互联网金融发展研究

互联网金融作为新型金融发展模式，迄今为止已发展成为一类独立金融模式，其所具备无现金交易、多元化投资等特性使其受到民众的广泛欢迎。目前普惠金融、多元化理财等相关互联网金融模式已为未来市场开辟出较为广阔的发展空间，使其能够随互联网技术进一步发展。但因快速发展问题，发展速度过快所带来的风险亦需引起注意。于根源分析此类发展态势，有助于调控此类风险，有效规范行为、维护发展。

1 我国互联网金融的发展现状

我国互联网金融的发展现状应主要于以下几类方面展开：首先应从发展阶段展开分析，目前互联网金融的发展阶段正处于过渡期。最近五年以内，互联网金融的快速发展使其规模不断扩大、受众面逐渐向全年龄段发展、用户群不断增多。此类发展可被视为快速发展阶段，该阶段中互联网金融不断为更多人群所熟知，目前我国互联网金融的发展已逐渐稳定，相关模式的形成使此类互联网金融产业中的相关部分趋于常态化，加以我国金融机构的各项风险把控手段，目前我国互联网金融已逐渐向规范、平稳的趋势发展，目前正处于过渡期中。

其次由业务方面展开分析。我国互联网金融产业中相关业务产品较多，金融服务功能亦较为齐备，行业中各项金融方面数据于我国金融总量中所占比例较低，但业务总数、业务分类已超过多数实体化机构。互联网消费的发展速度导致业务发展亦较快，但目前总体而言，业务发展呈分化态势。具体可将其视为网络贷款与保险、理财等金融产业。业务多元化模式与互联网金融的多样化发展态势亦较为有关，但实际中发展主要以消费金融主体决定发展模式与具体发展手段。

2 未来阶段发展研究

我国互联网金融现已发展出一定规模，体系中制度亦较为完善，风险把控机制完善的同时亦对其中较易出现的问题制定较为完善的制度。未来阶段中，我国互联网金融会发展至何种程度，由于技术日新月异，具体情况尚未可知，但现阶段依旧可根据此类行业的特点、行业发展趋势预估未来发展，并根据此类情况作出部分建议，望以此对我国互联网金融的发展做出一定贡献。

2.1 以实体经济为导向

互联网金融的发展证实其确实具备一定程度上的优越性与便捷性，具有部分传统金融模式、实体经济所不具备的优势，但其为新兴产物，作为金融产业中出现较晚的一项，应及时向其他类型的金融产业学习。以实体经济为例，其作为传统金融模式中较为主要的交易模式，虽具有一定的携带不便缺点，但其发展时间较长，相关金融环境中出现的问题其亦能有效解决。我国发展政策中亦专注此类因素，相关政策中对互联网金融的发展要求为“与实际结合，以供给结构性改革为主线，扩大有效供给。”我国互联网金融若想切实得到进一步发展，还需与我国特色金融体系相结合，紧密贴合政策，坚决执行政策要求，推进网络与金融的有效联合，从而无缝对接，切实发展新模式，使互联网金融于我国环境中进一步发展，并发展出符合实际的我国特色金融模式。

2.2 以普惠金融模式为主

普惠金融领域作为我国近年来金融产业中的重点发展方向，已取得一定成就。互联网金融中亦有此类金融体系的存在。下一阶段发展中，应切实以此类金融模式为发展目标，大力发展普惠金融。我国人口众多，金融资源利用率却较低，目前互联网普惠金融中仍存在服务均衡度较差、成本较高、效率较低等问题。我国相关政策中正以此类金融体系作为下一阶段的发展目标， 互联网金融亦应如是。抓住数字普惠金融模式所带来的发展机遇，妥善解决此类机遇中出现的挑战问题，能够有效使互联网金融进一步发展。

2.3 遵守经营制度，严格把控风险

金融业作为高风险行业中较为主要的一种，一直以来皆以高风险、高回报著称，互联网金融虽能够有效调控此类风险，但并不代表此类行业中无风险存在。此类行业中，风险性、脆弱性、联动性亦与传统金融模式类似，若想切实提高此类风险防范能力、提升风控水平，需较为严格地遵守经营制度，任何业务皆需全面手续、相关证明齐全。金融机构应有意识地保障双重效应、扩散效应等较易产生问题方面的稳定性，进而有效把控风险因素，尽可能杜绝风险产生，对行业发展、行业内部资金链起到有效保障。

3 结束语

互联网作为21世纪较为重要的发展因素之一，对民众的生活造成较大变化。互联网金融作为相关产业中较为突出的几类产业之一，若想切实发展、与时代共同发展、与实体金融协同发展，需注意自身中存在问题并有效加以解决，使互联网为我国经济发展打好坚实基础。本文针对目前我国互联网金融的现状展开分析，随后根据现状、行业特点、国家政策等因素对未来发展作部分建议，望以此为契机，以时代为发展机遇，我国互联网金融能够向综合性方向发展，更好地为民众生活所服务，切实提高我国民众生活质量。