、风险及防范对策.[J].《海南金融》,2014.

[2]刘英；罗明雄.互联网金融模式及风险监管思考[J].《中国市场》，2013.

[3]张力多.互联网金融风险现状及防范对策研究[J].《枣庄学院学报》，2015.