我国商业银行中间业务发展现状、问题及对策

解衍 金环

【摘要】随着经济全球化趋势的日益加剧，我国商业银行间的竞争也日益加剧，商业银行凭借代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费等中间业务使得其营业收入在经营传统业务的基础上进一步增加，并且由于中间业务成本低、风险小的特点使得近年来商业银行对其的重视不断增加，大力发展中间业务不仅成为银行业的必然选择和要求，也是商业银行实现自我发展，提高综合实力的关键。本文通过研究商业银行近年中间业务的数据，分析中间业务的发展现状，并通过存在的各种现状指出中间业务在经营过程中存在的问题，得出中间业务发展缓慢的原因，并提出相应的解决对策。

【关键词】中间业务 商业银行 策略

一、我国商业银行中间业务的发展现状

（一）商业银行中间业务总量不断增加

自2001年我国加入WTO以来，我国商业银行开始不再满足于传统经营业务，而是将眼光投向成本低，风险小的中间业务，借由国内外的发展机遇和成功经验，我国商业银行中间业务得到了快速的发展，这主要是因为国有商业银行对中间业务的重视程度不断提高，中间业务在商业银行的日常经营活动中居于日益重要的地位，中间业务的收入为商业银行创造了可观的利润前景，并在商业银行的营业收入的提高起到了强有力的推动作用。

（二）国有银行中间业务收入较高

在国内商业银行中间业务日益增长的时代背景下，国有银行凭借其得天独厚的优越条件，雄厚的资金优势，以及政府的扶持，日益发展壮大，在当今社会的占据越来越重要的位置，其在中间业务方面的收入遥遥领先于股份制银行。

二、我国商业银行中间业务存在的问题

（一）在银行经营业务中占比重较小

在利率管制下，存贷款业务长期以来都是我国商业银行的主要利润来源，中间业务在银行业务中占比重较小，对银行营业收入所做出的贡献较低，受商业银行的重视程度较低。通过比较国内外商业银行的中间业务收入占营业收入比重状况来分析我国商业银行的中间业务经营过程中问题，可得我国商业银行中间业务占比较小。

（二）法律法规不完善

我国现有的关于中间业务的法律文件其中就《商业银行中间业务暂行办法》而言，其在立法方面过分强调监督管理，这就从客观上忽视了银行与客户关系的调整，缺乏对中间业务各当事人的相关权利义务的规范。法律法规的不完善使得中间业务缺乏法律法规的引导，不利于中间业务的发展。

三、发展中间业务的对策建议

（一）提高金融科技化并培养复合型人才

目前，我国商业银行在日常业务处理的过程中，智能化水平偏低，大部分还是采取人工处理的方式，这势必会导致我国商业银行工作效率的低下。与国外相比，我国商业银行中间业务发展各类信息系统仍然处于初级阶段，直接导致了我国与发达国家银行业发展的差距。因此，我国银行必须集中资金投向硬件设施，充分利用各项资源，加快现代化的步伐。商业银行不仅要提高自身的科技化水平，还应该强调人才的多样化即培养复合型人才。

（二）制定完善相关的法律法规

虽然相对宽松的法律环境对于商业银行的定价有着较大的自主权，有利于商业银行针对不同客户制定不同的定价措施。但是，宽松的法律环境并不意味着对中间业务的放任自流。我国应尽快制定和完善《商业银行法》、《投资公司法》、《股份公司法》等整套法律体系，不断扩大商业银行的经营范围和丰富中间业务的经营种类，为发展适当的混业经营奠定坚实的基础。不断加强中间业务的风险防范，加强对中间业务的监管。

四、总结

总体来说，国有银行由于优越的优势使得其中间业务规模较大，收入较高，且其中间业务增长较为稳定。但是目前，我国正处于市场经济的初期阶段，受管理体制机制的限制，市场经济规律无法完全约束中间业务，各银行普遍存在追求资产规模，商业银行不仅要提高自身的科技化水平，还应该强调人才的多样化即培养复合型人才。同时，国家也应该完善国内商业银行中间业务的审批制度，在以提高审批效率为保证的前提下，提高金融创新的速度。

參考文献

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[2]张继凤.商业银行中间业务的发展现状及问题[S].中国证券期货，2014.

[3]许达丽.浅谈我国商业银行中间业务的发展[J].时代金融，2013.

[4]张文轩.我国商业银行发展现状及策略研究[J].东方企业文化，2014.

作者简介：解衍（1997-），男，沈阳工学院工商管理专业学生； 金环（1980-），女，辽宁人，沈阳工学院，副教授，企业管理专业硕士，研究方向：企业管理，为本文通讯作者。