新生代热衷分期购物买辣条棒棒糖也能分期

文/本刊记者 史 诗

武汉白领夏丸子最近用花呗分期购买了一个原价4000元的钱包，每期还款460多元，每期手续费26.26元，分9期付清。“有时想买的东西一般价格较高，分期可以平均每个月的压力。”夏丸子告诉记者，她还曾在招行商城分期购买过手机、电脑等物品，碰到合作推广期，甚至可以免息。打开分期乐APP，一包9块9的辣条，一支6块9的棒棒糖都能分期购买。

如今，分期购物这种全新的消费方式迅速普及，并成为各大主流电商标配。什么人最爱分期，什么商品最适合分期？用户分期的动机有哪些？

1月25日，乐信集团及旗下分期乐商城与苹果、欧莱雅、宝洁等十大国际知名品牌合作，发布了国内首份《2017中国分期购物行为报告》（下称“报告”）。

报告显示，分期购物人群呈现年轻化的特征，90后占比超过80%，且以未婚男性为主；分期商品以高客单价刚需品质消费品为主，3C商品占比最高，iPhone是分期榜单上的“头牌”。从趋势上看，分期商品正在从大件到小件转变，分期热度从一线城市到二三四线城市扩散，分期人群从低收入者向中高收入者迁移，分期频次正在从偶发性消费向经常性消费转变。

90后用户占比86%

报告显示，20-30岁人群是分期消费的主力，尤以90后居多。分期乐商城用户中，90后占比86%，80后、70后用户占比约为13%。

此前，京东金融联合各大银行大量发行定制化小白卡，面对90后这些热衷科技、喜欢新奇的消费新生代，各大金融平台直击年轻人的痒点，掀起了个性化消费新主张。

为何90后更爱分期消费？调研发现，原因可能是90后更依赖移动互联网消费，喜好差异化个性化消费，也愿意为喜欢的东西承担超高溢价，但同时，他们的即期收入与消费需求之间存在不平衡，分期消费能够帮助他们实现跨期消费行为。

蚂蚁花呗也曾经发布过一项报告显示，近四成（37.4%）的90后把花呗设为支付宝首选支付方式，比85前群体高出11.9个百分比。

正是由于拥有众多年轻且具备高成长性的用户，分期电商吸引了越来越多一线品牌关注。分期电商成为他们拓展年轻人群市场、实现消费群体下沉、防止品牌老化的重要渠道。

广东人最爱分期

近年来分期购物非常流行，但是哪些地方的人最爱分期呢？从地域上看，广东人最爱分期，西部地区的追赶势头最猛，三个西部省份进入年均交易额增幅TOP5。

报告认为，消费者对分期购物的热衷程度，代表了人们对未来的预期，不仅能够反映出宏观经济的发展态势，也能够呈现不同地区的经济发展差异。

分期乐商城抽取2017年11月的订单样本发现，分期订单量排名前5的省份依次是广东、江苏、山东、湖北、河南。不过，西部省份的订单量和订单金额增长态势十分明显，内蒙、新疆、甘肃三个西部省份进入年均增幅TOP5。

全国31个省市自治区（不含港澳台）中，增幅在100%以上的共有9个，西部地区占据4席，中部地区占3席，东北地区占2席。这说明，分期支付在提升欠发达地区居民购买力、改善生活水平方面，发挥着越来越重要的作用。

男人比女人更爱分期

调查还发现，分期购物用户以男性居多，这和大家普遍印象中的女性更爱剁手的情况截然不同。公开资料显示，2017年上半年，中国电商用户中女性占比超过60%，男性用户不到40%。而在分期乐商城，男性用户占比达到75%。

报告分析，鉴于分期用户主要是未婚年轻用户，所以男性热衷分期，可能是因为未婚阶段男性消费需求大（如恋爱、游戏、社交等）且不会受到另一半的约束的缘故。有调查显示，到了婚后，75%的家庭总消费由女性决策，男性用户网购比例明显降低。

以欧莱雅为例，分期乐商城成为其男性护肤用品的主要出货渠道之一。在分期乐商城，“欧莱雅男士”销量占比达到62%，而在其他平台，“欧莱雅男士”这一比例仅为32%。

每卖两台手机就有一台iPhone

去年发布的新版iPhone，一上市就屡陷被动。据外媒报道，最近一周，多家券商将苹果公司股票评级，从“买入”下调至“中性”，并称iPhone需求已经开始走弱。不过，在分期购物商城，iPhone销量并没有下滑，堪称一枝独秀。

报告显示，在乐信旗下的分期乐商城，iPhone始终是分期用户的最爱，最畅销的十大机型中，iPhone占据6席，在众多单品中，iPhone的销量和金额高居榜首，被誉为最适合分期购买的商品。

在分期乐商城的手机品类中，iPhone的出货量占比50%以上，也就是说，每两个手机购买者中就有一个买iPhone，而从整个市场来看，iPhone市场份额仅为9.6%。

除了iPhone，报告显示，随着信用消费理念的普及，分期购物已经渗透到人们生活的方方面面，成为年轻人最热衷的消费方式之一。分期商品销量排名前5的品类依次是手机通讯、电脑办公、运动鞋服、平板数码、美妆护肤；下单金额排名前5的品类依次是手机通讯、电脑办公、平板数码、名表、运动鞋服。

分期电商优势明显

报告认为，当前我国正步入后工业化时期，一般性消费逐渐饱和，消费者升级换代欲望强烈。消费升级需要充沛的资金支持，但大多数年轻人的当期收入与消费需求间存在巨大“鸿沟”，而分期电商能够帮助消费者增强购买力和支付能力，完成跨期消费行为，提升人们的生活品质，这是其大受欢迎的重要原因。

报告显示，随着信用消费观念的普及，分期领域和人群得以大大拓展。消费频率也成呈现逐年上升趋势，分期乐商城数据显示，2015年用户平均分期次数为7.15次；2016年为10.59次；2017年上升到11.19次。

分期电商在为消费者提供便利的同时，也通过“电商+金融”模式，将金融与实体经济更完美地结合在一起，成为“新零售”的典型代表。报告中称，电商平台和品牌方能够利用分期降低用户购买门槛，同时派生出免息分期、费率折扣等灵活多元的促销方式，能够有效地提升电商销售额。

在分期乐等一批专业分期商城的影响下，商品分期如今已成为各大电商标配，形成百舸争流的局面。去年双11大促期间，蚂蚁花呗、京东白条、任性付、唯品花等信用平台交易规模均有3-6倍的同比增长。

据全球领先的金融业咨询公司奥纬咨询预测，2016-2020年，以分期电商为代表的中国线上消费金融市场，年复合增长率将达到62%，远远超过中国线上零售市场30%的年复合增长率。乐信更是享受到先发优势带来的增长红利，2017年前三季度交易规模达到313亿元，超过前三年的总和，同比增长124%。

乐信副总裁刘方表示，消费者对分期购物的热衷程度反映了人们对未来的预期，随着中国经济形势持续向好，居民收入稳步提高，未来几年，国内分期购物规模还将继续走高，成为拉动消费的新引擎。