浅谈互联网金融对传统金融的挑战

王宏伟 闫芳

中国建设银行股份有限公司唐山分行 河北唐山 063000

互联网金融的不断发展对传统金融提出了巨大的挑战，而传统金融不论是在思想观念上，还是创新能力上都比较落后，而且营销风险也比较大。同时，互联网金融业对传统金融造成了一定的影响。因此，传统金融需要做出一定的改变，从而保证金融业的发展。

1 传统金融存在的不足之处

在互联网技术高度发展的今天，金融行业与互联网的结合似乎已经成为了必然，与互联网金融进行对比不难发现，传统金融存在许多不足之处：首先，其理念不够先进。目前来看，以互联网为基础开展的金融活动日益完善，互联网能够为人们带来更多的金融服务，显然具有更加突出的优势。传统的金融行业经营模式正在面临着新的挑战，许多过去不太明显的缺陷正在逐步的展现出来，且发展整体来说不够快捷，营销理念也没能跟上时代的步伐。互联网金融实际上是利用网络技术作为介质进行的一种创新型金融服务，这种创新给互联网金融带来了更多的可能性，相对于传统金融营销模式单一、营销理念僵化的现状而言，互联网金融显然具有更多的发展潜力[1]。其次，传统金融的创新能力欠缺。互联网金融最大的一个特点就是它是一种创新的产物，创新是互联网金融得以存在并且发展的最大支柱，也是金融行业能够发展的主要原因。在现在的社会背景下，互联网金融正在迎来一个又一个发展的新契机，而金融行业内部的竞争也势必会随之出现增长并且越来越激烈。在这种情况下，传统金融的创新能力不足，只能沿用过去的营销手段，很难获得新的突破和进步。第三，传统金融的市场风险越来越大。市场风险实际上说的就是市场中各种因素变动带来的风险，金融行业的经营时刻伴随着这种风险，也正是因此金融资产的收益是不稳定的。在互联网金融下，金融产品的投资模式和投资选择都更加多样化，金融结构不断朝着更加复杂的方向发展，而这也给传统金融带来了相同的风险，但是在同等风险的影响下，传统金融的应对能力显然更低。

2 互联网金融对传统金融的挑战

2.1 对支付业务产生冲击

和过去的传统金融相比较而言，互联网金融具有更加突出的优势，主要就是表现在交易可随时随地进行，借助互联网平台，金融交易可以不拘时间空间进行。而传统的金融交易往往需要交易双方进行多次联系，选择适当的时间和地点并且不断进行多次确认才能进行并且最终完成交易，二者进行对比可以发现，互联网金融的出现对传统的支付业务产生了巨大的冲击。这一点体现的最为明显的就是支付宝及余额宝、财富宝等金融服务的出现，给传统的金融业务带来了巨大的影响，仅从支付这个角度来看，可抽取的中间费用已经从总额的90%变成了现在的0.5%左右[2]。

2.2 对贷款业务产生冲击

随着创业政策的推进，创业企业如雨后春笋般涌现而出，越来越多的中小企业在发展过程中需要进行贷款以保证正常经营或者是技术开发的顺利进行，但是在实际贷款过程中，中小企业的贷款额往往都不大，与一些已经发展多年的大企业相比简直是不值一提，他们贷款的间隔也不长，在这种情况下很少有传统金融机构愿意给中小企业提供贷款业务。另外在传统的金融管理模式下，对中小企业进行信用管理也有一定的困难，这更是使得许多银行不愿意为中小企业提供贷款。而互联网金融的出现，使得金融服务的领域特别是贷款业务发生了巨大的变化，中小企业的个性化金融服务成为了现实，过去金融服务的时间空间桎梏也被打破，金融服务变得更加便利。

2.3 改变了企业风险应对模式

企业在经营过程中都会面对或多或少的经营风险，受到经营规模以及资金额度的影响，很多企业在面对市场变动的时候都会受到巨大的负面影响，很多时候资金周转无法正常进行，甚至可能出现资金链断裂的问题。而互联网金融的出现，使得企业的资金稳定性得到了提升，企业以自身产品的优势为依托能够快速的获得资金，而后借助这部分资金就能够继续进行生产从而抵御经营风险[3]。这里我们举个例子就更加容易理解，现在阿里巴巴公司推出了淘宝众筹业务，企业的产品如果具有创意就能够得到众筹，其经营和产品销售都得以顺利进行，这与传统金融模式下企业的风险应对是截然不同的。

2.4 改变了融资业务经营情况

过去的传统金融机构在企业需要融资的时候往往很难为其提供支持，企业的融资一直以来都是一个难以解决的问题。而互联网金融的出现，有效的将互联网大数据的优势发挥出来，从而对市场的变化情况以及消费者群体的信息有一个充分的了解，对企业的信用评级也能迅速的了解，过去的金融机构无法获取信息的问题得到了完美解决。同时，在互联网平台的支持下，互联网金融得以快速了解需要融资的企业的各种信息，在更短的时间内就能为企业提供融资服务。

2.5 对传统金融的监督体系产生影响

目前中国金融行业的相关法律法规还不够完善，只能够对传统金融进行监管，而对于互联网金融这种新兴产物的监督管理还不到位[4]。互联网金融是一种融合了信息技术与经济学的新型金融服务模式，其存在许多待完善的内容和待解决的问题，对其进行监督管理势在必行。近年来网络诈骗愈演愈烈正是互联网金融缺乏监管的表现，可以说互联网金融的出现给传统金融的监督体系带来了巨大的冲击。

总而言之，互联网金融的发展和进步给传统金融带来了巨大的压力，所以传统金融需要跟上时代的步伐，充分发挥自身的优势，确保中国社会经济稳步、健康发展。