供应链金融在中小企业融资中的应用

文/赵旭鹏

供应链金融在中小企业融资中的应用

文/赵旭鹏

中国建设银行太原龙城支行

本篇文章首先对中小企业融资的基本含义进行概述，从自身因素、银行因素、市场因素等方面，对导致中小企业融资困难的主要因素进行解析，并以此为依据，提出供应链金融在中小企业融资中的应用对策。希望通过本文的阐述，可以给相关领域提供些许的参考。

供应链金融；中小企业；融资；应用

1 中小企业融资的基本概述

从企业融资自身角度来说，其并非为一个较为简便的含义，从整体角度来说，其主要划分为两种，一个是广义含义，另一个是狭义含义。从狭小角度来而言，融资主要指企业采用多元化形式，把资金融资纳入到资金链条中。而从广义角度来说，融资自身含有一定的领域性，其中把企业资金中的融入流程和资金应用等均是其核心内容。所以，针对融资而言，其通常以狭义含义融资为主。通常情况下，企业融资一般划分为两种，一个是内源融资，另一个是外源融资。而内源融资则利用计提折旧和留存效益等形式把企业内部资源进行保留。而外源融资通常是企业向自身之外经济主体实现融资的方式。其中又可以将其划分为直接融合和间接融资两种形式。直接融资一般指资金供给者和资金需求者两者之间存在的关联性，利用对应的金融工具和设施，进而构建了一种债权债务关系的一种金融行为[1]。而间接融资通常是把两者关系在金融中介机构的引导下，开展资金融资活动的一种形式。

2 导致中小企业融资困难的主要因素

2.1自身因素

当前，大部分中小企业不管是在产权方面，还是在运营理念方面，均缺少一定的明确性，使得且内部融资难度相对较大。并且中小企业自身运营规模相对较小，效益平稳度不高，运营缺少合理性，管理相对混乱，导致企业整体风险抵御能力不强，运营预期不规范，无法对外部投资资金进行充分吸引。另外，中小企业不具备充足的抵扣物品，运营信息缺少公开性，无法满足银行机构审查需求。

2.2银行因素

银行资金来源一般以公共存款为主，保证资金平稳性以及流动性是当前银行机构落实各项业务的核心标准。只有在保障资金应用安全之后，银行机构才会对自身运营情况有所关注。中小企业因为缺少充足的抵押物品，出于对贷款资金还款情况的思考，大部分银行机构不愿意给中小企业放贷。因为我国国情存在一定的特殊性，并且含有所有者歧视现象，银行机构对国有企业支持力度要远远大于非国企企业。再加上大部分中小企业主要以私营企业为主，在银行借贷方面难度相对较大。

2.3市场因素

由于当前我国资本市场发展有待完善，融资渠道较为片面，缺少多元化融资形式来迎合中小企业融资要求。政府部门没有设定规范的金融体系给中小企业融资提供保障和支持。即便国家也制定了一些激励部分领域中小企业发展的相关政策，但是相关政策没有在国家各个领域中推广，导致一些企业无法获取政策上的支持[2]。

3 供应链金融在中小企业融资中的应用对策

3.1建立统一化、标准化的供应链金融信用评价体系

在进行评估体系构建时，需要从四个层级入手，第一，核心企业；第二，中小企业；第三融资项目；第四，供应链。只有从这四个方面入手，实现金融信誉评估机制的构建，才能将中小企业信誉不良现象进行处理，从而促进中小企业融资环境的建设[3]。当前，我国大部分企业主要应用商业银行机构信誉评估体系，并且我国供应链金融正处于起步发展阶段，即便部分金融产品已经得到了良好的发展，但是中小企业信用评估体系的构建有待完善。所以，鉴于供应链金融形式背景下，构建信用评估提升已经是迫切要求。并且，在进行信用评估机制建设时，还要保证机制的完善性和统一性，以此防止有关金融机构各自为营，发生同一家企业不同评估结果的情况。

3.2建立中小企业交易资信数据库

要想实现中小企业信用评估机制的构建，还要得到信息系统和相关数据的支持。线上供应链金融作为当前我国供应链金融形式主要发展方向，在电子信息化平台的作用，给通过构建完善的中小企业交易资信数据库，通过对数据横向以及纵向的探究，把中小企业交易数据融合到企业信用评估机制中。在交易数据的引导下，给中小企业贷款融资提供依据。

3.3加强中小企业自身相关制度建设

不管针对于供应链金融业务的优化，还是对于信用评估机制的建设，都是促进中小企业全面发展的核心力量。中小企业为了能够得到信誉上的支持，就要从内部因素角度入手，加强企业运营管理机制的构建，实现财务管理体系的优化，从而促进自身信誉水平的提升。一方面，在完善运营管理机制的作用下，能够对中小企业运营管理行为进行约制，提升产品效益信息的真实性和平稳性。另一方面，通过优化财务管理机制，能够让中小企业财务框架更具规范性和完善性，给相关说数据获取提供条件。中小企业利用这两项机制，不但能够减少企业信誉风险的出现，还能让企业得到信誉上的支持，从而推动中小企业稳定发展。

3.4建立与供应链金融相适应的法律法规体系

由于供应链金融在我国应用相对较晚，当前也仅仅为起步阶段。供应链金融作为把银行机构、物流企业以及核心企业等参与主体进行综合的一种新型业务形式，采用扩充各个参与主体业务渠道的形式，获取理想的效益。现阶段，我国大部分企业全面参与到供应链金融活动中，同时研发了多元化的产品，但是与之对应的是，和供应链金融对应的法律体系有待完善[4]。因此，这就需要我国相关部门给予法律体系构建充分注重，对供应链金融市场发展情况进行监管，优化供应链金融运营秩序，以此迎合我国经济转型自身需求。

4 结束语

总而言之，在供应链金融背景下，给我国中小企业融资工作开展提供了条件，同时还能缓解中小企业融资困难现象。因此，通过构建完善的供应链体系，采用优化对策实现供应链金融平稳性以及安全性的提升，在确保运营管理质量的基础上，吸引更多的金融机构参与其中，将中小企业融资困难现象全面处理，从而促进我国社会经济全面发展。

[1]潘余.供应链金融对中小企业融资的影响[J].中国国际财经(中英文),2018.

[2]朱佳俐.关于中小企业发展供应链金融创新模式的研究[J].商场现代化,2018.

[3]张诚.供应链金融在安徽民营中小企业融资中的应用研究[J].商场现代化,2013.