互联网金融的发展对浙江省大学生消费的影响

芦运莉

（江苏财经职业技术学院金融学院，江苏 淮安 223003）

一、浙江省大学生使用互联网金融消费的现状

1.互联网金融消费频率高。浙江省作为一个经济大省，居民收入高，消费能力强，大部分学生比较了解移动支付且经常关注并使用，加之江浙沪地区享受包邮服务，他们经常使用第三方支付，网上消费的频率非常频繁。对于他们来说，足不出户就可以购买到自己必需的商品，尤其适合不喜欢逛街或喜欢“宅”的大学生。

2.互联网金融消费种类较多。随着互联网的发展，互联网消费目前涉及娱乐、餐饮、住宿、购物等多方面。其中对于大学生来说，购物和餐饮、服装占主要部分。作为潮流一族的大学生，网购的商品也主要是潮流的服装和数码产品。

3.互联网金融消费支出较理性。大多数学生的网络消费的支出都控制在当月生活费之内，除非有特殊原因，比如淘宝“双十一”活动，相对于平时的价格较低，部分学生的网购开支会超出当月生活费，但是减少其他月份的网购开支，就可以将生活费控制在合理的范围之内。

二、互联网金融对大学生消费的积极影响

1.互联网金融带来消费观念的更新。由传统的消费来源单一到消费多元化，大学生在消费的过程中应做出明确的消费计划，合理、理性地消费，养成良好的消费习惯。不再拘束于传统的消费观念，而是量入为出，适度消费，根据自己的实际情况而制订符合自己的消费计划。在互联网消费中，我们可以货比三家，提前做出预算把钱用在关键的地方，如若事后发现所购商品价格较高，我们还可以申请退款，这是传统消费中所没有的特点。

2.互联网金融带来消费的便捷。首先，互联网金融使购物变得便捷。互联网金融使大学生的网上购物更为便捷，从订货、买货到收货都可以让人足不出户就买到心仪的商品，而且还可以采取货到付款的方式，在验完货后满意了再付款。满意了就收货付款，不满意就退回，极大地方便了大学生的互联网网上购物。其次，互联网金融使食宿变得便捷。对于食宿的便捷，大学生可以通过美团、支付宝、饿了吗等一系列的团购软件，找寻自己周围最值得信赖的商家，而且享受比现金支付更优惠的折扣。通过一系列的对比选择最适合自己的套餐，无论是美食还是住宿都是非常便捷的。再次，互联网金融使娱乐出行变得便捷。对于大学生来说，周一至周五的课程已经有非常大的压力了，所以周末的时光无疑是最美好的。大家可以通过看电影和唱KTV的方式去释放自己的压力，只需打开手机团购软件中的购票功能，进行提前购票，选择自己喜欢的位置，最后只要赶在电影开始之前去就好了。说到出行，互联网的发展可谓极大地方便了人们的出行。铁路12306、途牛旅行、携程等购票软件的普及，让我们无须提前到售票窗口去购票，只需打开手机的购票功能，选择自己的行程，提前购票，避免了买票难、排队等一系列的问题。

3互联网金融带来支付方式的多样化。互联网金融的发展使得支付方式由传统的现金支付到便捷的移动支付，替代了纸币的虚拟化、金融服务的移动化、理财工具的随身化、虚拟货币的国际化。在互联网消费中，我们可以选择使用微信、支付宝、银行卡、蚂蚁花呗、扫二维码等一系列的移动支付方式，从而可以自由支配自己的消费方式。不受时间、地点的限制，信息获取更加及时，消费者可以随时对卖方进行转账或购物消费，避免了随身携带大量的现金，以防丢失。

4.互联网金融使消费不受时间、地点的限制。无论何时何地，只要有空，不管白天还是黑夜，什么时候想买就什么时候买。消费者都可以上网选择自己心仪或需要的商品，不用专门挑出时间去店面购物或消费，尤其适合离市区远、不喜欢现实中讨价还价的大学生。另外，如果想给远方的亲朋好友送一些礼物，但是又因为有事走不开，也可以通过网上购物邮寄到对方所在地，无须亲自到对方的所在地，节省了许多时间。

5.互联网金融使支付更安全。网上支付相对于现金支付更安全、更便捷，网上支付避免了残币和假币，对买家和卖家相对而言还是比较公平的。网上支付不像传统支付那样，在消费者刷卡的同时，因担心别人偷看自己的密码而担心自己的支付安全问题。

三、互联网金融的发展对大学生消费的消极影响

1.互联网金融使需求消费变为欲望消费。不良消费行为给大学生身心健康造成严重伤害，容易让大学生产生拜金主义和享受主义、盲目从众的思想，看到什么新鲜的事物就想买，稍不留神就会超出当月的生活费，以至于欠下“大量”外债，导致精神空虚，不利于其全面发展。

2.防范意识较差，缺少理财知识。大学生的社会生活经验少，想法单纯，辨别是非能力较差，容易被不法分子宣传的校园贷所骗。大学生的社会经验毕竟较少，对于不法分子的花言巧语无法快速识别，以至于被校园贷所蒙骗，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。很多大学生只知道如何网上购物消费，对理财知识只是略懂皮毛，有些甚至一无所知。通俗一点说理财就是以管钱为关键，通过攒钱、管钱，管好现在和将来的现金流量。对于大学生来说，攒钱是理财的第一步，大家可以把剩余的生活费存起来，存到余额宝或弄个零存整取。但是这个不能想起来就存一点，想不起来就不存了。对于理财来说，管钱也很重要，因为大学生的资金来源主要是父母给的生活费，所以要合理、理性地利用这些有效的资源。大学生应该增强理财意识，树立正确的理财观念，不能一直当“月光族”，因为“月光族”是经不起生活严峻的考验的。

3.容易被形形色色的广告迷惑，加重家庭负担。互联网消费中，卖家通过各种各样的广告宣传，为自己的商品披上一层“华丽的外衣”，而其实际商品与广告上的差距甚大。大学生在网购的同时可能就会被这种广告所蒙骗，以至于买了很多不必要且不值得的商品。

4.线上付款仍有较大的风险。线上付款的安全性仍有待提高，网上购物最担心的就是手机或电脑中存在病毒，而购买者本人却不知道，就会造成账号丢失、密码被盗、银行卡内的钱被骗等一系列的问题。这就需要学生提高自己的风险防范意识，以防上当受骗。

5.买卖双方互动性较差。网上购物的过程中，购买者只能通过图片和介绍对产品进行了解，无法见到实物，所以购买者拿到的实物和卖家介绍的可能存在较大的差距。而在商场购物就完全不用担心这些问题，可以亲身感受商品的质量，看看是否物有所值，这是网上消费所没有的优点。

四、应对互联网金融对大学生消费行为不利影响的对策

1.学校开设相应的教育课程。大学生正确使用互联网的前提基础条件，是正确认识互联网金融的优势和危害。这就需要学校开展相应的教育课程，让大学生了解到如何正确地理财以防被骗，对大学生互联网金融消费进行正确的引导。

2.社会应为大学生营造良好的互联网金融环境。当代大学生的很多消费行为方式是受周边坏境的影响所形成的，可以经常开展一些相关的讲座，让大学生对互联网平台有清晰的了解和认识。因此，形成一个良好的消费环境，对促进大学生形成合理的、理性的消费观念起着很大作用。

3.家长应引导学生树立正确的互联网金融消费和理财观念。家长应以身作则，为子女树立榜样，认真教诲子女。应把自己勤俭持家的行为和如何正确理财的方法教给子女，让子女知道钱的来之不易与重要性。理财的同时不要一昧地追求高收益、高回报，要知道收益与风险是同在的。

4.大学生应多学习理财知识，形成良好的消费行为。首先，大学生自身应从书籍、身边的成功案例增加自己的理财知识，树立正确的理财意识，我们应该知道理财的关键就是开源节流。开源无非就是多做兼职、申请国家助学金，从而减轻家庭的经济负担，也为自己获得了一定的资金。节流莫过于要合理、理性的消费，遵循一定的消费准则，把钱花在“刀刃上”。其次，大学生要正确认识到自己几乎没有收入来源，是纯粹的消费者，所以大学生不要有盲目从众、攀比、跟风等非理性的消费心理，应养成一种合理的消费习惯。互联网金融的发展前景无疑是光明的，它将成为大学生合理消费和正确理财的重要渠道。互联网金融在国内的急速发展，虽然方便了人们的生活，但也产生了诸多问题。大学生不应盲目跟风，而应多学习合理消费和正确理财的相关知识，树立正确的消费观和理财观，运用我们所学的消费和理财知识，为自己、为大众效力。相信随着制度的完善，监管的加强，互联网金融的发展会更加强健、旺盛。