金融服务与银行内部管理

金融服务是说通过金融机构融资有价商品，与金融参与人员和消费者提供的共同收益、共同得到满意度的综合活动。其中世贸组织曾提到，有以下几个机构可以提供金融相关服务：相关的保险业务，除保险外的其它银行业务。金融服务从广义的角度来看，是说整个全金融行业充分发挥功能来促进整个社会的经济进步。详细的说，金融服务表明从事金融的机构在从事金融活动为消费者提供的有货币储蓄、商业和非商业贷款、货币结算等综合性的服务。加强相关服务意识，提高综合性个性化的水平，针对快速推进中国的现代金融体系建设，改善机构的管理方式，加强架构企业的综合竞争力，促进整个社会的经济发展和进步，是一个具有深度意义的管理理念。

一、 金融服务

(一)深化服务的相关概念

现在的服务观点是，创造价值的人只能是顾客，共同价值创造者最多在特殊的情况下成为提供服务的一方。服务供应的一方坚定的认为，顾客只有在加上自己独有的特殊价值才能成为价值，在某些时候还需要一些比较特殊的基础资源。银行的ATM机想必大家并不陌生，银行提供的服务一定附加消费者自行操作ATM机器的行为动作来进行，但事实上剩下的基础资本是银行卡。由此，服务的观点就是：使用价值是由消费者认可的价值才能称得上价值，顾客是创造的主体。提供服务的一方只可以主张出价值，单单是提供辅助价值创造的一方。所以，市场营销的目标是服务供应以相互受益的做法积极参与顾客的行为活动，为价值的增值做出一定的贡献。

(二)金融服务营销

过去的40年，全球经济金融放生了翻天覆地的变化。一方面，基本成型的市场化经济开始慢慢不将重点放在监督和经济自由的部分，科学发展加速了金融经济服务创新的不断变化；相对的另一方面，金融消费的服务需求不断的增加，并出现个性化趋势，顾客逐渐希望私人订制的服务方式。对于新出现的市场经济，金融的服务水平忽然直线上升地起步；而且经济市场的不健全和监督不够完备，总是能看出经济社会很难维持稳定。2007到2009年在美国出现的经济危机，全球的经济都受到了很大的影响，逐渐人们开始对经济市场失去了信心和耐心。在不断更新的金融社会和严重的经济危机的威胁下，金融机构的销售目标影响着经济产业如何针对经济市场的变化而变化。最重要的是，有依据的改善金融行业服务水平来增长金融机构的综合竞争能力。金融服务的主要参与者参与到金融机构的人员，他们这所带来的价值主张影响着他们的能否在相互交易中实现互利共赢，共同创造营销的新高峰。

从金融服务的根本来说，对消费者而言，无非是货币融资和货币投资和一些辅助的经济服务(例如资金清结等)。多种不同的经济服务当中，一定要注重下面三个的金融特有的特性：首先，对于金融相关的流动性；其次，助力顾客避免不应该出现的经济风险；最后，给消费者提供一定的收益回报。金融的服务我们可以看出，主要是提供一些和客户的互动性来营销自己，观察和关注客户的消费偏好，制定个性化的金融经济服务。

二、我国银行内部管理

(一)现今银行管理的实际情况

1.内部的管理没有起到实际作用

(1)银行内部管控、监督和治理机制不完善。银行中相关业务的设计和管理监督两方的联系并没处理好，也没考虑到内部管控的必要，把银行业务事项的管理和内部管控根本不联系起来，太过于关注扩大业务量却不管不顾降低会出现的经济风险，从而很多风险间接对银行实现核心目标的出现了许多完全不应出现阻碍。对于银行的人力培训也并不健全。与此同时也实行一些单位自行规定的休假制度，这种情况对于管理银行人员是十分不利的，会使员工产生抵触情绪。银行的内部监督体制和激励机制也需要重新的审视，找出不足的地方，积极改正，银行很多时候都会有反向激励的出现，但是大多把精力放在了业务考核，一味追求利益上的增长，渐渐淡忘了内部管控也是十分重要的一方面。

(2)银行内部存在会计失责现象。银行内部的各板块缺少一些协调，业务板块和营销板块还有管理板块完全隔离，没有实现相互交叉。所以让银行内部的各种事项相互重复，还有一些业务盲点没有人管理；从业人员的意识不清晰，这些都还没有完全的综合化，还有不少业务操作和岗位责任不够明确，权责分界不明显，缺少管理。此外因为业务上的岗位完全是杂乱无章的，导致重复岗位以及空白岗位和一人顶替多个岗位的实际情况较为容易发生。另外，银行中对于上层监管和业务授权的力度无法相互协调，无法一起齐头并进，特别是针对业务授权中还很常见的一些问题的管理还需要不断地增加，还有针对岗位上的权责不对等的恶劣行为惩罚的力度还不够大。

2.银行内部的管控难以协调并适应

银行中的管控很难与银行的业务的进行相辅相成，很多银行都存在着这个问题，我们可以从四个方面看出。

(1) 银行内部管理与监督在机制中还有一些没补充的空挡，所以有很大的风险危机还在，尤其是新型的产品和事务依旧存在的基础机制管理上没有很好的处理。

(2) 银行内部管理与监督在管理上可以看出稍微有些落后，一些业务虽然起步而且出现了具有影响性的转变，但是原本来的制度和规范没有任何变化。

(3) 银行不少内部管控的地方没有与相应的实际情况相符合，缺少实际操作性，所以很多额制度和机制都只是停留在表面上，没有实际实施。

(4) 银行内部监管缺少有效性的管理，努力营造一个系统性的银行体系。

(二)我国银行内部金融研究

1.加强银行内部会计的管控

首先，金融会计从业人员对针对自己的业务形成明确的认知。理解相应责任和主要应该遵守的行为规定，保证违反规定之后有明确的奖惩制度。这种办法之下，增加会计金融从业人员的自我行为管控能力和减少以自我为中心的消极负面情绪，以及对其它同行业人员的的监督理念。

其次，有依有据的管理并完善银行内部管控的事项与银行所有现行业务的联系。市场经济越来越接近我们的生活，银行大步向前走，建立合理合法的的广阔消费者市场，也就是积极发展更为宽广的顾客群体、渐渐地把服务水平上升一个台阶。对于违法和不合理的商业角逐应该立刻制止。

再次，必须建立一个完善的银行监管监督运行管理系统，对银行目前正实行的每一项会计管理控制的机制实行合适的整理、理清关系以及系统改善，通过对会计相关操作过程中各项业务的阻碍和危机每一项都完全化消灭，目标是寻找各每个环节暗中藏匿着的危机，保证会计制度的标准化、系统化以及科学化，计划出拥有可实行性的、系统性的以及有远大目标性的实际操作流程。特别是银行内部管控的事务、主要管理的人事、很久没解决的重难点、营销盈利手段以及消费者的实际操作做到确实可以实行，根据时代的变化及时更新银行内部的规章制度，要一直保持与时俱进的态度。一些过时的、不够完备的以及失去时效性的管理规则制度要按时修改已经立刻排除。把银行的每一项基础资源开始更新综合性整理，按时把最符合实际情况、最新制定的银行管理制度进行公开，目标是可以将这些信息普及给所有的会计从业人员，让每个层次都知晓，这样一来，全公司上下都可以相互学习，相互探讨，这也是一种公开公平公正的体现。通过不同的方式经查阅资料，最好能完全的规避一些无法实际操作的金融行为，由此减少行为的不切实际，进一步将实操性提高。此外要完全利用会计监督和审核这两个功能。由此我们会把日常的不良风险中逃避，从中规避掉许多完全没必要发生的损失，成立柜台事务危机避免警报机制和针对不遵守银行内部管控的追溯体制。

2.加强银行的内部建设

第一，健全和完善银行之中管控和治理层级的管控和区别授予的机制制度，根据相同的目标对相同等级的金融机构进行考核后，将其大致分成为多个级别，接着把不一样的经营管理权力分开发放给这些机构，保证所有银行机构的从业能力与经营利益相互匹配。

第二，逐步的增加和完善银行制度，但凡存在有关具有高度影响力的事务的决定要按时将事务上报到上级职工代表大会或者银行事务委员会进行全体职工探讨来投票表决，这样才能完全的减少个人的主观决策或者比较随心意的事情产生，因此保证高度影响力和重要抉择的可操性。针对上级领导职权的约束和增加公开决定的合理性和科学性也很有帮助。

第三，必须健全银行行长每年的公务审计以及离开职位的审计机制和制度。在每年的年末，上级银行的内部管控监督执法部门会对下级银行的行长根据针对该年度的权责使用经过、盈利营销以及银行机制的执行情况进行管理评价和监督。对于在任期间已经满期的执行人员，上级的银行组织鹰联手监察的成员就其在职期间内所取得的成绩、盈利情况甚至是权责的利用等进行监督和评价。

第四，保证事务的主管拥有执行的权力。这也就是明白管理基础机制的基本规定，每个级层、部门之间的管理者会出现将一些事务擅自改变，甚至超出了自己的职权范围。除此之外，还要加强银行内部领导和管理者之间的沟通、在职的期间以及重要部门的按时换岗制等地方也要逐步加强建设的轻度，争取将规则向综合性、制度规范化以及合理合法化靠近，这对现今银行的金融完善开展来很有帮助。

三、总结

在如今的时代，完善的市场经济体也依旧面对人才枯竭的问题，虽然中国的经济市场正慢慢的好转，但依旧受到全球金融危机的影响和威胁。金融服务一定要坚持着合理合法的理念并有责任的与顾客进行沟通、资源优化，每个环节都将会和消费者形成良性的互动，他们共同成为金融服务中的互动的双方，对于金融服务行业的完善和健康的发展，具有十分重要的意义。

银行内部管控与监管是一种必须要银行的高管层、董事会和银行内各每个阶层、各个不同职位的从业人员相互努力、慢慢研究与健全的一个步骤。也许我国银行在进行内部管控中仍然有着许多的不同的阻碍，但其在慢慢的发展的过程中也得到了很多成功的成就，公司的保安和管控在于慢慢的完善，公司内的员工的意识在于不断地加强，银行的董事会、高管阶层以及从业人员相互在对应的岗位上尽好自己的职责，行使自己应有的权力等等。所以说，我国的银行金融业走向国家化的一流化的行业的战略性目的终将会实现。